一、概念篇

1、什么是公務(wù)卡？

答：公務(wù)卡是金融機構(gòu)為行政事業(yè)單位在職在編職工發(fā)放，主要用于公務(wù)活動開支的一種貸記卡。貸記卡不同于需要先存款再消費的借記卡（儲蓄卡），其主要特點是有透支功能，即在透支額度內(nèi)不需要預(yù)先存款即可刷卡消費，持卡人只需在透支免息期內(nèi)按時還款即可。

2、公務(wù)卡與普通信用卡有什么區(qū)別？

答：公務(wù)卡除了普通信用卡所具有的透支額度與透支免息期功能外，與普通信用卡的主要區(qū)別：一是公務(wù)卡的持卡人為行政事業(yè)單位的在職在編職工，開卡時必須由單位確認其身份；二是公務(wù)卡主要用于公務(wù)活動開支；三是我市市級推行的公務(wù)卡是“62”字開頭的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡；四是公務(wù)卡享受銀行免收年費、免擔(dān)保、免費開卡、開銀行存款賬戶、到期免費換卡等優(yōu)惠。

3、何為單幣銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡？

答：單幣銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡是銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)人民幣信用卡，它是按照中國銀聯(lián)的業(yè)務(wù)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)發(fā)行，卡面帶有“銀聯(lián)”標(biāo)識，經(jīng)中國銀聯(lián)分配或確認，以人民幣進行交易結(jié)算的銀行卡。我市市級推行的公務(wù)卡屬于銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)單幣種卡，現(xiàn)階段僅限于人民幣消費功能。

4、公務(wù)卡為什么要選擇貸記卡？

答：使用銀行貸記卡作為公務(wù)卡，可以充分利用個人信用預(yù)借銀行資金進行公務(wù)支出活動，無需個人預(yù)借現(xiàn)金或預(yù)先墊付資金，減少了現(xiàn)金支付活動，提高了資金使用效率。

二、管理篇

1、推行公務(wù)卡制度的必要性是什么？

答：推行公務(wù)卡制度是深化國庫集中支付改革，提高公務(wù)支出透明度的需要。一是現(xiàn)行的公務(wù)消費活動存在支付環(huán)節(jié)多、不安全、易出現(xiàn)違法違紀現(xiàn)象。推行公務(wù)卡結(jié)算報銷方式，是對現(xiàn)金結(jié)算方式的替代、補充和完善，既方便預(yù)算單位正常的公務(wù)支出用款，也簡化財務(wù)報銷結(jié)算流程，減輕財務(wù)人員實際工作量。二是通過實行財政動態(tài)監(jiān)控，財政財務(wù)部門可以有效監(jiān)控公務(wù)消費的真實性和規(guī)范性，提高公務(wù)消費的透明度。

2、為什么說公務(wù)卡結(jié)算能夠提高公務(wù)支出的透明度？

答：實行公務(wù)卡結(jié)算方式后，一般情況下行政事業(yè)單位不再使用現(xiàn)金結(jié)算。作為一種電子化的支付結(jié)算手段，公務(wù)卡刷卡消費的所有信息，包括消費商戶名稱、消費日期、消費金額、消費地點等均會被真實、全面地記錄下來。單位財務(wù)部門在報銷時通過集中支付系統(tǒng)的公務(wù)卡報銷流程自動提取上述信息，對公務(wù)消費進行更全面、有效的審核，提高公務(wù)支出的透明度，堵塞管理漏洞，防范腐敗行為。

3、公務(wù)卡試點改革的報銷原則是什么？

答：一是公務(wù)卡報銷不改變預(yù)算單位現(xiàn)行報銷審批程序和手續(xù)。二是公務(wù)人員使用公務(wù)卡所發(fā)生的各項公務(wù)性支出，必須在透支還款期內(nèi)及時到本單位財務(wù)部門辦理報銷手續(xù)。因報銷不及時而造成的透支罰息，由公務(wù)卡持卡人個人承擔(dān)。三是通過單位“零余額賬戶”進行還款清算。

4、公務(wù)卡的適用范圍包括哪些？

答：公務(wù)卡的適用范圍包括：預(yù)算單位原使用現(xiàn)金結(jié)算的日常公用支出、公用經(jīng)費支出，包括辦公費、印刷費、差旅費、招待費、會議費和零星購買支出等。

