“網(wǎng)聯(lián)”的統(tǒng)籌方案是由中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)牽頭設(shè)計(jì)，方案最終由央行拍板。目前，作為支付領(lǐng)域的三大主體，銀行、銀聯(lián)、第三方支付機(jī)構(gòu)之間的利益沖突漸漸地出現(xiàn)在人們視野中。而隨著第三方支付規(guī)模的增大，導(dǎo)致銀聯(lián)與第三方支付公司在收單支付市場(chǎng)的爭(zhēng)奪也更見(jiàn)明顯。

所謂“網(wǎng)聯(lián)”，一端連著持有牌照的互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)，另一端對(duì)接銀行系統(tǒng)，相當(dāng)于在銀行和支付機(jī)構(gòu)中間多了一個(gè)中介樞紐。

網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)將支持統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)則，因而 第三方支付機(jī)構(gòu)就不用與多家銀行分別談判簽約，只需要接入網(wǎng)聯(lián)即可。同時(shí)在這個(gè)網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)框架內(nèi)，第三方支付的客戶(hù)備付金將得到集中存管。網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)也將影響支付機(jī)構(gòu)間的公平競(jìng)爭(zhēng)，將徹底改變一些小的支付公司由于在與銀行進(jìn)行談判時(shí)，在確定網(wǎng)絡(luò)支付費(fèi)用時(shí)議價(jià)能力較弱的現(xiàn)狀。

不過(guò)現(xiàn)在網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的建設(shè)處于前期階段，很多細(xì)節(jié)、制度都未確定，比如采取哪種方式，是否像銀聯(lián)一樣采取幾家大公司當(dāng)股東的模式，現(xiàn)在仍屬于未知數(shù)。另外，由政府主導(dǎo)成立的系統(tǒng)，能否適應(yīng)市場(chǎng)的需求，滿(mǎn)足類(lèi)似于“雙11”、“6·18”等電商大促交易的需要，也未確定。

艾瑞咨詢(xún)數(shù)據(jù)顯示，在中國(guó)的線上支付市場(chǎng)中，市場(chǎng)份額前三的機(jī)構(gòu)為：支付寶、財(cái)付通以及銀聯(lián)商務(wù)，分別占比50%、20%、11%。在第三方支付機(jī)構(gòu)中，從跨行清算筆數(shù)看，支付寶已經(jīng)成為全球第一大線上跨行清算機(jī)構(gòu)。

多數(shù)第三方支付機(jī)構(gòu)都是直接對(duì)接銀行接口，繞過(guò)了獨(dú)立的清算機(jī)構(gòu)，這種模式存在一定的風(fēng)險(xiǎn)漏洞。目前支付機(jī)構(gòu)在線上90%的業(yè)務(wù)已經(jīng)不走銀聯(lián)通道，直連銀行，并且不少支付機(jī)構(gòu)都自建平臺(tái)系統(tǒng)。切斷直連模式，統(tǒng)一建立一個(gè)線上的清算平臺(tái)不僅大幅緩解支付機(jī)構(gòu)重復(fù)投入的問(wèn)題，也符合支付與清算分開(kāi)的監(jiān)管要求。

當(dāng)前中國(guó)的線上支付，采用第三方支付機(jī)構(gòu)直連銀行的“三方模式”。這種模式在第三方支付之間的競(jìng)爭(zhēng)中，讓很多大型支付機(jī)構(gòu)在銀行接入數(shù)量、費(fèi)率方面，擁有很高的競(jìng)爭(zhēng)壁壘，很多小型支付機(jī)構(gòu)因?yàn)橥ǖ啦蝗?，難以對(duì)用戶(hù)形成有效的吸引力。

目前，京東、百度等企業(yè)也都在開(kāi)始自建支付平臺(tái)，“網(wǎng)聯(lián)”平臺(tái)的成立，將讓這些后來(lái)者以及小型支付機(jī)構(gòu)，在接入銀行數(shù)量方面，獲得與支付寶、財(cái)付通等平等的地位。因?yàn)椴挥檬苤朴谕ǖ溃档土艘獙?duì)接多個(gè)銀行支付網(wǎng)關(guān)的成本，第三方支付機(jī)構(gòu)也可以用更多的資源，在產(chǎn)品和服務(wù)方面進(jìn)行創(chuàng)新。

