工農(nóng)中建半年報顯示，四大行員工總數(shù)較2017年末下降約3.2萬人，減少的大部分為基層網(wǎng)點員工。在金融科技發(fā)展浪潮下，傳統(tǒng)金融機構(gòu)對人力的依賴越來越少。普華永道發(fā)布的《中國金融科技調(diào)查報告》指出，科技為金融服務(wù)賦予了巨大動能的同時，也帶來了新的系統(tǒng)性風險，無論是傳統(tǒng)金融機構(gòu)、金融科技公司還是監(jiān)管機構(gòu)，都要理解這種變革蘊含的機遇和挑戰(zhàn)。未來的創(chuàng)新將圍繞3個E展開，即Efficiency（效率）、Experience（體驗）和Ecosystem（生態(tài)圈）。

科技的快速發(fā)展，不僅改變了中國傳統(tǒng)金融機構(gòu)的營銷和獲客等前端業(yè)務(wù)，也在驅(qū)動中后臺變革。本次調(diào)查中傳統(tǒng)金融機構(gòu)認為，金融科技帶來的前三項價值依次為運營效率提升、提升客戶體驗及產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新。這三項也是他們服務(wù)轉(zhuǎn)型和精細化管理發(fā)力的重點。

報告顯示，各類機構(gòu)對金融科技的投入和應(yīng)用在不斷深化。超半數(shù)的受訪傳統(tǒng)金融機構(gòu)正通過不同形式自主進行金融科技的研發(fā)和應(yīng)用，或選擇與金融科技公司合作。“去年國有大行紛紛牽手BATJ，但今年這方面消息很少。一方面，大機構(gòu)與巨頭合作底線在哪不明晰；另一方面，一些金融機構(gòu)如平安、興業(yè)等也在輸出金融科技。今后科技公司可能更多與中小機構(gòu)合作，畢竟互補性較強，且船小好掉頭。”普華永道中國合伙人周瑾分析。

另一方面，隨著監(jiān)管環(huán)境變化，近年來金融科技公司與傳統(tǒng)金融機構(gòu)合作的策略也有所轉(zhuǎn)變，回歸技術(shù)逐漸成為趨勢。

普華永道中國金融業(yè)管理咨詢主管合伙人張立鈞說：“金融科技讓閉合的傳統(tǒng)金融體系逐漸走向開放的產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)模式，傳統(tǒng)金融機構(gòu)和金融科技公司都將成為金融產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)圈的組成部分。實際合作中，雙方需要應(yīng)對來自管理文化、監(jiān)管、商業(yè)模式、系統(tǒng)等方面的挑戰(zhàn)。”

大部分受訪者認為大數(shù)據(jù)分析將是其今后的投資重點；金融科技公司則致力于獲得投資機構(gòu)青睞、發(fā)展壯大，但在監(jiān)管趨嚴、競爭日趨激烈的背景下，融資難度加大，須以模式與技術(shù)優(yōu)勢突圍。

至于新興科技在金融領(lǐng)域的發(fā)展趨勢，調(diào)查結(jié)果顯示，大數(shù)據(jù)應(yīng)用仍主要集中于產(chǎn)品設(shè)計和前端銷售領(lǐng)域；人工智能應(yīng)用的各項基礎(chǔ)條件有待改善，尤其在數(shù)據(jù)與團隊方面。然而對于云計算與區(qū)塊鏈，不少受訪者對前者仍有期待，認為其起步晚潛力大，但對后者普遍持謹慎態(tài)度，認為其應(yīng)用前景尚不明朗。不過，過半受訪者認為，在中國金融科技發(fā)展的過程中，大數(shù)據(jù)風控將是繼移動支付之后，中國又一個能引領(lǐng)全球的領(lǐng)域。

報告還顯示，無論是傳統(tǒng)金融機構(gòu)還是金融科技公司，在招聘和保留金融科技人才方面都面臨挑戰(zhàn)。受訪者最看重擁有技術(shù)開發(fā)和金融行業(yè)經(jīng)歷的復合型金融科技人才，也重視金融科技人才對接市場的能力，并沒有過多強調(diào)創(chuàng)新能力；而有競爭力的薪酬水平是留住人才最關(guān)鍵的因素，其次是明確且被認同的業(yè)務(wù)發(fā)展前景。

當然，科技創(chuàng)新也帶來一些金融騙局。如果說十年前影子金融帶來的風險讓傳統(tǒng)金融機構(gòu)“大而不倒”，如今大的金融科技公司持有銀行、保險等牌照，坐擁海量消費金融數(shù)據(jù)，形成贏家通吃'多而不倒”，可能也帶來風險。

張立鈞表示：“在全球金融危機十周年之際，我們發(fā)現(xiàn)，科技發(fā)展在帶來商業(yè)模式創(chuàng)新的同時，也可能導致金融行業(yè)系統(tǒng)性風險演變。未來掌握新興技術(shù)的關(guān)鍵金融基礎(chǔ)設(shè)施供應(yīng)商或成為金融行業(yè)新的系統(tǒng)性風險來源之一。如何在鼓勵創(chuàng)新與控制系統(tǒng)性風險之間取得平衡，將成為中國深化金融體系改革的一項重要任務(wù)?！?/p>

不過，相關(guān)的監(jiān)管措施以及協(xié)調(diào)機制在逐步建立和完善。受訪者普遍預期金融科技的監(jiān)管將趨嚴，對監(jiān)管的期望主要集中在：避免行業(yè)野蠻生長和跨行業(yè)套利、規(guī)范個人隱私和數(shù)據(jù)安全以及加強跨行業(yè)跨監(jiān)管主體的協(xié)調(diào)。

普華永道中國合伙人王建平認為：“嚴監(jiān)管持續(xù)有利于金融科技領(lǐng)域的規(guī)范經(jīng)營、降低風險。未來金融科技領(lǐng)域的佼佼者，必定是那些能夠高效滿足監(jiān)管要求、化被動為主動的企業(yè)，因此傳統(tǒng)金融機構(gòu)與金融科技公司應(yīng)以科技促合規(guī)，探索應(yīng)對之策。”