曾經(jīng)有一個(gè)故事：一對(duì)男女朋友要明確戀愛關(guān)系，準(zhǔn)丈母娘要求男方提交自己的個(gè)人征信報(bào)告？

還有朋友問，與男朋友要結(jié)婚了，要不要在結(jié)婚前查看一下他的個(gè)人征信？有這個(gè)必要嗎？

不管人們要不要個(gè)人信用報(bào)告是不是正確，這里要強(qiáng)調(diào)的是：你了解你的個(gè)人信用報(bào)告嗎？你查詢過你的個(gè)人信用報(bào)告嗎？你知道你的個(gè)人信用報(bào)告有什么不良信用記錄嗎？你的個(gè)人信用報(bào)告里給你埋下了多少坑？

首先，你應(yīng)該及時(shí)查詢你的個(gè)人信用報(bào)告嗎？如果不知道你的個(gè)人信用狀況會(huì)有哪些坑呢？

個(gè)人信用對(duì)一個(gè)人的經(jīng)濟(jì)生活越來越重要，人們對(duì)自己的個(gè)人信用也是越來越重視。但是很多人卻并不習(xí)慣于查詢自己的個(gè)人信用報(bào)告。這是一個(gè)特別匪夷所思的現(xiàn)象。

有研究報(bào)告得出結(jié)論：超10%用戶不關(guān)注自己的個(gè)人征信， 63%的人由于辦信用卡才關(guān)注個(gè)人征信，22.25%的人有貸款需求才關(guān)注個(gè)人征信。可見人們并沒有關(guān)注自己征信的習(xí)慣和意識(shí)。而近30%用戶不了解自己在央行的個(gè)人征信情況，近40%用戶不知道央行的不良征信記錄如何消除，這些人對(duì)個(gè)人在央行的個(gè)人征信缺乏正確的“經(jīng)營(yíng)”意識(shí)。

說明很多人對(duì)個(gè)人征信的經(jīng)營(yíng)、管理十分缺乏，更不用說查詢自己的個(gè)人信用報(bào)告了。

如果不及時(shí)查詢個(gè)人信用報(bào)告，就會(huì)面臨兩大坑：

第一大坑是完全不了解自己的個(gè)人信用報(bào)告情況，因此難以做到真正了解自己的信用

及時(shí)、完整地了解自己的信用應(yīng)該成為每個(gè)人的基本意識(shí)，不要等到需要個(gè)人信用時(shí)再去關(guān)心，個(gè)人應(yīng)該對(duì)自己的信用情況及時(shí)了解。

既然個(gè)人信用對(duì)個(gè)人的經(jīng)濟(jì)生活影響越來越大，及時(shí)了解自己的個(gè)人信用就成為個(gè)人的基本功，通過查看自己的征信，對(duì)自己的整體信用情況和借貸行為有全面的了解，有利于規(guī)劃自己的未來信用行為。

第二大坑是不了解自己的個(gè)人信用情況，就難以及時(shí)了解自己的不明失信問題或者不明信貸行為，防止莫名其妙的不良信用陷阱

你不找個(gè)人信用，個(gè)人信用陷阱就有可能找你，如果你常年不查詢自己的信用報(bào)告，你就很難發(fā)現(xiàn)自己是不是有不明不良信用，也就難以及時(shí)處理，從而造成更嚴(yán)重的后果。

經(jīng)常有朋友問，自己在不清楚的情況下被成為別人的擔(dān)保人，一旦借款人不還款則對(duì)自己出現(xiàn)不良信用記錄。如果不查詢自己的信用報(bào)告根本無法知道。

還有的在自己完全不知情的情況下，出現(xiàn)多張信用卡。

有報(bào)道，國(guó)內(nèi)某高校在讀博士在上學(xué)期間莫名被辦理了25個(gè)信用卡賬戶、18張信用卡，商業(yè)銀行在當(dāng)事人完全不知情的狀態(tài)下，為其辦理信用卡等銀行卡，畢業(yè)時(shí)準(zhǔn)備購(gòu)房才發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)沒有購(gòu)房貸款的資格，可見沒有及時(shí)查看自己的征信是多么可怕。

