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本是同根生,收費(fèi)怎就不一樣了?

 妖城主 2019-03-20

有個(gè)朋友在挑選基金的時(shí)候,發(fā)現(xiàn)相同名稱的基金,后面出現(xiàn)了“A”“B”或是“C”的字母。比如XX指數(shù)A、XX指數(shù)B和XX增強(qiáng)A、XX増強(qiáng)C。這個(gè)朋友剛接觸基金,不知道后面的字母代表什么意思。

他跑來(lái)問我:這些基金之間有什么區(qū)別嗎?

今天,我就給大家詳細(xì)科普一下關(guān)于基金的“ABC”。

 基金后綴的“ABC”,是什么意思?

根據(jù)國(guó)家的規(guī)定,基金公司在發(fā)行基金的時(shí)候,必須設(shè)定好該基金的手續(xù)費(fèi)收取方式,即申購(gòu)和贖回時(shí)收不收手續(xù)費(fèi)。

對(duì)此,基金公司有三種收費(fèi)方式可選擇。根據(jù)收費(fèi)的方式的不同,基金名稱后面加上不同的字母來(lái)區(qū)分。

具體來(lái)說(shuō),A代表的是收取申購(gòu)費(fèi)和贖回費(fèi)的。B則代表的是不收取申購(gòu),不過(guò)贖回的時(shí)候是需要收費(fèi)的。而C是代表既不收取申購(gòu)費(fèi),也不收贖回費(fèi),但是會(huì)收取銷售服務(wù)費(fèi),且按照持有時(shí)間長(zhǎng)度來(lái)收取。

但是一般來(lái)說(shuō),同樣名稱的基金,往往是出現(xiàn)A類和B類,或者A類和C類的情況。有的時(shí)候,相同名稱的基金,出現(xiàn)A類和C類兩只基金時(shí),C類通常是相當(dāng)于B類基金。例如銀華上證5年期國(guó)債指數(shù)C基金,其收費(fèi)方式是:免申購(gòu)費(fèi),按照持有時(shí)間收取贖回費(fèi)用。

(銀華上證5年期國(guó)債指數(shù)C)

 購(gòu)買哪一類基金,更劃算?

除了收費(fèi)方式的不同,同名稱的ABC類基金在其他方面基本上都是一致的。那么,我們?cè)谔暨x基金的時(shí)候,是應(yīng)該選擇哪一類基金呢?

我們先來(lái)對(duì)比A類和B類的情況。

A類基金是申購(gòu)和贖回費(fèi)用都要收取,申購(gòu)費(fèi)一般為0.4%-1.5%左右,贖回費(fèi)是根據(jù)持有時(shí)間收取相應(yīng)的費(fèi)率。

B類基金購(gòu)買時(shí)不收取申購(gòu)費(fèi),如果持有的時(shí)間夠長(zhǎng),還會(huì)免除贖回費(fèi)??雌饋?lái),B類基金比A類基金更具有優(yōu)勢(shì)。

這倒也未必,因?yàn)楹芏噤N售基金的平臺(tái)會(huì)推出降低A類基金申購(gòu)費(fèi)率的折扣,將原費(fèi)率降至一折。而且,如果持有的時(shí)間較短,B類基金的贖回費(fèi)率通常比A類基金更高。

所以,通常來(lái)說(shuō),如果是投資B類基金的話,投資時(shí)間不宜過(guò)短。

那么,A類和C類基金又該如何做選擇呢?

雖說(shuō),C類基金不收取申購(gòu)費(fèi)和贖回費(fèi),但它收取的銷售服務(wù)費(fèi)還挺高的。一般來(lái)說(shuō),其銷售服務(wù)費(fèi)為0.2%-0.5%/每年,持有時(shí)間越長(zhǎng),收取的費(fèi)用越多。

相反,A類基金是持有的時(shí)間越長(zhǎng),贖回的費(fèi)用越低。相對(duì)而言,長(zhǎng)期投資的情況下,選擇A類基金更劃算一些。

我們以天弘創(chuàng)業(yè)板A和C基金為例子,來(lái)算一下。

當(dāng)投資資金小于500萬(wàn)元時(shí),天弘創(chuàng)業(yè)板A的申購(gòu)費(fèi)率為0.1%(折扣費(fèi)率)。贖回費(fèi)率根據(jù)持有時(shí)間劃分為三個(gè)等次,如圖所示。

