“21世紀，傳統(tǒng)銀行會不會像恐龍一樣滅絕？”

自上個世紀末，這個來自比爾·蓋茨的疑問已經(jīng)流傳了20年。然而，從一開始的擔(dān)憂，到如今主動擁抱金融科技，在科技創(chuàng)新潮流中，中國銀行業(yè)正在用自己的方式不斷革新與進步。

經(jīng)過多年綜合化戰(zhàn)略布局，興業(yè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行等各家銀行在多元金融的發(fā)展道路上交出了自己的靚麗答卷，形成了以銀行為主體，涵蓋信托、租賃、基金、消費金融、期貨、資產(chǎn)管理、研究咨詢等服務(wù)的現(xiàn)代綜合金融服務(wù)集團。

當(dāng)開放化、數(shù)字化、智能化時代來臨，銀行如何借助金融科技的力量，將各類跨行業(yè)門類的產(chǎn)品與服務(wù)整合，為客戶提供一站式、智能化的高效服務(wù)，成為銀行的一大課題。

如今，客戶登錄興業(yè)銀行“多元金融”專區(qū)，系統(tǒng)即可統(tǒng)一識別客戶身份信息，輕松享受集銀行、信托、基金、消費金融、研究咨詢等為一體的多功能金融服務(wù)，其服務(wù)外延與內(nèi)涵以及實時性已經(jīng)走在了國內(nèi)金融機構(gòu)的前列。

“原來需要通過多個APP應(yīng)用分別查看再加總才能了解自己的財富整體情況?，F(xiàn)在只要上了興業(yè)銀行手機銀行多元金融專區(qū)，賬目一次呈現(xiàn)、一目了然，心中有數(shù)多了。”持有興業(yè)銀行集團多款金融產(chǎn)品的一位客戶表示。

中國農(nóng)業(yè)銀行副行長郭寧寧表示，以大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等為代表的金融科技重塑了整個金融產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)力體系，技術(shù)與金融行業(yè)的深度融合產(chǎn)生了新產(chǎn)能，提升了整個金融產(chǎn)業(yè)鏈的服務(wù)效率和風(fēng)控能力，進而推動商業(yè)銀行進行自下而上的變革，產(chǎn)生從量變到質(zhì)變的飛躍，實現(xiàn)金融服務(wù)全面轉(zhuǎn)型升級。

在興業(yè)銀行的“多元金融”平臺上，興業(yè)將其一直以來的平臺邏輯暗藏在了設(shè)計中，即一方面客戶可以在此獲得品類齊全的個性化綜合金融服務(wù)，另一方面，這一平臺通過引入非金融合作伙伴，向集團外輸出綜合金融服務(wù)，實現(xiàn)了獨有的自建互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)、參與互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)并舉的雙邊生態(tài)模式。

在個性化方面，“多元金融”能夠根據(jù)不同客戶的情況，以大數(shù)據(jù)分析及用戶畫像，提供“千人千面”服務(wù)。智能推薦適合客戶的產(chǎn)品或?qū)?yīng)服務(wù)，簡化客戶選擇難度的同時，促進了興業(yè)集團層面產(chǎn)品的精準銷售。同時，“千人千面”技術(shù)還被運用在了興業(yè)與外部企業(yè)的合作上。僅需3分鐘，“多元金融”即可定制出企業(yè)專屬頁面，于APP、微信公眾號等渠道輸出，滿足不同客群的各類金融服務(wù)需求。

天風(fēng)證券分析師陸韻婷表示，銀行三大業(yè)務(wù)開始布局區(qū)塊鏈，解決關(guān)鍵性問題。目前，全球各大銀行在資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和跨境業(yè)務(wù)三大方面已開始進行區(qū)塊鏈布局?！叭ブ行幕钡谋举|(zhì)，讓區(qū)塊鏈能顛覆性地解決當(dāng)今銀行機構(gòu)面臨的一些關(guān)鍵性問題：在跨境支付與結(jié)算領(lǐng)域，區(qū)塊鏈有助于實現(xiàn)點到點交易，減少中間費用，在資金轉(zhuǎn)移，尤其在跨境消費和支付結(jié)算業(yè)務(wù)上的潛在優(yōu)勢格外突出。在票據(jù)與供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，區(qū)塊鏈有助于減少人為介入，解決了人為操作導(dǎo)致違規(guī)操作的行業(yè)痛點。在個人與中小企業(yè)貸款領(lǐng)域，區(qū)塊鏈技術(shù)還有助于解決中小企業(yè)在向銀行貸款過程中的信息不對稱、缺乏抵押物等問題。在征信領(lǐng)域，區(qū)塊鏈有助于降低法律合規(guī)成本，防止金融犯罪。銀行可基于區(qū)塊鏈技術(shù)改進征信信用算法，提升對異常交易的識別效率。

浙江大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究院發(fā)布的《2018中小銀行金融科技創(chuàng)新報告》指出，近幾年的創(chuàng)新話題與實踐幾乎總是離不開“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”“金融科技發(fā)展”等關(guān)鍵詞匯，金融科技與持牌金融機構(gòu)間的互動愈加頻繁、融合愈加深入。一方面，以大數(shù)據(jù)、人工智能、分布式技術(shù)、信息安全技術(shù)等為代表的金融科技技術(shù)不斷應(yīng)用在持牌金融機構(gòu)的各類業(yè)務(wù)中，成為金融行業(yè)轉(zhuǎn)型升級的重要通道；另一方面，以商業(yè)銀行為代表的持牌金融機構(gòu)愈加重視金融科技創(chuàng)新，成為金融科技實踐的積極參與者，相信在可以預(yù)見的未來，持牌金融機構(gòu)將成為推動金融科技領(lǐng)域持續(xù)進步與普惠共享的重要力量。

（經(jīng)濟日報 記者：溫濟聰 責(zé)編：渠麗華）