是挑戰(zhàn) 也是機(jī)遇

2021對于養(yǎng)老行業(yè)老說是一個(gè)歷史性的拐點(diǎn)，根據(jù)民政部的估算，2021 年至 2025 年的十四五期間，全國 60 歲以上老年人數(shù)量會突破 3 億。

這個(gè)數(shù)字的背后進(jìn)一步是什么信息？我們不妨先來看看，這個(gè)數(shù)字為什么會很重要。因?yàn)檫@些老年人對應(yīng)的正好是第一代獨(dú)生子女，也就是說真正養(yǎng)老潮已經(jīng)到來。未來將會以更快的速度進(jìn)入老齡化，預(yù)計(jì)2035年將步入超老齡社會。但是我國真正意義上的養(yǎng)老上市公司，屈指可數(shù)都未必?cái)?shù)得出來，更多的只能是說布局養(yǎng)老行業(yè)。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，A股市場上涉及養(yǎng)老概念的上市公司共不到40家切入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)布局的上市公司行業(yè)基本上以地產(chǎn)、醫(yī)療、金融為主。

地產(chǎn)的有:萬科A、上實(shí)發(fā)展、世聯(lián)行、云南城投、海航投資、鳳凰股份、金地集團(tuán)、保利地產(chǎn)和泰禾集團(tuán)。這些地產(chǎn)公司正在研發(fā)高端養(yǎng)老院，打造養(yǎng)老社區(qū)概念。而不少地產(chǎn)公司，更是拿著養(yǎng)老的概念拿地建房子做商業(yè)地產(chǎn)，大肆賣房。但即使買到了真正養(yǎng)老地產(chǎn)房子，就能真的能解決養(yǎng)老問題嗎？答案顯然是否定的，至少目前沒有任何人敢說是。

并不是有個(gè)湖，再引進(jìn)一些醫(yī)療資源就能撐起一片養(yǎng)老天地，更不是把房子建在氣候宜人的南方，甚至是南方的某個(gè)宜居城市就是養(yǎng)老后路。夏天的時(shí)候在家鄉(xiāng)，天冷就飛到南方城市度假過冬，究竟可行性有多大，其實(shí)大家都心知肚明。

人畢竟不是海鷗，不只有生存的需求，你的社會關(guān)系、家庭關(guān)系能這么自由切換的人又有多少？即使真能自由切換，那護(hù)理、醫(yī)療、康復(fù)、健康管理、文體活動(dòng)、餐飲服務(wù)要打通這一條條路，并且形成穩(wěn)定持續(xù)的平衡路線，那也真是尚需時(shí)日。

但從2020年老博會，也就是第 20 屆中國國際養(yǎng)老、輔具及康復(fù)醫(yī)療博覽會現(xiàn)場來看，已經(jīng)有近20%的老年人坐著輪椅或者杵著拐杖來參加了，對一群有消費(fèi)能力和意愿的老年人來說，他們已經(jīng)等不及國內(nèi)的商家慢慢來了。

被嫌棄的“以房養(yǎng)老”

被寄予厚望的“存房養(yǎng)老”

目前圍繞著房子和養(yǎng)老，有兩個(gè)模式：以房養(yǎng)老和存房養(yǎng)老。這兩種養(yǎng)老模式都緊緊圍繞房子，兩種養(yǎng)老模式各有特點(diǎn)，不但操作模式不同，而且參與機(jī)構(gòu)也不相同。

中國從 2014 年開始就嘗試推行“以房養(yǎng)老”，可以簡單理解把老人的房產(chǎn)抵押給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司根據(jù)房屋價(jià)值給老人按月發(fā)養(yǎng)老金，效果怎么樣呢？

這種模式遇到了兩個(gè)明顯阻力：一個(gè)是老人的子女，房子如果不留給下一代，那家庭關(guān)系就會非常緊張，能處理好這問題的家庭，要么就是沒有子女，要么就是一家子已經(jīng)財(cái)務(wù)自由，但如果都財(cái)務(wù)自由，還需要這個(gè)以房養(yǎng)老么？

第二個(gè)阻力就是保險(xiǎn)公司參與度不高，保險(xiǎn)公司最怕的是什么？風(fēng)險(xiǎn)！未來市場上到底是人多房少，還是房多人少誰說得準(zhǔn)？房子還會一直漲下去，或者是值錢下去嗎？再者，即使值錢，但流動(dòng)性降低，難道要保險(xiǎn)公司兜底嗎？所以這個(gè)模式到了2018年后慢慢就沒人再提。

另一個(gè)是“存房養(yǎng)老”，光聽名字就讓人舒服不少，這個(gè)模式的主角換成了銀行，房主將房子委托給某個(gè)銀行，或銀行旗下的公司將房子出租給有需求的年輕人，銀行一次性或分期支付給房東租金，銀行這位“二房東”負(fù)責(zé)出租和運(yùn)營。