5、推行公務(wù)卡試點對預(yù)算單位現(xiàn)行財務(wù)管理有哪些影響？

　　答：一是現(xiàn)行財務(wù)管理制度不變。公務(wù)卡持卡人的公務(wù)消費事項仍需按原財務(wù)制度規(guī)定辦理。

二是報銷流程基本不變。在單位財務(wù)部門審核報銷前均屬于個人消費行為，與單位無關(guān)。只有在單位財務(wù)部門審核通過后，這項消費才屬于公務(wù)消費，予以報銷。對不符合規(guī)定的消費，由持卡人自行承擔(dān)還款。這與目前職工墊付現(xiàn)金進行公務(wù)消費的報銷程序相同。

6、推行公務(wù)卡后單位還能使用現(xiàn)金嗎？

答：公務(wù)卡結(jié)算是現(xiàn)行的現(xiàn)金結(jié)算方式的替代、補充和完善。目前，由于結(jié)算手段、用卡環(huán)境等結(jié)算因素的限制，不能刷卡消費的公務(wù)支出，預(yù)算單位仍可以使用現(xiàn)金。

7、市級預(yù)算單位如何選擇公務(wù)卡發(fā)卡行？

答：試點階段預(yù)算單位應(yīng)選擇辦理國庫集中支付業(yè)務(wù)的代理銀行為公務(wù)卡的發(fā)卡行，并簽訂代理協(xié)議。今后隨著公務(wù)卡的應(yīng)用推廣，預(yù)算單位可在財政部門確認的具備發(fā)卡資格的金融機構(gòu)選擇，也就是說，發(fā)卡行與預(yù)算單位零余額賬戶開戶行可為不同銀行。

8、預(yù)算單位是否必須為每位職工開設(shè)公務(wù)卡？

答：首先，公務(wù)卡是針對預(yù)算單位在職在編職工發(fā)放的，離退休職工是不能開設(shè)公務(wù)卡的。

其次，公務(wù)卡是以單位在職在編職工個人名義開設(shè)的，是否開卡完全屬于個人行為。從規(guī)范管理，方便工作的角度，建議單位職工開設(shè)公務(wù)卡。

9、職工可以開設(shè)多張公務(wù)卡嗎？

答：公務(wù)卡實行“一人一卡”實名制管理，職工不能開設(shè)多張公務(wù)卡。

10、如果單位職工已經(jīng)持有普通信用卡，還需要開設(shè)公務(wù)卡嗎？

 答：如果個人信用卡同時具備以下兩個條件時，不再需要另外開設(shè)公務(wù)卡，僅需把相關(guān)信息提供給單位財務(wù)人員即可：一是職工個人信用卡與本單位開卡行為同一銀行；二是卡種為銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡，即“62”字頭的信用卡。

11、預(yù)算單開設(shè)公務(wù)卡的程序是怎樣的？

答：首先，預(yù)算單位要根據(jù)相關(guān)規(guī)定，制定本單位公務(wù)卡使用及報銷管理制度；

其次，單位財務(wù)部門統(tǒng)一組織職工申請開卡，并確認開卡人員的在職在編職工身份；

最后，開卡行按照規(guī)程為單位職工開卡。

12、單位職工調(diào)換工作單位后，原公務(wù)卡怎么處理？

答：職工調(diào)換工作單位后，原單位財務(wù)部門應(yīng)及時通知發(fā)卡行將該職工的公務(wù)卡轉(zhuǎn)（換）為普通信用卡，并相應(yīng)調(diào)整信用額度。如果該職工調(diào)換到別的預(yù)算單位工作，該職工應(yīng)在新的單位重新申請開設(shè)公務(wù)卡；如果該職工新單位的公務(wù)卡發(fā)卡行與原單位的發(fā)卡行為同一銀行，那么職工不必重新開卡，銀行也不必將公務(wù)卡轉(zhuǎn)（換）為普通信用卡，只需單位通知發(fā)卡銀行變更相應(yīng)公務(wù)卡登記信息即可。

13、單位職工退休或辭職后公務(wù)卡怎么辦？

答：職工退休或辭職后，單位財務(wù)部門應(yīng)通知本單位發(fā)卡行，由銀行根據(jù)規(guī)程將該職工的公務(wù)卡轉(zhuǎn)（換）為普通信用卡，并相應(yīng)調(diào)整信用額度，該職工可自行決定注銷或繼續(xù)使用信用卡。

