2014年10月23日

首先聲明一下：

一、一晃從保險(xiǎn)入行進(jìn)入金融圈已經(jīng)將近八年時(shí)間了，區(qū)區(qū)八年的經(jīng)驗(yàn)和學(xué)習(xí)也不敢自認(rèn)是神馬專家，但畢竟還是有些心得和體會(huì)，在此和大家分享一下。

二、我所分享的觀念等只針對于非專業(yè)的投資人士，不適于像基金經(jīng)理等靠投資吃飯的人。當(dāng)然如果您認(rèn)為您夠?qū)I(yè)或者有不同意見也歡迎砸磚。

投資是什么？

一、廣義來講就是錢生錢，存銀行吃利息、出資創(chuàng)建公司賺錢都算投資。我們要談的投資簡單定義，就是通過金融工具用錢去賺錢的一種行為。

二、投資目的：投資和理財(cái)是兩個(gè)概念，理財(cái)?shù)哪康氖菍?shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)，而投資的目的就是盈利。同樣買一支基金可以是理財(cái)也可以是投資，區(qū)別在于是否與目標(biāo)掛鉤。

三、投資的初衷：有人認(rèn)為就是貪心，想不勞而獲；有人認(rèn)為是善用金錢資源創(chuàng)造更多資源，發(fā)揮金錢資源的更大效能。這個(gè)沒什么對錯(cuò)，只是想法不一樣行為就不一樣：前者大多都是甩手掌柜，而后者多半會(huì)花時(shí)間精力和金錢去學(xué)習(xí)研究如何投資或者認(rèn)真選擇理財(cái)顧問。而不一樣的行為會(huì)導(dǎo)致不一樣的結(jié)果：前者遭遇風(fēng)險(xiǎn)和巨大損失的概率會(huì)高于后者，時(shí)間越長越明顯。

投資環(huán)境

一、成熟的市場：永遠(yuǎn)沒有絕對成熟完善的市場，成熟是相對的概念，歐美等國際主流的市場就是相對成熟的市場，相關(guān)法律法規(guī)比較健全，投資者相對比較理性。長期來看，收益與風(fēng)險(xiǎn)成正比。

二、發(fā)展中的市場：我們所處的中國的市場環(huán)境就是發(fā)展中的市場。由于法律法規(guī)的不完善，不按常理出牌的事件比比皆是，鉆法律空子甚至欺騙坑投資者錢的事也經(jīng)常發(fā)生。投資工具較少，人們成為投資者的時(shí)候?qū)鹑诤屯顿Y知識了解較少。投資風(fēng)險(xiǎn)和收益不成比例，通常要么零風(fēng)險(xiǎn)，要么風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)大于收益，而因?yàn)樗^的“剛性兌付”，投資者很多都在追求零風(fēng)險(xiǎn)的高收益。當(dāng)然，機(jī)會(huì)和收益的空間也比成熟市場大很多，譬如之前的股市房市連年大漲中，很多人都資產(chǎn)翻倍或者賺到第一桶金。

三、中國市場當(dāng)前環(huán)境：

1、無數(shù)的資金池都在斷裂的邊緣，各種債權(quán)信貸等投資渠道的違約和不兌付風(fēng)險(xiǎn)日益增高，有人說今年是中國的違約元年，回復(fù)“違約”查看相關(guān)信息。

2、國家正在打破剛性兌付，打破之后，零風(fēng)險(xiǎn)將不復(fù)存在，回復(fù)“剛性兌付”查看相關(guān)信息。

3、中央不再救助地方政府的債務(wù)問題，很多地方政府背景的投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)一下子攀升，輸入“地方債”查看相關(guān)信息。

4、銀監(jiān)會(huì)正在加緊出臺銀行退出機(jī)制和存款保險(xiǎn)制度，即銀行可以破產(chǎn)了，國家也不管了，輸入“銀行”查看相關(guān)信息。

