前些年的高壓監(jiān)管使得不少做現(xiàn)金貸系統(tǒng)平臺轉(zhuǎn)型，有的平臺出逃海外，在東南亞一帶尋找發(fā)展機(jī)遇，不少平臺迎來了自己事業(yè)上的第二春。有的現(xiàn)金貸系統(tǒng)平臺有錢有技術(shù)，轉(zhuǎn)型做了區(qū)塊鏈，不過上次暴跌使得不少公司虧到懷疑人生。還有現(xiàn)金貸系統(tǒng)平臺轉(zhuǎn)型做了車貸，不過“二押車”現(xiàn)象使得車貸行業(yè)泡沫很快的吸引了一批投機(jī)者，不過也因?yàn)椤岸很嚒迸菽芸炱屏?，將近一半的車貸公司推出市場。剩下公司有的在苦苦堅持，認(rèn)為這正是優(yōu)勝劣汰的時候，有的公司做了微調(diào)，推出“以租代購”等多種模式。

機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存

其中轉(zhuǎn)型平臺以圖騰貸為主要代表，其公告稱，將對出借端利率進(jìn)行調(diào)整，公告還透露，平臺即將推出“以租代購、車商貸（供應(yīng)鏈金融）、融資租賃”等多種模式，那么，這是否意味著圖騰貸在布局新業(yè)務(wù)后出現(xiàn)的競爭壓力有關(guān)？對此，圖騰貸創(chuàng)始人、CEO羅潤超表示，出借端的降息是基于市場情況，以及我們對未來布局的考量，以租代購版塊是一個相對成熟的市場，競爭對手可能會有BAJ參股公司等，面臨的競爭不小，我們需要一定的市場資金成本去爭得市場份額。

圖騰貸的目標(biāo)：初步預(yù)計年盈利3000萬

根據(jù)圖騰貸平臺公告，以租代購的借款期限為36個月，年化利率14%。對比發(fā)現(xiàn)，目前，趣店的大白汽車分期業(yè)務(wù)的幾款車輛分期后利息在24%左右，而圖騰貸的以租代購利率要低出10%左右。而對于如此低的利率，能否實(shí)現(xiàn)盈利，羅潤超也給出了自己的看法。

他表示，盈利來源于銷售環(huán)節(jié)、銷售量，以及我們作為中介環(huán)節(jié)的服務(wù)費(fèi)。同時，我們希望在未來12到24個月內(nèi)，主要參與的版塊是供應(yīng)鏈汽車金融、以租代購新零售，融資租賃類汽車金融版塊。供應(yīng)鏈基于二網(wǎng)，汽貿(mào)店以產(chǎn)生的購車訂單，向上游集采車輛，我們控物流和車源環(huán)節(jié)，比如，未來一個月集采5000臺，每臺廠商優(yōu)惠1000元，這樣月產(chǎn)生的收益就是500萬。

據(jù)了解，圖騰貸早在去年4月份就已經(jīng)參與了汽車以租代購業(yè)務(wù)，平臺的“新車貸”便是基于網(wǎng)約車的場景做的設(shè)計。在風(fēng)控保障方面，根據(jù)介紹，平臺第一風(fēng)控保障為新車做抵押，第二還款來源為對應(yīng)公司做連帶全額擔(dān)保。“我們現(xiàn)在布局這塊的主要是以代理商的方式來做，客戶主要來源于B端的二網(wǎng)，汽貿(mào)店等”。

退車風(fēng)險如何控制

以租代購模式成為汽車消費(fèi)潮流后，與此同時，市場也頻頻傳出混亂的聲音，租賃公司虧錢搶市場，消費(fèi)者投訴廣告與實(shí)際不符，有車不能退等負(fù)面消息不絕于耳。一旦客戶中途退車，風(fēng)險如何控制，以及退回來的車如何處理，對此，圖騰貸也給出了處理方法。

圖騰貸的汽車以租代購模式，每月13號司管部會基于租車人數(shù)據(jù)做分析，如違章動態(tài)必須控制在12分以內(nèi)，如滴滴的谷雨現(xiàn)金貸系統(tǒng)能看到租車人的收入情況，運(yùn)營情況。而圖騰貸會基于數(shù)據(jù)提前規(guī)避風(fēng)險，中途退車正常是公司主動行為，在主動的邏輯下，公司也會找好新的承租方。

科技在進(jìn)步，現(xiàn)金貸系統(tǒng)平臺的服務(wù)模式也會更加的貼合消費(fèi)場景，規(guī)避不利的市場行為。車貸行業(yè)未來還有很大的想象空間，因?yàn)閹缀跽麄€汽車供應(yīng)鏈上都可以結(jié)合借貸金融。當(dāng)然了，不僅平臺在進(jìn)步，我們監(jiān)管部門也在日益復(fù)雜的市場變化情況下進(jìn)步。