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我想定投基金10年,每月1000元,選哪些好?

 HAINABAICHIAN 2019-10-23

基金一般分為貨幣型,債券型,股票型,混合型以及指數(shù)型基金(投資標(biāo)的也是股票)。其中股票型,混合型以及指數(shù)型基金更適合定投,而貨幣型,債券型基金并不適合。

貨幣基金、債券基金不適合定投

這兩類基金是固定收益類基金,收益很穩(wěn)定,比較適合一次性投入,無需定投。比如價格從1開始穩(wěn)步上漲,那定投的成本反而比一次性買入的成本高。所以這兩類基金還不如一次性買入。

權(quán)益類基金適合定投、盡量選擇波動性大的基金

股票型、混合型以及指數(shù)型基金三種權(quán)益類基金,因為投資標(biāo)的絕大部分是股票,波動性較大,那我們一次性買入時就非常看中時機(jī),否則在高點(diǎn)買入,那就坐等虧損。而定投則可以避免這種情況,而且A股牛短熊長,我們定投的微笑曲線會更多,收益也更大。

同時我們應(yīng)定投波動性大的權(quán)益類基金。舉個例子,基金A最近6個月凈值分別為1,0.8,0.6,1,1.1,1.2?;養(yǎng)最近6個月凈值分別為1,0.8,0.4,1,1.1,1.4。而我們定投策略為,掐頭去尾只投中間4個月,每月定投一次1000元,最后一月月底賣出。

基金A收益為,1.2×4000-(1.1+1+0.6+0.8)×1000=1300元

基金B(yǎng)收益為,1.4×4000-(1.1+1+0.4+0.8)×1000=2300元

很明顯基金B(yǎng)的收益會更高,所以我們定投時應(yīng)當(dāng)選擇波動性大的基金。

個人推薦基金如下(推薦原則:波動向上的基金):

寬基指數(shù):上證50、滬深300、中證500等,這類基金最好選擇,而且不用考慮太多。

股票或混合基金:可以用天天基金網(wǎng)的定投計算器,利用歷史數(shù)據(jù)計算某些基金的定投收益,然后再確定是否定投。

以景順長城內(nèi)需增長混合和以易方達(dá)消費(fèi)行業(yè)股票(2010年才成立)為測算對象,從2019年9月為結(jié)束日期,每次定投1000元,測算結(jié)果如下:

那第一只混合基金10年以內(nèi)的年均收益不足10%,第二只基金10年以內(nèi)年均收益15%以上。那明顯的選擇第二只基金更好。

定投10年不能一概而論,不是時間越長、收益就越多

定投雖說是懶人投資方法,但也要注意定投時機(jī)和賣出時機(jī),并不是所有基金都是10年定投。以易方達(dá)上證50指數(shù)A(110003,表格中少了個0,希望忽略不計哈)為測算對象,從2019年9月為結(jié)束日期,每次定投1000元,測算結(jié)果如下:

定投6年的年均收益約為12%,定投10年的年均收益10%,顯然定投時間不宜太長。

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