在方案中，“網(wǎng)聯(lián)”還將統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)則，并為客戶(hù)備付金的集中存管提供支持。

所謂備付金，又稱(chēng)為沉淀資金或準(zhǔn)備金，第三方支付備付金是指存在第三方支付平臺(tái)，為即將產(chǎn)生的支付交易，在銀行儲(chǔ)備的準(zhǔn)備金。只要具有網(wǎng)購(gòu)經(jīng)驗(yàn)的消費(fèi)者，對(duì)支付寶、財(cái)付通等第三方支付平臺(tái)都并不陌生，買(mǎi)家在拍下商品后，先將錢(qián)劃轉(zhuǎn)到第三方支付平臺(tái)的賬戶(hù)內(nèi)，等收到貨確認(rèn)無(wú)誤后，第三方平臺(tái)再向賣(mài)家付款。這種方式通過(guò)暫時(shí)保管交易資金對(duì)買(mǎi)賣(mài)雙方起到約束和監(jiān)管作用。

但在整個(gè)過(guò)程中，因?yàn)榘l(fā)貨、快遞等原因，會(huì)導(dǎo)致買(mǎi)方的資金在第三方支付機(jī)構(gòu)的賬戶(hù)中產(chǎn)生滯留，這部分金額巨大的沉淀資金存放在第三方支付平臺(tái)會(huì)產(chǎn)生一筆較為可觀的利息，這也被視為重要的“隱性收益”。曾有媒體報(bào)道顯示，以支付寶為例，其僅通過(guò)消費(fèi)者在淘寶網(wǎng)上的消費(fèi)，每年獲得的沉淀資金的年度收益，保守估計(jì)將近10億元。

現(xiàn)在“網(wǎng)聯(lián)”方案中，對(duì)涉及到央行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶(hù)計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)形成以“吃利差”為主要盈利模式的規(guī)定內(nèi)容，也將使得第三方支付機(jī)構(gòu)開(kāi)始對(duì)用戶(hù)轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)全面收費(fèi)，比如微信今年3月就開(kāi)始對(duì)提現(xiàn)收取手續(xù)費(fèi)。

因此對(duì)第三方支付企業(yè)而言，可以大大節(jié)約其銀行渠道拓展與維護(hù)成本投入，第三方支付企業(yè)比的不再是誰(shuí)的銀行渠道多、誰(shuí)的清算成本低，而是誰(shuí)能為客戶(hù)提供更多更優(yōu)的支付場(chǎng)景和體驗(yàn)，可以督促第三方支付企業(yè)集中精力拓展場(chǎng)景， 優(yōu)化用戶(hù)支付體驗(yàn)，回歸到支付的本業(yè)上來(lái)。

高鴻股份：子公司高陽(yáng)捷迅是國(guó)內(nèi)話(huà)費(fèi)充值行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)，為淘寶、拍拍網(wǎng)、網(wǎng)易、京東商城等提供電子支付業(yè)務(wù)。

國(guó)民技術(shù)：2012年6月，公司1.65億元收購(gòu)安捷信聯(lián)100%股權(quán)，安捷信聯(lián)主要業(yè)務(wù)包括移動(dòng)支付和移動(dòng)電子商務(wù)平臺(tái)，目前正在運(yùn)營(yíng)的手機(jī)深圳通項(xiàng)目。

中科金財(cái)：公司以移動(dòng)支付安全專(zhuān)利技術(shù)為基礎(chǔ)，形成核心的移動(dòng)電子商務(wù)平臺(tái)，近期主要拓展三條業(yè)務(wù)線：手機(jī)銀行及行業(yè)應(yīng)用客戶(hù)端綜合解決方案、銀聯(lián)體系手機(jī)支付業(yè)務(wù)平臺(tái)支撐和合作運(yùn)營(yíng)、移動(dòng)多媒體互動(dòng)電子雜志業(yè)務(wù)合作運(yùn)營(yíng)。

浙大網(wǎng)新：公司是國(guó)內(nèi)為數(shù)不多的在對(duì)日、美兩個(gè)軟件外包市場(chǎng)擁有穩(wěn)定的高端客戶(hù)，并且處于軟件出口產(chǎn)業(yè)鏈上游的外包企業(yè)。

恒寶股份：從事智能卡,終端,移動(dòng)支付安全產(chǎn)品,系統(tǒng)平臺(tái)。