14、為什么有的職工會因為“不良信用行為”而無法開設(shè)公務(wù)卡？

答：開設(shè)公務(wù)卡由個人征信系統(tǒng)管理，如果職工有“不良信用行為”，就無法開設(shè)公務(wù)卡。個人征信系統(tǒng)是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺，該系統(tǒng)通過采集、整理、保存?zhèn)€人信用信息，為金融機構(gòu)提供個人信用狀況查詢服務(wù)，并為貨幣政策和金融監(jiān)管提供有關(guān)信息服務(wù)。在個人申請向商業(yè)銀行申請消費放貸及辦信用卡時，商業(yè)銀行會通過人行個人征信系統(tǒng)查詢信用狀況，為消費放貸或辦理信用卡提供信用參考。個人征信系統(tǒng)記錄的“不良行為”主要有：消費貸款逾期不還、還款不充足、信用卡取現(xiàn)或者消費后，超過免息期還沒有還款等。

一般來說，個人征信系統(tǒng)是保存一個時間跨度的記錄，這一跨度為7 年。大部分負面記錄保存7 年，破產(chǎn)記錄保存10 年，查詢記錄保存2 年。如果個人出現(xiàn)“不良信用行為”，只要在最近的連續(xù)7 年內(nèi)信用記錄良好，是可以將“不良信用”清除的。個人也可以通過以后及時還款來逐步提高自己的信用分數(shù)；同時，個人如果加大與銀行之間的借貸往來，比如，信用卡頻繁透支，并且額度比較大，且及時還款，銀行會為個人的信用加分，同樣可以提高信用等級。

 15、公務(wù)卡透支額度怎樣確定？

答：公務(wù)卡載由個人最高透支額度等信息，原則發(fā)卡行將根據(jù)持卡人的實際情況核定額度，持卡人可以在額度內(nèi)進行消費、取現(xiàn)。目前，市級單位公用卡的信用額度原則上每張為0.5—1萬元人民幣，預(yù)算單位可根據(jù)職務(wù)、職稱或公務(wù)活動業(yè)務(wù)量等需要與代理銀行協(xié)商確定個人最高透支額度。

16、信用額度不夠怎么辦？

答：為了方便持卡人臨時性高額度用款需要，可由預(yù)算單位財務(wù)部門根據(jù)實際情況提前通知發(fā)卡行，臨時性提高公務(wù)卡信用額度。

三、使用篇

1、怎樣啟用公務(wù)卡？

答：個人在拿到新卡（包括毀損補卡、掛失補卡、自動換卡、提前換卡）后，首先，應(yīng)確認卡片正面的凸字拼音姓名與您填寫在申請表上的是否相同，若發(fā)現(xiàn)兩者有任何不同時，請立即聯(lián)絡(luò)發(fā)卡銀行予以更換。其次，您應(yīng)該在公務(wù)卡背面的簽名條上簽上自己的名字，并盡量與申請表上的簽名保持一致。最后，大多數(shù)的發(fā)卡銀行都規(guī)定新卡必須完成“卡啟用（激活）”操作，這種規(guī)定是保證新卡在寄送過程中不會被他人盜用的保障，請您依照指示通過電話或網(wǎng)絡(luò)等完成開卡程序并設(shè)置密碼。完成后，您就可以進行第一筆刷卡交易了。

2、什么是公務(wù)卡的免息期？

答：公務(wù)卡消費有四個時間概念，分別是交易日、記賬日、賬單日和最后還款日。交易日，是指持卡人實際刷卡消費、提取現(xiàn)金的日期；記賬日，是指銀行在交易后將交易款項記入信用卡賬戶的日期；賬單日，是指在賬單周期內(nèi)的交易本金、費用等進行匯總并結(jié)算利息的日期；最后還款日，是指當(dāng)期賬單還款的最后日期。賬單日與還款日之間的間隔一般是20 天左右。

特別需要注意的是，對于透支取現(xiàn)是不享受免息期的，并按萬分之5的日利率計算利息。

3、怎樣才能享受公務(wù)卡的免息期？

答：并不是所有的公務(wù)卡刷卡消費均能夠享受免息期，要享受免息期，必須在最后還款日前全額還款。如果最后還款日前沒有全額還款或選擇了最低還款額（最低還款額為全部應(yīng)還金額的10 % ）還款，則您不再享受免息期，銀行將從記賬日起按照全部應(yīng)還金額的日萬分之五收取循環(huán)利息。如果連最低還款額都未滿足，銀行還要按最低還款額與實際歸還額的差額的百分之五加收滯納金，并影響持卡人信用。

我市規(guī)定，公務(wù)卡的公務(wù)消費一律全額還款。為了避免不必要的循環(huán)利息，建議您對個人消費同樣選擇全額還款，而不選擇最低還款額還款。

