我的健身教練，一個(gè)96年的小伙子，在休息的時(shí)候，我們會(huì)閑聊幾句。他告訴我，最近每個(gè)月強(qiáng)制存款500元，從活期變成1年期。這是另一個(gè)會(huì)員，在健身的時(shí)候告訴他的，建議他先養(yǎng)成一個(gè)好的存錢(qián)習(xí)慣。我很詫異，按他的收入，不應(yīng)該存這么少，我就和他分享了我的一些金錢(qián)思維。我通過(guò)提問(wèn)的方式了解他的情況，如果你感興趣，看到這些問(wèn)題，也可以思考一下。“錢(qián)，為什么對(duì)你重要？”這是我問(wèn)他的第一個(gè)問(wèn)題。 “錢(qián)意味著購(gòu)買(mǎi)力，有了錢(qián)，我可以吃飯，買(mǎi)衣服，滿(mǎn)足生活必須。”他這樣回答我。我繼續(xù)追問(wèn)：“有錢(qián)滿(mǎn)足生活必須，對(duì)你意味著什么呢？”他想了一下，“這樣我就不恐慌了，很安定，有安全感。”對(duì)于我來(lái)說(shuō)，有了錢(qián)，意味著有了掌控力和自由。某種程度上，錢(qián)就是工具，讓我做事情更容易一些，比如我想出國(guó)玩一趟，如果我有錢(qián)，就可以安排好生活，隨時(shí)買(mǎi)機(jī)票走，如果沒(méi)有錢(qián)，可能要攢一年才能出去一趟，實(shí)現(xiàn)我的目標(biāo)就慢了很多。這個(gè)問(wèn)題考察的是我們對(duì)于錢(qián)的價(jià)值觀，你可以多問(wèn)自己幾個(gè)為什么，我也曾問(wèn)過(guò)自己，為什么要努力工作和攢錢(qián)。 “那么，有多少錢(qián)，你內(nèi)心就安定了？”這是我問(wèn)他的第二個(gè)問(wèn)題。 小教練回答：“如果現(xiàn)在我有5-6萬(wàn)就滿(mǎn)足了。”和小教練的對(duì)話(huà)，我寫(xiě)了一個(gè)微頭條，有人看到給我留言，他有一個(gè)億才滿(mǎn)足，我開(kāi)玩笑，“你可以閉上眼，做一個(gè)白日夢(mèng)。”同事天一說(shuō)，她已經(jīng)買(mǎi)完房了，有50萬(wàn)存款就很滿(mǎn)意了，君君也是有50萬(wàn)，菲菲說(shuō)有2萬(wàn)，Demon說(shuō)有10萬(wàn)......這個(gè)問(wèn)題，我問(wèn)過(guò)很多人，我身邊的人都很務(wù)實(shí)，大家沒(méi)有太夸張，都和自己實(shí)際情況比較符合。這一點(diǎn)特別好，制定合理的目標(biāo)，才有實(shí)現(xiàn)的可能。“你現(xiàn)在有多少錢(qián)呢？”這是我問(wèn)教練的第三個(gè)問(wèn)題。 小教練在老家有一套房子，父母給買(mǎi)的，在他名下，目前收租，但租金都是父母拿著。他信用卡還欠款1萬(wàn)，存款就剛才說(shuō)的1500元（每月500元，存了3個(gè)月）為什么他來(lái)上海，工作3年，還負(fù)債了？他和我講了自己的經(jīng)歷，剛來(lái)上海，沒(méi)有會(huì)員，也沒(méi)什么經(jīng)驗(yàn)，每個(gè)月扣除花費(fèi)就沒(méi)多少錢(qián)了。中間有一年，還換過(guò)幾個(gè)健身房，一直不是很穩(wěn)定，又不想告訴家里，就靠信用卡、借唄等生活的。這樣折騰了2年，欠款5-6萬(wàn)。直到來(lái)到我家附近這家健身房，他才真正想要穩(wěn)定下來(lái)，好好賺錢(qián)。一開(kāi)始也沒(méi)有會(huì)員，當(dāng)時(shí)，劉先生不是他的會(huì)員，他主動(dòng)問(wèn)主管，能不能把這個(gè)新會(huì)員給我？恰好，主管老婆生孩子也忙不過(guò)來(lái)，就給他了。他是一個(gè)很積極上進(jìn)的人，一點(diǎn)一點(diǎn)積累，逐漸穩(wěn)定下來(lái)了，一個(gè)月上100節(jié)課，業(yè)績(jī)每個(gè)月都完成，收入也穩(wěn)定在1萬(wàn)以上了，欠債還得只剩1萬(wàn)。基本上再過(guò)一個(gè)月，就全部還完了。現(xiàn)在，也交了女朋友，總之，一切都在變好。