【力哥說理財(cái)】基金定投實(shí)戰(zhàn)寶典1（文字精裝版）

魔鬼城堡主 2016-08-06

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力哥有一位小伙伴，經(jīng)常會問力哥各種理財(cái)問題，暫且稱之為L君吧。

L君生活在廣州，是個(gè)90后。一開始，從他提問的質(zhì)量可以看出，他的思維非?；钴S，力哥此前推薦的各種理財(cái)書也看過一些。但久而久之，我發(fā)現(xiàn)他的心氣非常浮躁。

頭腦活絡(luò)的L君

去年8月股市暴跌的時(shí)候，L君經(jīng)常和我聊多空分級基金的話題。分級基金是一種很復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)也很高的創(chuàng)新基金品種，目前市場上的分級基金屬于融資型分級基金，A類份額把錢借給B類份額，從而讓B類份額產(chǎn)生了杠桿，而A類份額則可以吃利息。

但這并不是最理想的分級基金模式。更好的分級基金模式應(yīng)該是多空分級基金，也就是A類份額和B類份額對賭，A類份額獲得做多的杠桿，B類份額獲得做空的杠桿。在股市暴跌的時(shí)候，只要你持有做空的那部分份額，一樣也可以輕松賺錢。

要知道，現(xiàn)在A股市場可以做空的工具，比如股指期貨、期權(quán)還有融券等等，投資門檻都很高，要50萬元，而且操作也比較復(fù)雜。但多空分級基金的投資門檻最低只要一百元，而且既沒有融資成本，也沒有下折風(fēng)險(xiǎn)，最受激進(jìn)型屌絲投資者的歡迎。

不過話說回來，想要依靠多空分級基金的做空份額賺錢也并不是件容易的事。因?yàn)樽龆嘤袝r(shí)候是投資，有時(shí)候是投機(jī)，但做空一定是在投機(jī)。長期看，經(jīng)濟(jì)是向上的，股市也是向上的，所以想要長期靠做空來賺錢，其實(shí)比做多賺錢要更加困難，風(fēng)險(xiǎn)也更高。

到了去年9月，股災(zāi)告一段落，L君也在股市里虧了不少錢，于是開始想從其他各種地方賺錢。他首先盯上的是P2P薅羊毛。

從2013年P(guān)2P市場大爆發(fā)開始，越來越多的新平臺便采取給新注冊用戶額外補(bǔ)貼的方式來吸引投資者，而在各個(gè)新平臺之間不斷獲取或者說是騙取補(bǔ)貼的行為就叫“薅羊毛”。

L君就問我，聽說有些人靠P2P薅羊毛，再加上一點(diǎn)融資杠桿，可以做到年化回報(bào)30%，你能不能教教我？

我說表面上看，這是一種套利行為，實(shí)際上是一種風(fēng)險(xiǎn)很高的投機(jī)行為。因?yàn)槠脚_給予的補(bǔ)貼越高，平臺的獲客成本越高，平臺的風(fēng)險(xiǎn)就越大。哪怕你一個(gè)新手標(biāo)只有一個(gè)月時(shí)間，但平臺就在這一個(gè)月時(shí)間里垮了，你投的錢也一樣打水漂，這豈不是撿了芝麻，丟了西瓜嗎？用現(xiàn)在最流行的話說，你看中他的利息，他看中你的本金。P2P薅羊毛需要耗費(fèi)你許多時(shí)間精力，而對錢不多的屌絲來說，你耗了半天羊毛可能賺到的錢還不如好好工作賺到的錢多。

銀行也不是省油的燈

又過了幾天，L君又主動(dòng)和我聊天，問什么銀行可以辦透支額度特別大，而且風(fēng)控特別松，不需要太多證明材料的信用卡？

我一聽馬上警覺起來了，我問你要干啥？不出所料，他說要玩套現(xiàn)。但是以他現(xiàn)在的年齡、工作、銀行工資流水和財(cái)產(chǎn)證明，他辦不到金額很高的信用卡，所以就來找我?guī)兔α恕?/section>

我又問他你干嘛要套現(xiàn)呢？

又不出所料，他想用套現(xiàn)出來的幾十萬資金去薅P2P羊毛，等于是用上了杠桿力量。我說P2P平臺薅羊毛也是有金額限制的，你幾十萬的大額資金很難薅羊毛的。

他說沒關(guān)系，我也可以拿去套現(xiàn)分級A。

力哥聽了差點(diǎn)暈倒，分級A就是我剛才說的分級基金的A類份額，它約定每年分配一次利息，但在沒有分配利息的時(shí)候，分級A的價(jià)格是會上躥下跳的，搞不好就要虧錢，而信用卡套現(xiàn)的免息期最長也只有50-60天，我說你怎么套現(xiàn)呢？

