?深響原創(chuàng) · 作者｜亞瀾

從1988年蛇口工業(yè)區(qū)招商路北六棟小辦公區(qū)的十幾位員工到如今的五大科技生態(tài)圈、5.6億互聯(lián)網(wǎng)用戶、1.91億金融客戶、市值突破萬億、凈利潤超千億，平安的歷史進程可以說是中國金融創(chuàng)新與科技進步的一個縮影。

一方面，科技元素不斷突出，互聯(lián)網(wǎng)玩家強勢入場，傳統(tǒng)大行也在全力布局；另一方面消費者理財意識不斷覺醒，但時間越來越寶貴，他們也需要更加高效的資金配置服務(wù)。時代風(fēng)云變幻，平安便從單一保險業(yè)務(wù)擴展到綜合金融服務(wù)，再進一步跨入綜合金融與互聯(lián)網(wǎng)金融的耦合時代。

2017年年底，平安確立了未來十年深化“金融+科技”“金融+生態(tài)”的戰(zhàn)略規(guī)劃。以人工智能、區(qū)塊鏈、云計算等科技為基礎(chǔ)，推動綜合金融進一步升級。而今年1月1日，平安集團將品牌LOGO底部的“保險·銀行·投資”更換為“金融·科技”，足見其在確保金融主業(yè)穩(wěn)健增長的基礎(chǔ)上，繼續(xù)加大科技投入，強化“金融+生態(tài)”建設(shè)的決心。

平安大廈

今日，在平安的智慧生態(tài)大會上，平安集團聯(lián)席CEO陳心穎的主題演講則更進一步地闡述了平安集團智慧生態(tài)的打法以及將如何用科技“再造平安”。

“科技給人類社會帶來了翻天覆地的變化，早在十年前，平安就開始為「金融+生態(tài)」布局，今天平安已經(jīng)發(fā)展為擁有5.6億互聯(lián)網(wǎng)用戶、1.91億金融客戶、市值破萬億的金融科技企業(yè)。而未來十年，隨著人工智能、云計算、區(qū)塊鏈及5G等技術(shù)的愈發(fā)成熟，社會將進化為智慧服務(wù)的生態(tài)時代。”

「科技加持的智慧生態(tài)」

我們不妨回憶一下十年前，移動互聯(lián)網(wǎng)尚未發(fā)達，中國僅1億人民擁有手機。但現(xiàn)在已有超過 11 億人口使用手機，這些消費者可通過手機觸達幾乎所有能想象的生活行為，2018 年僅移動支付規(guī)模超過 190 萬億元。

歷史已經(jīng)告訴了大家，科技撬動了行業(yè)格局，科技浪潮下理應(yīng)順勢而為。

●  有些行業(yè)逐漸消亡：比如數(shù)碼相機和手機已基本替代 膠片相機。

●  有些行業(yè)發(fā)生了變革：比如沃爾瑪貫徹全渠道轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，在美國設(shè)置2000+只提供即提即走服務(wù)（grocery pick-up only）的門店，而其線上業(yè)務(wù)已成為美國第三大電子商務(wù)平臺，僅次于 Amazon 和 ebay。

●  有些行業(yè)催生了新物種：比如滴滴等網(wǎng)約車平臺。

過去30年，計算機與互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展引領(lǐng)科技發(fā)展；過去10年移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)的出現(xiàn)，加速了服務(wù)數(shù)字化的發(fā)展 ；而未來10年，人工智能、云計算、區(qū)塊鏈、IoT/5G等技術(shù)的成熟，將推動智慧服務(wù)的發(fā)展。

“人工智能六七年前在中國可能是識別為主。識別不同的人、不同的圖像?，F(xiàn)在的人工智能已經(jīng)越來越專業(yè)了，在金融、醫(yī)療、法院、教育當(dāng)中，人工智能已經(jīng)可以做到超越平均的人，甚至達到10%最優(yōu)秀的專業(yè)人士的水平，人工智能可以幫助專業(yè)人士做的更好?！?/span>

