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醫(yī)學在進步，保險在進步。 只要是有承保的疾病，手術的治療、疾病的診斷和合同有出入，但符合醫(yī)學通用解釋的，也能獲得相應的賠償。 以下分別是平X福2018和2019，腦垂體、腦囊腫、腦動脈以及腦血管瘤同樣病種的條款，對比發(fā)現(xiàn)19年的版本刪除了“開顱”二字。 
如果買的是18版的，發(fā)生了這個腦血管瘤，然后做了微創(chuàng)手術，能賠嗎？
答案是，可以賠。 首先需要明確的是，重疾險是以人的健康為標的的保險，屬于健康險，所以是受辦法約束。本辦法所稱健康保險，是指由保險公司對被保險人因健康原因或者醫(yī)療行為的發(fā)生給付保險金的保險，主要包括醫(yī)療保險、疾病保險、失能收入損失保險、護理保險以及醫(yī)療意外保險等。再者，辦法的二十二條和二十三條的規(guī)定，重疾險的條款除了不能違背一般醫(yī)學標準外，還要與時俱進。所以文章開頭這個腦部疾病理賠標準，從18版“升級”到19版，就是這個原因。保險公司擬定醫(yī)療保險產(chǎn)品條款，應當尊重被保險人接受合理醫(yī)療服務的權利，不得在條款中設置不合理的或者違背一般醫(yī)學標準的要求作為給付保險金的條件。保險公司在健康保險產(chǎn)品條款中約定的疾病診斷標準應當符合通行的醫(yī)學診斷標準，并考慮到醫(yī)療技術條件發(fā)展的趨勢。健康保險合同生效后，被保險人根據(jù)通行的醫(yī)學診斷標準被確診疾病的，保險公司不得以該診斷標準與保險合同約定不符為理由拒絕給付保險金。既然，對此類病醫(yī)學上公認，微創(chuàng)手術比開顱手術，更安全，更有效，而且對患者傷害更小，那就是合理的，保險公司不能以18年的需要開顱手術的條款作為拒賠的理由。起因是河南電視臺，民生大參考節(jié)目播出的一期新聞調查，名字叫《撿回一條命，求“開腹理賠》19年 8 月份，河南的吳師傅突發(fā)“急性重癥胰腺炎”，在醫(yī)院 ICU 呆了十幾天，撿回了一條命，共花了 13 萬醫(yī)藥費。吳師傅得的是“ 急性重癥胰腺炎 ”，而重疾險條款寫的是“ 急性壞死性胰腺炎開腹手術 ”華夏拒賠，并且發(fā)表聲明如下： 雖然經(jīng)過“多方”介入后，吳師傅的案例，最終以華夏保險通融賠付，告一段落。重疾險和醫(yī)療險兩者有不同的作用，一個【給付】彌補收入損失，一個【報銷】彌補治療花費，兩者搭配，做全保障。
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