大金所商學院-專家講壇第十一講『國泰君安證券首席毛劍輝-期權市場及定價』的語音實錄已上傳，點擊閱讀原文查看詳細。

在內(nèi)資銀行中，國有四大行資產(chǎn)規(guī)模最大，網(wǎng)點遍布全國，但也正是因為銀行盤子太大，員工人數(shù)眾多，員工明面上的薪水較低，一般二三線城市的分行可能只有3K-5K/月左右，再加上等額的績效工資(績效工資平均水平大約每季度9K-10K，如果業(yè)績較差，績效工資可能為零)，看起來真是有些可憐。

但是，不要忘了四大行較高的福利待遇，現(xiàn)金形式的有：過節(jié)費，交通補助，午餐補助，通訊補助，防暑降溫費等。非現(xiàn)金形式的有：如購物券、購物卡、洗衣券、理發(fā)券、健身卡、電影券、體檢等。這樣算下來全年普通員工大概能拿到20K-30K左右的福利。此外，銀行在公積金繳納上極為大方，為員工支付的公積金等一般都是按照最高標準繳納，而且再加上隱性的房貸員工折扣利率等，福利待遇還是很不錯的。

綜合算下來，一般四大行二三線城市分行剛入職的員工第一年的薪酬待遇大概相當于7萬~11萬左右，經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)（如浙江、江蘇等）大概能有10萬以上，具體金額取決于當?shù)亟?jīng)濟狀況、所在分行的業(yè)績等。如果是總行員工，或者北京上海等經(jīng)濟極為發(fā)達地區(qū)的員工，平均薪酬水平更高，一般都能達到12萬~15萬。

至于工作氛圍上，不得不承認，大行的官僚作風較重，體制趨于僵化，激勵機制在不少分行/支行的落實并不到位。大部分員工只是這個龐大盈利機器上的一個螺絲釘，新進員工很難有所創(chuàng)新，缺少不少股份制銀行那種“狼性”。但是從好的一面來看，四大行的企業(yè)文化都較為平和，對員工的培訓投入更是不遺余力，比如中行經(jīng)常舉辦CFA/FRM考試的內(nèi)部培訓會，不少員工都是身懷多證。所以，進入大行對于個人成長還是很有幫助的。

幾大行的薪酬體系都差不多，下面分別盤點一下各家銀行:

1、工行

作為“宇宙第一大行”的工行，其員工待遇完全跟資產(chǎn)規(guī)模成反比。具體的薪酬數(shù)目仍然取決于所在支行的績效，普通二三線城市剛入職的柜員一年的綜合薪酬應該只有6~9萬元，但工行北京分行這類地方應屆生的薪酬在2013年就達到12萬元以上。

需要特別說明的是，工行為了節(jié)省成本，將不少專業(yè)機構（如電子銀行中心、信用卡電話服務中心等）從總行剝離出來，設置在成都、合肥、石家莊、廣州等地，有不少應屆生會被分配到這幾個客服中心工作大概1年零3個月，據(jù)說有住房補貼，由總行直接發(fā)放工資，但工資的標準眾說紛紜，不過不會低于同期的柜員。

2、建行

入職二三線地區(qū)省分行的應屆研究生職級工資極低（應該只有2K+），剩下的都是績效工資，還有每個月800的房補，所以每月稅后能夠到手的大概4K~5K。算上各種過節(jié)費和獎金，一年能夠到手收入大概在7~9萬左右。

當然，總行、北分等機構的工資會高很多，建行總行的月薪應該在10K+以上，但相應的也難進很多，基本上都是國內(nèi)外頂尖名校的學生，且男生居多。

此外，建行轉崗較為艱難，進入建行的童鞋需要考慮下自己能否接受1~2年的柜員生活。有一位在建行北分工作的MM，港大master畢業(yè)，已經(jīng)在柜臺上做了1年多，目前還看不到轉崗的希望。

3、農(nóng)行

農(nóng)行普通分行剛轉正的員工的薪酬構成大概是：4500~5000的月薪，加上每季度7000~9000的獎金（具體數(shù)額取決于業(yè)績），再加上1000~3000不等的過節(jié)費，還有平時的交通補貼、電話補貼、消費券等各類吃穿用的實物獎勵。農(nóng)行的薪酬水準跟其他三家相差不大，但無疑是工作強度最低，工作壓力最小的，所以一直有“養(yǎng)老行”的戲稱。

