新政出來(lái)后，對(duì)公積金的調(diào)整可謂是史上最嚴(yán)，一夜之間公積金貸款門(mén)檻提升了那么高，一大幫人哭暈在廁所。本文將逐條分析新政前后的政策變化，及最新的貸款政策是怎樣？

一、一張圖看懂最新公積金貸款政策

△新政后最新的公積金貸款政策一覽表

二、新政前后的對(duì)比

①首套房認(rèn)定更加嚴(yán)格

新政前：認(rèn)房不認(rèn)貸，名下無(wú)房有公積金貸款記錄算首套

新政后：認(rèn)房又認(rèn)貸，名下無(wú)房有公積金貸款記錄算二套

②受影響最大的是二套房

1、首套房（名下無(wú)房無(wú)公積金貸款記錄）政策保持不變。

2、二套房首付比例調(diào)整：

新政前：二套房普宅首付不低于30%，非普宅不低于60%

新政后：二套房普宅首付不低于50%，非普宅不低于70%

3、二套房最高貸款額度下調(diào)：

新政前：家庭最高貸款額度100萬(wàn)（個(gè)人50萬(wàn)），有補(bǔ)充公積金最高貸款額度為120萬(wàn)（個(gè)人60萬(wàn)）

新政后：家庭最高貸款額度80萬(wàn)（個(gè)人40萬(wàn)），有補(bǔ)充公積金最高貸款額度為100萬(wàn)（個(gè)人50萬(wàn)）

4、二套房基礎(chǔ)利率上?。?/p>

新政前：二套房普宅基礎(chǔ)利率，非普宅上浮10%

新政后：二套房普宅基礎(chǔ)利率上浮10%，非普宅上浮10%

5、計(jì)算最終貸款額度公式調(diào)整：

新政前：不高于按照借款人家庭公積金賬戶余額的40倍，補(bǔ)充公積金賬戶余額的20倍確定貸款額度。

新政后：不高于按照借款人家庭公積金賬戶余額的30倍，補(bǔ)充公積金賬戶余額的10倍確定貸款額度。

新政前：不高于借款人家庭還款能力，計(jì)算公式：借款人家庭公積金月繳存額基數(shù)*還款能力比例（50%）*12個(gè)月*貸款期限

新政后：不高于借款人家庭還款能力，計(jì)算公式：借款人家庭公積金月繳存額基數(shù)*還款能力比例（40%）*12個(gè)月*貸款期限

因此，新政后公積金貸款額度確定因素為：

舉個(gè)栗子↓↓↓

小張購(gòu)買二套房，非普宅，評(píng)估價(jià)為500萬(wàn)，他的公積金賬戶余額為3萬(wàn)，補(bǔ)充公積金0.5萬(wàn)，他妻子余額為2萬(wàn)，沒(méi)有補(bǔ)充公積金，單位按照1萬(wàn)的公積金基數(shù)繳納，妻子按0.7萬(wàn)繳納，貸款年限為30年，那么小張一家最終的公積金貸款額度為：

1、3萬(wàn)x30+0.5萬(wàn)x10+2萬(wàn)x30=155萬(wàn)

2、500萬(wàn)x30%=150萬(wàn)

3、（1+0.7）萬(wàn)x40%x12x30=244.8萬(wàn)

4、50萬(wàn)+40萬(wàn)=90萬(wàn)

綜合上面幾個(gè)數(shù)值，取最低值，小張一家最終的公積金貸款額度為90萬(wàn)。

多多君叨叨：新政后，從公積金中心貸款無(wú)疑更加艱難，對(duì)于置換客來(lái)說(shuō)，首付提高利率上浮，置換的成本變得非常高，對(duì)于純剛需來(lái)說(shuō)，一種是從未買過(guò)房，一種是全款買房，基本可以不受新政的影響。

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