在這樣的科技發(fā)展趨勢下，陳心穎透露，平安有預(yù)見性的構(gòu)建了8大研究院(人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、宏觀經(jīng)濟、金融科技、 醫(yī)療科技、智慧城市、生物醫(yī)藥)，近50個實驗室，以年收入1%的科技研發(fā)投入，致力于用科技賦能生態(tài)，為國家、社會、客戶提供領(lǐng)先的智慧解決方案。

在過去的十年里，平安用科技讓金融業(yè)務(wù)的競爭力快速提升，但科技只是被單獨地應(yīng)用到各個金融場景。下一個階段，平安要用科技來賦能生態(tài)。

“金融本身是要嵌入生活的。你不是為了貸款而貸款，你貸款是為了要買個車、買個房。我們挑這五個生態(tài)圈，對客戶、對整個經(jīng)濟都是非常重要的。”

這也就是讓平安融入產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)揮更大作用的“生態(tài)驅(qū)動”模式：

一方面，構(gòu)建生態(tài)的出發(fā)點是為了全方位、深入場景去服務(wù)客戶，同時獲取剛性的流量和入口，提升競爭力，也為國家和社會提供服務(wù)。

另一方面，個人、企業(yè)服務(wù)入口全面打開，流量增加，服務(wù)效率大幅提升、客戶體驗全面升級、風(fēng)控手段持續(xù)加強、運營成本大幅下降——整個生態(tài)進入良性驅(qū)動循環(huán)。

「如何打造智慧生態(tài)」

既然智慧生態(tài)是必然之選，那么具體來說要如何落地呢？陳心穎此前曾在采訪中透露要分三步走。

第一步，科技賦能本身的金融主業(yè)，過去兩年多，平安有1/3的新客戶都來自于新的業(yè)務(wù)，像汽車之家、好醫(yī)生等等。

我們看到，平安現(xiàn)在也孵化了很多新業(yè)務(wù)，包括被稱為“四大獨角獸”的在香港上市的互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療第一股平安好醫(yī)生、擁有區(qū)塊鏈技術(shù)的金融壹賬通、國內(nèi)大醫(yī)療健康領(lǐng)域估值最高的公司平安醫(yī)?？萍?、中國最大的互聯(lián)網(wǎng)財富管理平臺陸金所等等。

這些業(yè)務(wù)本身、業(yè)務(wù)之間的互動能力以及巨大的流量入口確實會為平安打造智慧生態(tài)奠定基礎(chǔ)。

第二步，科技賦能生態(tài)圈，也就是把金融科技、醫(yī)療科技、智慧城市提供給整個市場使用。

平安形成了金融、醫(yī)療、房產(chǎn)、交通、智慧城市五大生態(tài)圈，在這五大生態(tài)圈的基礎(chǔ)上，科技賦能使之系統(tǒng)性運轉(zhuǎn)，最后惠及大眾及外部企業(yè)，使生態(tài)化布局不斷推進。

第三步，生態(tài)圈賦能金融。在很多時候，整個生態(tài)圈是可以提供新的技術(shù)和金融模式的。

主題演講中，陳心穎給出了“金融 +科技”在金融科技、醫(yī)療科技和智慧城市三大領(lǐng)域里提高效率、提升體驗、降低成本、增強風(fēng)控的一些實際案例。

金融科技方面，以車險為例，陳心穎透露過去傳統(tǒng)的車險服務(wù)效率比較低，需要業(yè)務(wù)員現(xiàn)場勘查，每人每天僅能定損5件。但智能閃賠可以做到5分鐘定損，準(zhǔn)確率達到90%以上。而平安的事故處理平臺，已落地 3 個城市(深圳、廣州、三亞)，累計處理 30萬宗交通事故，撤離速度提升 8 倍(40 分鐘到 5 分鐘)，定責(zé)效率提升 40 倍。