在業(yè)務上，農(nóng)行一直在同業(yè)中處于“跟跑”的劣勢地位：傳統(tǒng)業(yè)務（如農(nóng)貸）比不上信用社和小村鎮(zhèn)銀行，丟了縣域的業(yè)務話語權而被邊緣化；國際業(yè)務也沒有“大格局”，海外機構“很低調”，屬跟跑型；城鎮(zhèn)業(yè)務又沒有創(chuàng)新，處于攻城難的窘境。所以對于希望能夠快速成長磨練自己的人來說，農(nóng)行并不是一個好選擇。

4、中行

中行的員工工資體系被分為13級共39檔(其中1級1檔工資最高，13級3檔最低)，一般研究生進入后定檔都是8級3檔助理經(jīng)理(初級經(jīng)理，相當于科員)，本科生進去的一般是9級1檔助理經(jīng)理，每過一到兩年，業(yè)績好就可以升一檔了。

中行的每一個級別每一個檔都有一個目標年薪，例如：9級1檔是66K。年薪還要乘以匹配度，新入行的員工匹配度是75%，匹配度會隨工作資歷增長，而且一般年薪中的30%會作為績效工資在年底根據(jù)績效考評結果發(fā)放。所以中行普通分行新入職的研究生每月的工資（未扣除五險一金）大概是66K*0.75*0.7/12=2880元，再加上績效工資以及大概每年20K以上的福利?？傂袘獙蒙捅本┑劝l(fā)達地區(qū)的薪酬待遇不是特別清楚，但是應該至少有10萬以上。

股份制銀行

跟四大行普遍較低的薪酬相比，股份制銀行的薪酬和激勵機制就誘人多了，一般轉正后的綜合工資都在12萬元以上，當然相對的員工業(yè)績壓力也會很大。

在業(yè)務發(fā)展上，比起幾家巨無霸國有大行，股份制商業(yè)銀行各有自己的特點：

因此，想要加入股份制商業(yè)銀行的同學，可以優(yōu)先考慮：交行、招行、民生這三家發(fā)展較好的銀行。

下面為大家重點八一八民生、招行這兩家的薪酬待遇和業(yè)務發(fā)展，并簡要介紹一下其他股份制銀行的情況。

民生銀行一直以創(chuàng)新著稱，八年前實行事業(yè)部制度，六年前開始小微企業(yè)金融服務，去年開始做社區(qū)銀行，屢次領行業(yè)風氣。

民生銀行的工資級別共分為13個等級，每級別7個檔位。一般剛轉正的新近員工都是第13級，年收入在12萬元左右；而9級5檔的稅后25萬元左右(這僅僅是打到卡的現(xiàn)金)。8級5檔收入能達稅后30余萬元(這僅僅是打到卡的現(xiàn)金)。7級(即部門經(jīng)理助理)大約40余萬元(不包括部門及支行效益獎勵)，之后6級以上的部門副總經(jīng)理年收入過百萬無壓力。

此外，民生銀行的激勵機制非?；钴S，上不封頂，而且創(chuàng)收的提成比例比同類商行高上不少，這意味著業(yè)績表現(xiàn)出色的客戶經(jīng)理的年薪可以遠遠超過所在支行部門的行長。

不過跟其他銀行一樣，民生銀行員工的基本工資非常低，以一個上海分行C類11級3檔的員工為例，每月的基本工資只有不到4000元，一年的稅后到手工資是15萬元。如果再加上公積金和各類商業(yè)保險，綜合稅后薪酬大概在23萬元左右，具體構成如下：39000(基本工資)+14400(交通通訊)+18000(二次工資)+70000(獎金)+26000(拿到最高檔次過節(jié)費)+5000(書報、服裝及紅包的平均)+6300(飯貼)+42000(基本及補充公積金)+14000(補充養(yǎng)老金因為可以離職取出)+2900(商業(yè)保險)=237600元。

是不是聽起來超級誘人??？不過民生的業(yè)績壓力極大，員工流動也非常高，很多員工都熬不住業(yè)績壓力跳槽了。所以想要應聘民生的小伙伴們需要考慮下自己抗壓能力和營銷能力怎么樣啦~