你也可以制定一個(gè)簡(jiǎn)單的“個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表”，理清楚自己的財(cái)務(wù)狀況，不需要太復(fù)雜，就是一個(gè)表格，列出你的資產(chǎn)（銀行存款、房子等）和負(fù)債（房貸、信用卡等），這些都是處在動(dòng)態(tài)變化的狀態(tài)，但整理好，你對(duì)自己的財(cái)務(wù)情況就很清晰了。這三個(gè)大問(wèn)題，我問(wèn)完了，了解了他希望達(dá)到的目標(biāo)，有5萬(wàn)存款，目前的狀況是欠外債1萬(wàn)，那么，他需要存6萬(wàn)塊錢(qián)，就達(dá)到了他希望的目標(biāo)了。對(duì)于教練的目標(biāo)，我的建議6個(gè)月的時(shí)間存6萬(wàn)，他覺(jué)得有點(diǎn)難，比如業(yè)績(jī)不穩(wěn)定，每個(gè)月不一定能存很多錢(qián)。我和他詳細(xì)探討了如何根據(jù)他的情況提升業(yè)績(jī)，這是另一個(gè)話(huà)題了。最后，他認(rèn)為6個(gè)月存6萬(wàn)的目標(biāo)比較難，但存4萬(wàn)是一件能夠?qū)崿F(xiàn)的事情，每個(gè)月課時(shí)費(fèi)存下來(lái)，保持現(xiàn)在的成績(jī)，繼續(xù)做業(yè)績(jī)，業(yè)績(jī)的收入用于生活費(fèi)。他剛開(kāi)始記賬，這是一個(gè)好習(xí)慣。了解自己的錢(qián)去了哪里，才能更合理規(guī)劃。同事Demon是上海姑娘，吃住都在家里，但她花錢(qián)最多的是護(hù)膚品，這說(shuō)明她非常重視外表這件事。花費(fèi)的時(shí)間+花費(fèi)的金錢(qián)=你真正重視的東西。能夠理清楚自己的錢(qián)去了哪里，是一件非常重要的事情。現(xiàn)在，我不會(huì)每一筆都記賬，根據(jù)過(guò)去記賬的分析，我知道自己每個(gè)月買(mǎi)咖啡、奶茶、吃飯大概花多少錢(qián)，我就制定一個(gè)預(yù)算，固定用一個(gè)信用卡支出，只要不超過(guò)這個(gè)錢(qián)，就可以。我們總是覺(jué)得自己知道錢(qián)去哪里了，其實(shí)不清楚。我有幾個(gè)理財(cái)很厲害的朋友，他不是告訴你如何投資，而是更合理地規(guī)劃錢(qián)。有一次，一個(gè)朋友小A一年差旅費(fèi)花了100萬(wàn)，按照他們公司的營(yíng)收，這個(gè)費(fèi)用有點(diǎn)高，她也不清楚具體的原因，這些地方，都應(yīng)該去。另一個(gè)朋友小B看了幾筆差旅費(fèi)報(bào)銷(xiāo)的詳情，他就知道為什么了。小A每次出行，不是頭等艙，但是機(jī)票費(fèi)用特別高。原來(lái)，她很隨性，提前1天或2天才定機(jī)票，經(jīng)常買(mǎi)全價(jià)機(jī)票，從上海飛北京，經(jīng)濟(jì)艙全價(jià)有的1480元（不同航空略有不同），我經(jīng)常買(mǎi)4.7折，甚至更便宜的機(jī)票，400多塊錢(qián)，一張機(jī)票相差1000塊錢(qián)，來(lái)回2000。小A的工作性質(zhì)，需要全國(guó)到處飛，這樣交通費(fèi)太貴了。發(fā)現(xiàn)這一點(diǎn)后，小B給她的建議，每個(gè)月花4000塊錢(qián)，專(zhuān)門(mén)請(qǐng)一個(gè)行政，不干別的，就給你安排行程，提前定機(jī)票、酒店，多平臺(tái)、多家酒店做分析，同等條件的酒店，不同品牌，價(jià)格也有很大差異。這樣，這個(gè)人員成本，各方面加起來(lái)只花了6萬(wàn)多，而差旅費(fèi)省了50萬(wàn)，用6萬(wàn)換50萬(wàn)，是不是更劃算？ 我們記賬的目的不是為了記流水賬，而是根據(jù)每一筆支出做分析，看看如何更合理地花錢(qián)。同樣，小B還給過(guò)我一個(gè)建議，請(qǐng)投資人吃飯，一定不要請(qǐng)?zhí)F的，而是性?xún)r(jià)比超級(jí)高的，花很少的錢(qián)而效果不差。