聽我這么說，他靈機(jī)一動(dòng)，說沒關(guān)系，我不用到期全額還款，我玩分期，現(xiàn)在很多銀行在搞活動(dòng)，利息看起來也不高呀。

我說你也圖樣圖森破了，銀行分期還款業(yè)務(wù)中，你最后實(shí)際支付的利息比銀行寫在紙上的利息要高得多，以后力哥會專門用一集節(jié)目來詳細(xì)拆解信用卡分期還款的貓膩，銀行真不是省油的燈。

更何況你的大額資金違規(guī)套現(xiàn)如果被銀行查出來，立即會被拉入黑名單，以后你再想要辦信用卡或者申請房貸車貸什么的門都沒有。中國的信用體系正在聯(lián)網(wǎng)，個(gè)人信用的價(jià)值會越來越大，一旦你產(chǎn)生了信用污點(diǎn)，今后求職、深造、出國可能都會受到影響。

最糟糕的情況是，如果你把信用卡套現(xiàn)出來的錢拿去薅P2P羊毛，萬一你的運(yùn)氣比較背，短時(shí)間內(nèi)N個(gè)你買的P2P都跑路了，以你現(xiàn)在的資金實(shí)力，無力償還那么高的信用卡欠款，怎么辦？只有兩個(gè)選擇，一是惡性循環(huán)，繼續(xù)違規(guī)套現(xiàn)，拆東墻補(bǔ)西墻，這樣你的負(fù)債會越滾越大，二是直接賴賬，讓銀行來追賬，結(jié)果你將面臨牢獄之災(zāi)。

聽我這么說，他也無話可說了。

過了幾天，他又問我，聽說有人做期現(xiàn)套利，一個(gè)月就能賺20%，能不能教教我？

我說不好意思，力哥沒這能耐，我真教不了你。

接著他又問現(xiàn)在有什么券商的傭金能低于萬分之一？

聽到這個(gè)問題，力哥差點(diǎn)沒有一口鹽汽水噴出來。萬分之一的券商傭金已經(jīng)是券商私底下違反證監(jiān)會規(guī)定給出的超低傭金了，你還要人家降低傭金，你讓券商喝西北風(fēng)去?。?/section>

于是這次對話又不歡而散。

老板跑路，員工去哪兒？

到了10月的某一天，他又突然問我：廣州有什么P2P公司做的比較好的？倒閉的可能性比較小的？

我說為啥你要指定廣州的P2P公司呢？

他說我不是要投資P2P，而是想去P2P公司上班，因?yàn)槲矣X得金融很賺錢，但我沒學(xué)歷沒背景沒經(jīng)驗(yàn)，銀證保這些正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)不去，所以想去還處于亂世的P2P行業(yè)碰碰運(yùn)氣，說不定能掙到大錢。接著他又說，我也是被逼無奈，之前薅了一個(gè)月P2P羊毛，發(fā)現(xiàn)收入太少太不穩(wěn)定，而且還有一個(gè)平臺暴雷了，把我氣得半死?？磥磙堆蛎攫B(yǎng)不活自己，所以只能先找份工作賺點(diǎn)錢。

這時(shí)我才知道，原來L君一直都是個(gè)待業(yè)青年，怪不得整天就在鉆研各種投機(jī)取巧的賺錢門道。

我說P2P行業(yè)雖然機(jī)會多，但風(fēng)險(xiǎn)也大。難道你沒聽說過有的P2P公司老板跑路抓不到，公安就跑去把下面負(fù)責(zé)騙錢的員工抓到局子里去，自己吃下去的工資獎(jiǎng)金又都吐了出來，有的還給判刑了。

說到這里，這次對話又無疾而終。

到了去年11月，L君突然問我，XX幣怎么樣，看起來收益很不錯(cuò)，我能不能參與下？

他說的這個(gè)XX幣就是層出不窮的傳銷幣中的一種，是典型的擊鼓傳花的龐氏騙局，早晚一定要爆掉。我說這種東西你真不能碰，一碰必死。他說不見得吧，你看這個(gè)XX幣都持續(xù)1年多了，到現(xiàn)在還沒倒，我只要在它沒倒之前把錢拿出來不就行了。