其次，不善于保護(hù)自己的個(gè)人征信將會(huì)引發(fā)嚴(yán)重的后果你知道嗎？這些被動(dòng)的個(gè)人征信的坑你知道嗎？

個(gè)人信用越來越重要，但是很多人不僅不經(jīng)常查詢個(gè)人信用報(bào)告，更是缺乏個(gè)人征信保護(hù)意識(shí)，從而陷入一些個(gè)人征信的坑。

第一大坑是個(gè)人征信可能被一些非銀行金融機(jī)構(gòu)或者是非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行非法查詢，從而導(dǎo)致個(gè)人信用受質(zhì)疑

有一些貸款機(jī)構(gòu)在辦理貸款過程中查詢個(gè)人征信是必要的手段和方式，但是一些其它機(jī)構(gòu)也會(huì)利用各種方式，出于各種目的對(duì)你的個(gè)人征信進(jìn)行查詢，從而導(dǎo)致你的個(gè)人征信報(bào)告由于查詢次數(shù)太多而導(dǎo)致信用評(píng)估下降。

據(jù)有關(guān)調(diào)查報(bào)告結(jié)論，近一半的被調(diào)查者不留意自己的個(gè)人征信是否被“偷查”。 近一半用戶在進(jìn)行信用消費(fèi)或貸款時(shí)，不留意對(duì)方是否會(huì)“偷查”自己的個(gè)人征信。而個(gè)人征信報(bào)告的查詢是有記錄的，同時(shí)查詢的記錄要保留兩年的時(shí)間，包括誰查的、什么時(shí)間查的、查詢的原因、查詢次數(shù)等都要保存兩年的時(shí)間。

如果你的個(gè)人征信系統(tǒng)經(jīng)常被人查詢，說明你信貸申請(qǐng)的過于頻繁，你的潛在的違約風(fēng)險(xiǎn)會(huì)比較大；而如果你的個(gè)人征信被查詢次數(shù)過多、又沒有放款或信用卡辦卡記錄，又有可能被銀行懷疑你被拒絕的次數(shù)過多，導(dǎo)致誠(chéng)信受質(zhì)疑。

第二大坑是個(gè)人征信中出現(xiàn)各種不良記錄對(duì)自己的很嚴(yán)重的影響，影響程度超出你的想象

很多人都是通過貸款受限制才了解征信對(duì)自己的意義，有調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，在回答“不良征信記錄將來可能會(huì)有哪些不良影響”時(shí)，95.26%選擇了貸款受限，說明大家對(duì)在個(gè)人信用狀況不好時(shí)貸款受限還是比較了解和重視的，但對(duì)坐飛機(jī)、高鐵出行受限、影響子女上學(xué)、消費(fèi)受限以及更多的影響，則了解相對(duì)較少。

但實(shí)際上，在不良征信記錄對(duì)自己的影響時(shí)，只有一小部分是受央行的不良個(gè)人征信影響，受非央行機(jī)構(gòu)即第三方征信機(jī)構(gòu)的個(gè)人征信影響占絕大部分。因此，我們不能僅僅關(guān)注人民銀行的征信系統(tǒng)，其它涉及到個(gè)人信用的行為都要引起廣泛的重視。

有很多人在一些非金融機(jī)構(gòu)借貸時(shí)關(guān)注是不是要上征信，對(duì)那些不上征信的借貸行為則是能拖則拖、能不還就不還，實(shí)際上這樣做的結(jié)果最終都可能會(huì)影響你的個(gè)人征信結(jié)果。

了解自己的個(gè)人征信情況就像了解我們自己的經(jīng)濟(jì)生命，珍惜自己的個(gè)人征信記錄就像珍惜自己的榮譽(yù)一樣，保護(hù)自己的個(gè)人信用不受侵害就像保護(hù)自己的生命和財(cái)產(chǎn)一樣重要，而查詢自己的信用報(bào)告是正確了解自己個(gè)人信用狀況的有效方式和手段，為了自己的信用不受侵害，及時(shí)地了解自己的個(gè)人信用十分重要。（作者：麒鑒，銀行資深人士）

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