以中小企業(yè)金融為例。小微市場主體占比超過90%，貢獻80%以上就業(yè)，其實是非常重要的社會角色。但其信貸規(guī)模只占到25%，供需缺口明顯。這背后實際上是“三無”“三高”——報表、無信評、無抵押，高成本、高風(fēng)險、高價格。為了覆蓋小微企業(yè)信貸的高額風(fēng)險成本，貸款機構(gòu)須收取較高的風(fēng)險定價。

平安的微表情智能識別技術(shù)，實現(xiàn)“微表情”信貸放款

超過5000億信貸損失率降低60%

審批時間從5天縮短至2小時

在醫(yī)療科技方面，比如“讀片”，也就是影像篩查——傳統(tǒng)醫(yī)學(xué)影像誤診漏診率高，臨床醫(yī)療總誤診率為27.8%，惡性腫瘤平均誤診率40%。但是如果通過智能醫(yī)療影像進行篩查，模型精準(zhǔn)率達90%。目前平安的智能醫(yī)療影像技術(shù)覆蓋了約3000家 醫(yī)療機構(gòu)，在肺結(jié)節(jié)、胃 癌病理、糖網(wǎng)、肺癌病理、內(nèi)窺鏡影像、近視病理等六項比賽都拿到了全球第一。

再比如糖尿病之類的慢病管理——傳統(tǒng)的慢病管理發(fā)現(xiàn)即中晚期，知曉率僅45%，且僅 10%得到有效控制，診療費用高。但智能慢病管理實現(xiàn)了50 種疾病90%的疾病預(yù)測準(zhǔn)確率，早發(fā)現(xiàn)早治療，能省 70%潛在醫(yī)療費用。

在智慧城市方面，陳心穎以與深圳聯(lián)合打造的“I 深圳”App為例。這款A(yù)pp把深圳市委三千多種不同的服務(wù)整合了起來，推廣不到半年，現(xiàn)在三分之一的深圳市民都有“I深圳”，讓人們的生活更加便利。

再比如智慧交通管理，平安做到了一站式信息提取，線上快速處理，實現(xiàn)報案0 門檻，撤離0等待，服務(wù)車主超50萬，改善 200 萬人出行體驗 。而通過 AI 快速識別監(jiān)管違法場景，20+違法場景，覆蓋 80%的違法行為，每日平均處理事故10萬+件。

今年1月11日，“i深圳”正式上線

過去，金融業(yè)追求規(guī)模擴張，在一定程度上忽略了對用戶的深度運營。這種深度運營，既體現(xiàn)在接觸用戶的場景上，也體現(xiàn)在留存用戶的生態(tài)上，而科技成為了用戶競爭的真正殺手锏與護城河。

而這些例子只是龐大智慧生態(tài)的一小部分。整體上，人工智能、云計算、區(qū)塊鏈三大基礎(chǔ)核心技術(shù)將應(yīng)用在用戶車險理賠、客戶智能語音服務(wù)、小微企業(yè)信貸、輔助醫(yī)生診療、智能影像篩查、智能疾病防控、智慧市民服務(wù)、智慧扶貧、智慧交通及智慧貿(mào)易等十大場景。

在這十大場景、五大生態(tài)圈的戰(zhàn)略交織布局下，平安勢必能更加貼合用戶的需求，打開流量的新大門。而其大力投入的科技也將起到深度賦能的作用，提升服務(wù)效率、升級客戶體驗、加強風(fēng)控手段、降低運營成本。

科技賦能生態(tài)，生態(tài)賦能金融——一個驗證飛輪效應(yīng)的生態(tài)圈將逐步成型。

今年是平安第四個十年的開局之年，龐大的用戶群，加上強勁的金融主業(yè)，以及在科技投入與結(jié)合傳統(tǒng)業(yè)務(wù)方面的先發(fā)優(yōu)勢，都將構(gòu)成保護中國平安價值的新的護城河，讓平安率先進入“生態(tài)驅(qū)動”的時代。

 - 今 日 話 題 - 

你看好平安的“智慧生態(tài)”發(fā)展戰(zhàn)略嗎？