招行的零售業(yè)務可算是鼎鼎大名，可能是因為零售業(yè)務已經(jīng)難以挖掘到新的潛力，由建行調任到招行的田行長一直大力推對公業(yè)務，前幾天又剛剛宣布招行成立交易銀行部門，向德意志銀行等國際銀行看齊，希望能夠通過供應鏈金融和交易服務，減少銀行息差收入的影響。

跟其他銀行長達一兩個月的招聘過程相比，招行的招聘活動非常有效率，招行北分和招總深圳站管培生的招聘都在1周內(nèi)結束?；竟?jié)奏是周六筆試，周日一面，周一二面，周三終面完就發(fā)offer了。

招行的薪酬待遇一直不錯，大概管培第一年能有10K/月，而且跟其他銀行一樣，福利待遇超級好。除了各種購物卡外，理發(fā)票、洗衣票、電影票什么的都有，而且年節(jié)時往往還會發(fā)放各類禮品（例如dior的化妝品什么，真是給壕招行跪了orz）。

但是，由于目前招行的業(yè)務線條已經(jīng)比較成熟，各個部門各個職位基本上很少有空缺，所以一般柜員很難轉崗到營銷崗位，想要轉入分行機關更是難上加難。

對于交通銀行，小編并沒有找到交行的小伙伴兒，因此對于薪資待遇并不是特別了解。不過某位參加過交行管培生面試的小伙伴兒分享說，交行總行的管培名額大概是40名左右，候選人都是清北復交+海外頂尖名校的。跟其他銀行的管培項目比，交行管培的含金量高，晉升通道很好，有些工作兩三年的管培生已經(jīng)升職為行長助理了。

由于母公司平安集團較為強勢，所以平安銀行在人員編制和薪水漲幅上的權限較小，待遇一般。

薪酬待遇仍然是看地區(qū)，一般柜員的基本工資在4K左右，不過加上提成和其他福利，一年稅后薪酬應該在10萬以上。

其他銀行

1、城商行

城商行比較多，而且不同城商行之間的待遇差別較大，工資待遇所以職小問這里就不一一細說了，不過工資一般都比國有四大行高，基本和股份制商行持平。

至于業(yè)務發(fā)展上來看，南京銀行、寧波銀行、北京銀行等上市城商行的業(yè)績都不錯，人均利潤額很高。但是，由于城商行成立的根本目的就是服務地方金融和中小企業(yè)發(fā)展，所以城商行很難擺脫地域的限制。而且跟各有特色的股份制銀行不同，城商行似乎很難發(fā)展出自己的特色業(yè)務，所以在未來的大規(guī)模爆發(fā)增長的可能性不大。

2、政策性銀行

國開行、農(nóng)發(fā)行、進出口行這三個政策性銀行無疑是許多MM心目中的dreambank，錢多事少離家近，說的就是這幾家銀行。

據(jù)某位先入職國開行總行，后來轉入國開行北京分行的大神說，國開北分的待遇大概是在10K/月。雖然也有存款指標的要求，由于大家都完不成，所以這部分績效工資對他們來說就是浮云。

3、郵政儲蓄銀行

最后，再說說孤零零的、存在感極低的郵政儲蓄銀行，這是國內(nèi)目前唯一沒有上市，且不公布財報的大型銀行。據(jù)一位拿到郵儲總行offer的童鞋透露，郵儲總行管培的待遇基本上秒~殺~其他銀行，而且工作跟其他市場化的商業(yè)銀行相比，較為輕松。

不過郵儲現(xiàn)在已經(jīng)明確了2016年整體上市的目標，并且從其他幾大行挖了不少操作過銀行上市的人員過來開始籌備上市事宜。一旦郵儲實現(xiàn)IPO，可以預計將大幅的提升現(xiàn)有郵政儲蓄銀行的管理規(guī)范和治理效能，有效剝離不良資產(chǎn)，獲得巨額活動資金，跳躍式提升郵儲的市場競爭力。

所以，現(xiàn)在加入郵儲總行是個非常不錯的選擇，郵儲將會在未來幾年迎來業(yè)務的高速增長，這意味更多職業(yè)發(fā)展機會和晉升空間。這種機會在其他已經(jīng)上市多年，業(yè)務非常成熟的商業(yè)銀行是很難找到的。