總之，種種跡象都表明即使市場不穩(wěn)定中國也正在加速向自由成熟的市場轉(zhuǎn)變中，轉(zhuǎn)變的進(jìn)程中必然有人財(cái)富翻倍有人血本無歸，有人歡喜有人憂，這將伴隨一場財(cái)富的洗禮。

適合投資的人群

一、有觀點(diǎn)認(rèn)為：只有錢不夠多的人才需要冒風(fēng)險(xiǎn)博收益，如果錢足夠多，何必去冒險(xiǎn)呢？那么，如果您的錢不夠安排未來生活不夠達(dá)成未來財(cái)務(wù)目標(biāo)，也沒有能力去賺更多的錢創(chuàng)造更多財(cái)富，不妨在投資上博一博，但如果輸了，那將是雪上加霜的處境。我覺得這樣的人花錢投資還不如花錢提升自己的收入能力更靠譜些。顯然，錢不夠多的人不適合去投資。

二、如果錢已經(jīng)夠多了，適合做投資嗎？如果未來生活甚至子孫生活都無憂，最好做好安排之后剩余的錢再去投資，就算全虧光了也沒什么影響，而如果賺了還能提升生活品質(zhì)。切忌拿全部資金去投資，切忌不先安排未來就去投資，盡量避免投資失敗對已經(jīng)積累起來的財(cái)富產(chǎn)生影響。

三、富人，對于財(cái)富積累到一定量級的人就不是簡單的投資問題了，更多考慮的是資產(chǎn)的配置，而配置中肯定會(huì)有一定的比例用來創(chuàng)造更多財(cái)富，會(huì)通過各種渠道綜合投資。

四、如果你覺得以上三種人你都不是，而且也有閑置的資金可以去做投資。那么我們可以用理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)導(dǎo)向的方法去分析一下自己的情況，就很容易明確是否該去投資和該去投資什么了。首先，把未來目標(biāo)分類，責(zé)任目標(biāo)和欲望目標(biāo)：責(zé)任目標(biāo)的特點(diǎn)就是時(shí)間不能拖后，規(guī)模不能縮小，責(zé)任不能放棄，簡單講就是這輩子必須得做的事或者不做就會(huì)有遺憾，此類目標(biāo)不能冒險(xiǎn)，不建議用投資的方式去規(guī)劃，譬如養(yǎng)老規(guī)劃、教育金儲(chǔ)備或者和人生夢想等相關(guān)的目標(biāo)都屬于責(zé)任目標(biāo)；而欲望目標(biāo)顧名思義就是滿足我們欲望的，譬如買車買房旅游等，可以根據(jù)目標(biāo)的時(shí)間選擇投資產(chǎn)品，因?yàn)橘嶅X了就買個(gè)大點(diǎn)的房子虧錢了就買個(gè)差點(diǎn)的車，全虧了嘛勸勸自己無欲則剛，對人生不會(huì)有什么太大的影響。目標(biāo)分類之后對所有目標(biāo)排個(gè)優(yōu)先級，按優(yōu)先級以及現(xiàn)有的資源（錢）去規(guī)劃，排到欲望目標(biāo)如果還有盈余的錢就盡管去投資吧。

如何投資

先明確自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、對于收益率的期望以及對于靈活性的要求再去找投資產(chǎn)品，比不停篩選投資產(chǎn)品要容易很多。另外，了解一個(gè)投資產(chǎn)品一定要看合同看公司實(shí)力看人員資質(zhì)，了解資金最終去向以及風(fēng)險(xiǎn)控制的機(jī)制。關(guān)于如何投資真的要做很多功課，無奈我們大多時(shí)間精力都花在自身專業(yè)或者享受生活上了，的確沒有時(shí)間精力去學(xué)習(xí)了解投資和理財(cái)，如果這樣不如找個(gè)值得信賴的理財(cái)顧問或者投資專家吧。回復(fù)“理財(cái)顧問”看看美國人對于是否聘用理財(cái)顧問的討論。

投資風(fēng)險(xiǎn)的案例