(天弘創(chuàng)業(yè)板A)

天弘創(chuàng)業(yè)板C沒有申購(gòu)和贖回費(fèi),另外除了每年0.2%的銷售服務(wù)費(fèi)率,其他情況都和天弘創(chuàng)業(yè)板A相同。

(天弘創(chuàng)業(yè)板C)

假設(shè)我分別投入1000元購(gòu)買了天弘創(chuàng)業(yè)板A和C基金,持有的時(shí)間為20天,贖回時(shí)賬面金額還是1000元。

那么,我購(gòu)買和贖回天弘創(chuàng)業(yè)板A基金的費(fèi)用為1000×(0.1%+0.3%)=4元;支付天弘創(chuàng)業(yè)板C基金的銷售服務(wù)費(fèi)為1000×0.2%=2元。

再假設(shè)我這時(shí)沒有贖回兩只基金,而是繼續(xù)持有了兩年時(shí)間,贖回時(shí)賬面金額還是1000元。

那么,我購(gòu)買和贖回天弘創(chuàng)業(yè)板A基金的費(fèi)用為1000×(0.1%+0.05%)=1.5元;支付天弘創(chuàng)業(yè)板C基金的銷售服務(wù)費(fèi)為1000×0.2%×2=4元。

由此可見,短期投資的話,選擇C類基金更劃算一些。

不過(guò),投資時(shí)間也不能太短。根據(jù)規(guī)定,持有時(shí)間不足7天,會(huì)有一個(gè)1.5%的懲罰性贖回費(fèi)率。而堅(jiān)持長(zhǎng)期持有的,則A類基金更好一些,具體怎么選得看個(gè)人的投資計(jì)劃和目標(biāo)。

 股票基金的AB,另有別意 

上面提到的AB類基金,其實(shí)主要針對(duì)的是債券基金。而股票基金中出現(xiàn)的AB,其含義則有所不同,股票基金中的AB代表的是分級(jí)基金中的兩種基金。

分級(jí)基金,指的是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)收益對(duì)基金份額進(jìn)行重構(gòu),將基金份額分成具有不同風(fēng)險(xiǎn)收益特征的基金份額等級(jí)。

也就是說(shuō),分級(jí)基金有優(yōu)先份額(A份額)和進(jìn)取份額(B份額)之分。

這兩者有很大的區(qū)別。

優(yōu)先份額(A份額),可以優(yōu)先獲得基準(zhǔn)收益分配,而進(jìn)取份額(B份額)則參與剩余收益分配,或者承擔(dān)損失而獲得一定的杠桿。

打個(gè)比方,基金公司將一只母基金拆分成A基金和B基金,甲和乙分別出資10萬(wàn)元投資。甲投資了A基金,乙投資了B基金。按照約定,將來(lái)無(wú)論盈虧狀況如何,每年都會(huì)優(yōu)先滿足甲的固定收益之后,剩下的盈利都是乙的了。如果發(fā)生了虧損,就先虧掉乙的部分。

換句話說(shuō),當(dāng)其母基金的凈值上升時(shí),B份額凈值的上升幅度也要高于母基金凈值的上升幅度;相反,當(dāng)母基金的凈值下跌時(shí),B份額凈值下跌的幅度會(huì)更高。

(富國(guó)創(chuàng)業(yè)板指數(shù)分級(jí)A)

(富國(guó)創(chuàng)業(yè)板指數(shù)分級(jí)B)

說(shuō)白了,進(jìn)取份額(B份額)面臨著更大的凈值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn),可能賺得更多,也可能虧得更多。

當(dāng)然,這并不是說(shuō)有了B份額的保護(hù),投資A份額就是保本保收益。

雖說(shuō)B份額的資產(chǎn)為A份額的本金提供了資金保護(hù),但如果B份額的資產(chǎn)凈值大幅下跌時(shí),A份額的投資者還是會(huì)面臨虧損的風(fēng)險(xiǎn)。

至于選擇分級(jí)基金的哪一種,就要看你自己的投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力了。進(jìn)取份額的風(fēng)險(xiǎn)比較高,投資之前還請(qǐng)慎重考慮。

現(xiàn)在,你可搞清楚基金背后ABC所代表的含義了嗎?

(注:上面提到的所有基金純屬分析文章所需,并非推薦大家購(gòu)買該類產(chǎn)品。)

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