銀行的崗位類別大體上看分為兩條線，營銷線和營運線。

營銷條線的崗位主要包括大堂經(jīng)理、對公客戶經(jīng)理、個金客戶經(jīng)理、零貸客戶經(jīng)理、私人銀行客戶經(jīng)理、對公產(chǎn)品經(jīng)理、私人銀行產(chǎn)品經(jīng)理（一般分管營銷的都為支行行長）等，營運條線的崗位包括對私柜員、對公柜員、營運主管等。

1)柜員

幾乎是每一個入職的新員工的必經(jīng)之路，但大家不要低看柜員，可以說銀行非常注重員工的柜員經(jīng)驗，基本上每個支行行長都是從柜員開始做起的。

2)大堂經(jīng)理

就是在銀行大堂做面向客戶的業(yè)務咨詢工作，作為營銷的第一線，能夠直接面對和了解客戶的需求，這個崗位對專業(yè)知識要求不是很高，但是對于情商的要求極高，因為經(jīng)常要解決一些客戶的不滿和糾紛?？赡苣銈兊矫嬖嚂r候會遇到一些解決客戶糾紛的題目，比如之前我們在參與測評時候出過的題：如果一個客戶拿了1萬張1塊錢的票子讓你存，你怎么辦。

3)對公客戶經(jīng)理

對公對公嘛就是維護企業(yè)客戶，銷售各種銀行對公產(chǎn)品。這是銀行中的高收入人群，當然他們身上的壓力也很大。他們對于產(chǎn)品非常熟悉、有專業(yè)的理財能力、能站在一個企業(yè)也就是客戶角度給他滿意的方案，你為他省錢了他才在領導面前表現(xiàn)的辦事有水平對吧，自然會成為你的忠實客戶。

4)個金客戶經(jīng)理

個金客戶經(jīng)理是為個人客戶服務的，銷售基金、保險、貴金屬等各種金融產(chǎn)品。

5)零貸客戶經(jīng)理

就是主要是做個人貸款的，比如說房貸、車貸、個人消費貸款、信用貸款等等。

6)私人銀行客戶經(jīng)理

就是個金客戶經(jīng)理的升級版，不同的地方是所服務的個人客戶都是高凈值客戶。

7)產(chǎn)品經(jīng)理

也是營銷團隊中的一個重要組成部分，對公客戶經(jīng)理大概有200多人，但是產(chǎn)品經(jīng)理只有5人，所以都是精英。這個崗位對人員資歷、產(chǎn)品熟悉度、專業(yè)能力都非常高。他們的工作主要就是研究產(chǎn)品，進行數(shù)據(jù)分析，這些分析結果會對金融產(chǎn)品的營銷思路有很重要的作用。

再說說銀行的晉升方面。校園招聘大多是招柜員和客戶經(jīng)理。但是是招進去就一定是這個崗位呢？答案是不一定。當你入職之后行內(nèi)還要再針對每個人的職業(yè)規(guī)劃再進行一次甄選，在此之前，你可以每個崗位都去了解一下，結合自己的性格，看看自己適合做什么崗位。一般來說男生走對公條線是比較好的，女生走個金或者營運條線。一般的晉升路線是柜員—客戶經(jīng)理—支行行長（或分行機關領導）—省分行長—總行，這樣的晉升通道是打開的。

如果從柜員開始做的話，一般來說都是做半年到一年，最快有3個月就轉到客戶經(jīng)理的，慢的話有兩年以上的，這種是比較特殊的大家不用擔心。

做柜臺時間的長短是跟客戶經(jīng)理位置的空缺有關的，只有客戶經(jīng)理位置上有空缺，那銀行才有可能從現(xiàn)有柜員中挑出優(yōu)秀的。對公客戶經(jīng)理的位置空缺比個金客戶經(jīng)理要多，因為流動性比較大，經(jīng)常會有人跳槽，所以個人認為選擇對公條線的轉崗的時間可能會短一些。

大家肯定還很關注怎么樣進省行的機關部門。路線一般有兩條吧，一是培訓的時候盡可能的表現(xiàn)好一些，爭取當班長，多表現(xiàn)一下。第二條路就是公開競聘，內(nèi)部發(fā)公告時候你可以去考。

機關部門里，比較熱門的應該是金融市場部、公司金融部、個人金融部、風險管理部、人力資源部等，當然還有負責宣傳的部門、財務部等等。在進行這部分人員的選拔時銀行會看學歷、看專業(yè)素養(yǎng)、看證書、甚至文筆等等。

對于機關里的崗位我要提醒大家的是不要覺得他太高大上，工作就是合適才好。