4、使用公務(wù)卡刷卡消費時要注意什么？

答：當(dāng)持卡人將卡片交給商戶收銀員時，請盡量讓卡片保持在視線范圍內(nèi)，養(yǎng)成刷卡不離眼的習(xí)慣，并留意收銀員刷卡的次數(shù)，若有任何疑問，可立即聯(lián)絡(luò)發(fā)卡銀行確認交易記錄。當(dāng)持卡人拿到商戶交回的消費交易憑條及卡片時，請先確認是否為您的卡片，同時應(yīng)核對及確認交易憑條上的金額及幣別是否有誤。在交易憑條上簽名時，應(yīng)盡量與卡片背面的簽名一致。在任何情況下，都不要在沒有消費金額的交易憑條上簽名。

5、公務(wù)卡可以提現(xiàn)嗎？

答：可以。按照我市公務(wù)卡設(shè)計原則，持卡人可以通過公務(wù)卡提取現(xiàn)金，對溢繳款（溢繳款=存入現(xiàn)金-已透支消費額）提現(xiàn)時，不計付利息，本地取款免收手續(xù)費。透支取現(xiàn)時，要收取手續(xù)費。

我市規(guī)定，持卡人在執(zhí)行公務(wù)活動中，確因特殊情況需要透支取現(xiàn)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過單位財務(wù)部門批準(zhǔn)，未經(jīng)批準(zhǔn)的透支提現(xiàn)業(yè)務(wù)，透支手續(xù)費及利息由持卡人承擔(dān)。

6、實行公務(wù)卡后，職工還可以向財務(wù)部門借款嗎？

答：確因工作需要，出現(xiàn)預(yù)計公務(wù)支出超過發(fā)卡行信用額度或結(jié)算天數(shù)超過透支免息期等特殊情況確需借款的，應(yīng)經(jīng)單位領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)同意后，按相關(guān)財經(jīng)制度通過單位零余額賬戶將所需借款資金劃轉(zhuǎn)到個人公務(wù)卡上。

要特別提醒的是，此時職工提取溢繳款的金額為借款額減去已透支消費部分。如，某職工公務(wù)卡額度為5000元，已透支消費5000元，本次借款10000元，那么該職工公務(wù)卡上的溢繳款金額為5000元。

7、為什么要妥善保管刷卡消費的交易憑條？

答：實行公務(wù)卡結(jié)算后，持卡人務(wù)必妥善保管刷卡消費的交易憑條。首先，交易憑條是財務(wù)報銷的原始單據(jù)，也是每月與銀行賬單進行核對的依據(jù)，如果發(fā)現(xiàn)賬單錯誤，應(yīng)憑交易憑條及時與發(fā)卡行聯(lián)系；其次，如果將公務(wù)卡用于個人消費，交易憑條也不應(yīng)隨意丟棄，因為交易憑條上有卡號等重要信息，隨意丟棄交易憑條可能會給銀行卡犯罪份子有可乘之機。

8、公務(wù)卡還款有哪幾種方式？

答：公務(wù)卡的還款方式有兩種，一種是轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金還款，另一種是銀行扣繳還款。選擇前一種還款方式的，公務(wù)消費報銷后，還款由單位財務(wù)部門向公務(wù)卡賬戶轉(zhuǎn)賬完成，個人消費還款由持卡人自行通過現(xiàn)金繳款或轉(zhuǎn)賬方式完成；選擇后一種還款方式，無論公務(wù)消費還款還是個人消費還款，均由發(fā)卡行根據(jù)持卡人的授權(quán)在還款日前自動從您指定的同行借記卡賬戶扣繳完成。如果您選擇了后一種還款方式，需向單位財務(wù)部門提供借記卡賬戶信息，維護到公務(wù)卡報銷系統(tǒng)中，在報銷時就不向您的公務(wù)卡賬戶轉(zhuǎn)賬，而是向您指定的借記卡（扣繳）賬戶轉(zhuǎn)賬。

9、如何查詢公務(wù)卡報銷是否己完成？

答：您可以通過電話銀行、網(wǎng)上銀行、銀行對賬單、手機短信息、ATM 機查詢、營業(yè)網(wǎng)點查詢等多種方式查詢報銷是否己完成。

10、因公務(wù)卡還款不及時而產(chǎn)生的循環(huán)利息和滯納金，應(yīng)由誰負擔(dān)？

答：公務(wù)卡的法律責(zé)任主體是職工。因還款不及時而導(dǎo)致的循環(huán)利息和滯納金，還款責(zé)任人是職工本人。特殊情況下，如職工及時申請報銷但因單位財務(wù)部門報銷劃款不及時等原因?qū)е碌难h(huán)利息和滯納金，持卡人有權(quán)要求財務(wù)部門做出妥善處理。預(yù)算單位應(yīng)制定本單位內(nèi)部的公務(wù)卡管理辦法，對公務(wù)卡報銷的時間以及特殊情況的處理應(yīng)作出具體規(guī)定。