更簡單的來說，房子就像現(xiàn)金一樣，存進(jìn)銀行后，會有一筆存錢利息，房子就像本金一樣還是你的，存幾年全看個(gè)人意愿，而且銀行支付的這筆養(yǎng)老金還可以用來租住銀行指定的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，不用排隊(duì)。

一字之差，效果完全不一樣，各方的參與熱情一度非常高，這個(gè)模式于2018年在北京、上海、廣州、武漢等地試行，一年內(nèi)存房近5萬套。但理論邏輯能跑通，不代表現(xiàn)實(shí)情況就能玩轉(zhuǎn)，決定成敗個(gè)最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)：就是銀行要做一個(gè)出色的二房東。這考驗(yàn)的是什么？除了房源是否足夠優(yōu)質(zhì)，和租金是否可觀外最重要的就是運(yùn)營能力。

蛋殼這個(gè)處心積慮的“二房東”一開始光靠吃中間差價(jià)就是虧損的，但人家蛋殼不在乎，玩的是資本杠桿。而銀行面對安居客、58同城、榛果民宿，甚至是現(xiàn)在的閑魚租房，自己到底有什么自信能把這個(gè)業(yè)務(wù)做好，我沒看出來。

不要總想著羊毛出在豬身上狗來買單，狗通常帶來的不是“買單”，是“狗血?jiǎng)∏椤薄?strong>踏踏實(shí)實(shí)的把業(yè)務(wù)做起來，實(shí)現(xiàn)健康的良性正循環(huán)，游戲才能一直玩下去。

事實(shí)上自2018年后，網(wǎng)絡(luò)上很難再查到關(guān)于“存房養(yǎng)老”的新聞和討論，這個(gè)事情意味著什么大家可以先自己思考，如果有這個(gè)行業(yè)的知情者，也非常歡迎把目前的發(fā)展的動(dòng)態(tài)和情況留言給我們。

回歸養(yǎng)老本質(zhì)

重視核心需求

說到這不知道是不是也有人突然和我一樣想起了一條去年的新聞：【老人將300萬的房產(chǎn)，送給照顧自己的水果攤主】

說的是上海的一位退休老爺爺，在2012年的時(shí)候妻子去世，和有精神疾病的獨(dú)生子在家艱難生活。后來有一天，爺爺?shù)莫?dú)生子在家猝死，他叫上水果攤主和自己去處理兒子的后事，一切后事都是爺爺和攤主處理，親戚沒有一個(gè)露面。攤主對爺爺幫助很大，還救了爺爺一命，把爺爺送進(jìn)醫(yī)院。為了這個(gè)老人的安全，一家三口住進(jìn)了爺爺家中，這個(gè)家變得熱鬧起來，一切起居都是由一家三口照顧。三年后爺爺決定把自己的晚年和遺產(chǎn)，都托付給這位水果攤主，他們之間“陌生的親情”最終也獲得了法律的保護(hù)。

不少人看到這個(gè)新聞眼眶都濕了，輿論也大贊說：這位水果攤主，用自己的善意，陪老人一起度過晚年生活。其實(shí)人老了，圖什么呢？無非是一個(gè)安穩(wěn)熱鬧的晚年。

前幾年歐美還在討論一種模式「跨代共居」，就是老人把其中一間或兩間房租給年輕人，條件是年輕人要為老人提供陪伴或者分擔(dān)部分家務(wù)。排除法律糾紛和人性風(fēng)險(xiǎn)，若是如此這般，你還會選擇把房子存在銀行嗎？

為什么講到這個(gè)案例，就是因?yàn)檫@個(gè)時(shí)代的養(yǎng)老，不再是只要有一套房子的需求，環(huán)境、空氣、戶型、交通……這些是需要，但還是太淺層、太冰冷，養(yǎng)老的核心一定是人性的溫暖和善意。這種細(xì)微的洞察，溫情脈脈的訴求，要全讓地產(chǎn)和金融機(jī)構(gòu)來解決，那總是會差那么點(diǎn)意思。什么是商機(jī)？未被滿足的需求、未被解決的問題和未被重視的尊嚴(yán)。年輕化品牌的彎道超車和獨(dú)角獸公司的快速崛起，正是如此！

未來真正能享受到的養(yǎng)老行業(yè)紅利的未必會是地產(chǎn)、金融、醫(yī)療等巨頭，很有可能它們只是基礎(chǔ)建設(shè)公司，而核心一定是更懂老人、更能挖掘人性需求、更能提供情感共振的輕資產(chǎn)運(yùn)營商。而這樣一群人此刻未必出現(xiàn)在人們視野中、未必在從事著這個(gè)行業(yè)，甚至他們自己也沒有意識到能給這個(gè)行業(yè)帶來影響和變革。

當(dāng)然我也希望，他們已經(jīng)出現(xiàn)，正在到來，正在以我們能想象或不能想象的速度把這個(gè)溫暖的事業(yè)做起來。

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