為什么會(huì)給我這個(gè)建議？有一次，我請(qǐng)客吃飯，去了一個(gè)很貴的地方，被批評(píng)浮夸了。后來(lái)我特意做了解釋?zhuān)驗(yàn)檫@是朋友開(kāi)的，給了我一個(gè)折扣，并且她曾經(jīng)請(qǐng)我吃過(guò)兩次飯，我去她那里，也是還人情。很多人都說(shuō)沒(méi)錢(qián)才這樣算計(jì)，真相不是這樣，有錢(qián)人的錢(qián)還真不會(huì)隨便花，他們知道如何把錢(qián)用好。如果你沒(méi)有記賬的習(xí)慣，我建議你養(yǎng)成這個(gè)習(xí)慣，每個(gè)月做總結(jié)的時(shí)候，你會(huì)有不一樣的發(fā)現(xiàn)，很多你以為重要的東西，完全沒(méi)有必要買(mǎi)，有些錢(qián)也完全沒(méi)有必要花，比如我花上萬(wàn)報(bào)的線(xiàn)下英語(yǔ)課，根本沒(méi)時(shí)間去，只能辦了停課、延期。剛開(kāi)始，一定要記錄你的每一筆支出，哪怕只是買(mǎi)了一杯咖啡；用一切辦法讓自己的記賬習(xí)慣堅(jiān)持下來(lái)，比如各種記賬軟件，和朋友互相監(jiān)督。等你記賬1年，你就總結(jié)出來(lái)規(guī)律了，每個(gè)月的固定開(kāi)支，每年的固定開(kāi)支。現(xiàn)在，我都是按年規(guī)劃了，比如一年房貸；汽車(chē)的保險(xiǎn)、油錢(qián)、保養(yǎng)；水電費(fèi)、物業(yè)、停車(chē)費(fèi)；家庭的生活開(kāi)支；衣服、化妝品；旅行的費(fèi)用；給父母的錢(qián)……等總結(jié)出規(guī)律，你就可以制定合理的預(yù)算了，現(xiàn)在我就這么干。一些固定繳費(fèi)的，比如房貸、水電費(fèi)等，我都采用了自動(dòng)繳費(fèi)，其他的費(fèi)用，在一張信用卡里支出，只要每個(gè)月不超預(yù)算，就不用管了。錢(qián)的事情搞明白了，你會(huì)發(fā)現(xiàn)生活特別清晰，不該花的錢(qián)也不會(huì)花了。 一般情況下，就是每個(gè)月收入的15%存起來(lái)，經(jīng)過(guò)記賬、制定預(yù)算后，你會(huì)發(fā)現(xiàn)你可以存更多。具體要存多少錢(qián)，還要根據(jù)你的實(shí)際情況來(lái)定，如果你需要買(mǎi)房、養(yǎng)育小孩，這是很大一筆費(fèi)用，盤(pán)點(diǎn)自己財(cái)務(wù)狀況之后，看看還差多少錢(qián)，把目標(biāo)進(jìn)行拆解。存錢(qián)的前提，還是去賺錢(qián)，通過(guò)以上幾步，你已經(jīng)能夠很好地規(guī)劃支出了，剩下的可以看看如何賺更多的錢(qián)。當(dāng)你有意愿在錢(qián)上花心思時(shí)，你的動(dòng)力被調(diào)動(dòng)起來(lái)，就會(huì)想辦法賺更多的錢(qián)。賺錢(qián)的方式有很多，最直接的就是看看如何在本職工作上升職加薪，這個(gè)問(wèn)題，我們以后探討。這里提一個(gè)概念：現(xiàn)金流。每個(gè)月一定要有穩(wěn)定的現(xiàn)金流，為什么一失業(yè)會(huì)恐慌？多半是因?yàn)槊總€(gè)月沒(méi)有錢(qián)流進(jìn)來(lái)了。你只要保證每個(gè)月有穩(wěn)定的現(xiàn)金流，錢(qián)是正向的，生活會(huì)變得越來(lái)越好。你可以想一下，你每個(gè)月的穩(wěn)定收入是多少呢？如果有一筆獎(jiǎng)金，你應(yīng)該如何做呢？存起來(lái)。對(duì)于錢(qián)的規(guī)劃讓你誠(chéng)實(shí)地思考自己希望達(dá)到的目標(biāo)，清楚地知道自己目前的狀況，對(duì)于如何縮小兩者之間的差距，找方法，去行動(dòng)。這篇文章，希望能夠讓你真正理解一些關(guān)于錢(qián)的概念。作者：楊小米，本文首發(fā)于遇見(jiàn)小mi（ID：yujianxiaomi2015），圖片均來(lái)源于網(wǎng)絡(luò)，版權(quán)歸原作者所有。 |