11、職工個人怎樣避免公務(wù)卡還款不及時的問題？

答：為了避免公務(wù)卡還款不及時而引發(fā)的罰息、滯納金、降低個人信用額度等問題，持卡人應(yīng)在透支免息期和單位規(guī)定的報銷期限內(nèi)盡快申請報銷。

12、刷卡后退貨怎么辦？

答：公務(wù)卡退貨與一般信用卡退貨辦理方式相同。商戶是不能以現(xiàn)金方式退還給持卡人的，并于15日內(nèi)將款項退回公務(wù)卡賬戶，恢復(fù)相應(yīng)額度。

13、如果公務(wù)卡遺失、損壞怎么辦？

答：如果持卡人遺失了公務(wù)卡，請立即掛失，公務(wù)卡掛失后被冒用、盜用的所有風(fēng)險和損失由發(fā)卡行承擔(dān)。與此同時，公務(wù)卡遺失或損壞后，由職工個人及時到單位財務(wù)部門提出申請，通知發(fā)卡行補辦。如果公務(wù)卡不支持密碼功能，發(fā)卡行還要承擔(dān)掛失前48小時的所有風(fēng)險。公務(wù)卡掛失手續(xù)費由您個人承擔(dān)。

14、如果使用公務(wù)卡進行個人消費，能夠保證消費信息的私密性嗎？

答：可以。我市規(guī)定個人公務(wù)卡主要用于公務(wù)消費，也可以用于個人消費。對于個人消費信息，單位財務(wù)部門是無法取得的。

15、公務(wù)卡消費只需簽名就可以確認了嗎？

答：不能。出于安全考慮，我市公務(wù)卡統(tǒng)一采取“密碼+簽名”的刷卡雙認證方式：即公務(wù)消費刷卡后，持卡人需先輸入密碼，再在POS小票上簽名加以確認。

16、如果遺失了交易憑條（銀聯(lián)小票）怎么辦？

答：交易憑條一旦遺失無法重新打印。沒有交易憑條，單位財務(wù)部門在報銷時就無法提取公務(wù)消費信息進行核實。如果不慎遺失交易憑條，單位財務(wù)部門應(yīng)及時與當(dāng)?shù)刎斦块T聯(lián)系，向財政部門提供該筆交易的卡號、消費日期、金額等信息，財政部門據(jù)此在服務(wù)器上查詢出該筆交易的“流水號”并將其反饋單位財務(wù)部門，單位財務(wù)部門再按照正常程序完成報銷。

四、服務(wù)篇

1、新開發(fā)的公務(wù)卡系統(tǒng)操作難度大嗎？單位財務(wù)人員工作量會增加嗎？

答：新開發(fā)的公務(wù)卡系統(tǒng)是在現(xiàn)有的國庫集中支付系統(tǒng)中搭建的公務(wù)卡管理平臺，財政資金支付與清算均在一個業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)操作完成，無需在不同的系統(tǒng)間進行切換；系統(tǒng)支持卡模糊查詢、批量生成支付指令（一張支票可同時向多張公務(wù)卡還款）等多種輔助操作，大大簡化了操作，減輕了單位財務(wù)人員的工作量。

2、單位財務(wù)人員如何避免公務(wù)卡還款不及時情況出現(xiàn)？

答：一是單位財務(wù)部門要制定本單位的操作辦法，統(tǒng)一確定單位職工的銀行賬單日和最后還款日，明確職工報賬期限；二是在集中支付系統(tǒng)中設(shè)置公務(wù)卡到期還款報警提示功能，單位還款報警日由財務(wù)人員自行設(shè)定，一般應(yīng)為最后還款日前5天；三是為保證還款及時，單位財務(wù)原則上應(yīng)在最后還款日前2-3個工作日向個人公務(wù)卡劃款；四是確有特殊情況，需緊急還款的，單位財務(wù)可隨時簽發(fā)支票。

4、短信提醒功能有什么作用？

答：公務(wù)卡開設(shè)了交易短信通知功能，持卡人的所有交易均可獲得短信實時通知服務(wù)。與此同時，開設(shè)了透支款項到期（最后還款日前5日）還款短信提示，方便持卡人及時掌握信用卡賬戶動態(tài)變化。