我說泛亞交易所的騙局維系了4年才倒的，1年不倒就是安全的嗎？你怎么知道這貨什么時(shí)候倒臺？你怎么就敢保證你不是接到最后那一棒的人？這個(gè)XX幣的老板是你老爸還是你親戚什么的？憑什么人家準(zhǔn)備攜款跑路之前要提前知會你一聲？

玩這種龐氏騙局的人除了少數(shù)是真的不懂被騙的，大部分人明明知道這就是個(gè)騙局，就是和你一樣抱著僥幸心理，覺得騙不到我頭上，結(jié)果呢，往往聰明反被聰明誤，到頭來被騙的就是你。

讀過那么多道理，還是過不好一生

到了去年12月，力哥有一次和他聊起了我比較喜歡的一個(gè)脫口秀節(jié)目羅輯思維，誰知道他反問一句：羅輯思維不是東拉西扯瞎扯淡的東西比較多嗎？跟賺錢有什么關(guān)系呢？

我說你有看過羅輯思維嗎？你有看過羅輯思維推薦的書嗎？

他回答我的那句話讓我終生難忘，他說：力哥啊，你雖然看過那么多書，懂那么多知識，在投資理財(cái)上面還不是只會定投和估值，何必浪費(fèi)時(shí)間再看這種節(jié)目呢？

這句話當(dāng)時(shí)徹底把我激怒了。

我說看書的目的就是為了賺錢嗎？你的人生除了賺錢就沒有其他追求了嗎？

他說現(xiàn)在的社會這么沒節(jié)操，連錢都沒有，就不用談其他什么追求了吧。

我說社會有沒有節(jié)操是社會的事情，我們生活在哪個(gè)時(shí)代不是我們能選擇的，但你的人生是你的事情，你可以選擇你的人生觀和價(jià)值觀。決定你的生命軌跡的是你內(nèi)在的想法，而不是外界的看法。你的眼里只有錢，那你的心里就只剩下錢了。高曉松說，生活不只是眼前的茍且，還有詩和遠(yuǎn)方的田野。沒錢是去不了遠(yuǎn)方，是沒辦法去旅行，但沒錢也可以有一個(gè)詩意的世界，看書就是搭建一個(gè)屬于我們內(nèi)心的精神家園。哪怕外面的世界再浮躁，再喧囂，再勢利，再殘酷，在這個(gè)詩意的世界里一樣可以很溫暖。

賺錢是我們每個(gè)人生活中的應(yīng)有之義，但賺錢不應(yīng)該是我們生活中的全部意義和價(jià)值，力哥說的是理財(cái)，但理財(cái)其實(shí)是在理生活，而生活并不只有賺錢。

力哥說完這句話以后，L君就再也沒有主動(dòng)和我說過話了。

今天的中國，充斥著像L君這樣的年輕人，但力哥要告訴你，靠投機(jī)取巧耍小聰明并不能讓你成為真正的富人，理財(cái)也不可能讓一個(gè)屌絲迅速改變命運(yùn)，能一夜之間改變命運(yùn)的手段絕不是理財(cái)，而是賭博。

最后力哥想說的是，這個(gè)世界上有些事情是知難行易，比如高等數(shù)學(xué)，普通人覺得好難弄懂啊，一旦掌握了微積分，再去解答相關(guān)的數(shù)學(xué)物理甚至是經(jīng)濟(jì)學(xué)問題就會引刃而解。再比如開車游泳這些技能，學(xué)的時(shí)候比較費(fèi)勁，可一旦上手了，就會覺得做起來非常容易。

但在生活中，這類知難行易的事情并不多，大部分我們終日面對的都是知易行難的問題。比如健康飲食，堅(jiān)持運(yùn)動(dòng)，早睡早起，少玩手機(jī)多看書，道理人人懂，但能做到的并不多。

而投資理財(cái)比較特殊，一開始是知難，想要入門容易被一堆枯燥而復(fù)雜的專業(yè)知識擋在門外，而一旦入門了，接下去就變成了行難。

L君說的沒錯(cuò)，不管力哥看多少書，最后回歸到具體的投資策略上，我最推崇和反復(fù)實(shí)踐的依然是估值和定投。

估值和定投說起來簡單，但這卻是長期看最有效的投資策略。下一集力哥就來和你聊聊基于估值原理的定投策略。

力哥理財(cái)物語

能快速致富的方法一定不是理財(cái)，而是賭博

思考

你的詩和遠(yuǎn)方在哪里？

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