征信知識(shí)介紹

1.何為征信？

征信是專(zhuān)業(yè)化的機(jī)構(gòu)，依法采集、整理、保存、加工自然人、法人及其他組織的信用信息，并向在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中有合法需求的信息使用者提供信用信息服務(wù)，幫助市場(chǎng)主體判斷控制風(fēng)險(xiǎn)、進(jìn)行信用管理的活動(dòng)。

2.個(gè)人在征信活動(dòng)中有什么權(quán)利和義務(wù)？

答：個(gè)人征信的對(duì)象是個(gè)人。作為數(shù)據(jù)主體擁有以下權(quán)利：

知情權(quán)。您有權(quán)知道征信機(jī)構(gòu)掌握的關(guān)于您自己的所有信息，知曉的途徑是到征信機(jī)構(gòu)去查詢(xún)您的信用報(bào)告。

異議權(quán)。如果您對(duì)自己信用報(bào)告中的信息有不同意見(jiàn)，可以向征信機(jī)構(gòu)提出來(lái)，由征信機(jī)構(gòu)按程序進(jìn)行處理。

糾錯(cuò)權(quán)。如果經(jīng)證實(shí)，您的信用報(bào)告中所記載的信息存在錯(cuò)誤，您有權(quán)要求數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)和征信機(jī)構(gòu)對(duì)錯(cuò)誤信息進(jìn)行修改。

司法救濟(jì)權(quán)。如果您認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)提供的信用報(bào)告中的信息有誤，損害了您的利益，而且在您向征信機(jī)構(gòu)提出異議后問(wèn)題仍不能得到滿意解決，您還可以向法院提出起訴，用法律手段維護(hù)您個(gè)人的權(quán)益。

此外，任何人都有重新開(kāi)始建立信用記錄的機(jī)會(huì)。逾期還款等負(fù)面信息不是永遠(yuǎn)記錄在個(gè)人信用報(bào)告中的，《征信管理?xiàng)l例(征求意見(jiàn)稿)》中明確規(guī)定：征信機(jī)構(gòu)不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過(guò)5年的個(gè)人不良信用記錄，以及自刑罰執(zhí)行完畢之日起超過(guò)7年的個(gè)人犯罪記錄，所以這些負(fù)面記錄也不會(huì)跟隨您一輩子。

作為個(gè)人征信的主體，您需要承擔(dān)如下義務(wù)：

提供正確的個(gè)人基本信息的義務(wù)。您在辦理貸款，申請(qǐng)信用卡，繳納水電費(fèi)時(shí)，應(yīng)向商業(yè)銀行提供正確的個(gè)人基本信息。

及時(shí)更新自身信息的義務(wù)。如果您的身份信息、家庭住址、工作單位、聯(lián)系方式等個(gè)人信息發(fā)生變化，應(yīng)及時(shí)告知相關(guān)機(jī)構(gòu)，相關(guān)機(jī)構(gòu)會(huì)進(jìn)行信息的及時(shí)更新。

關(guān)心自己信用記錄的義務(wù)。您要主動(dòng)查詢(xún)自己的信用報(bào)告，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤要及時(shí)向征信機(jī)構(gòu)提出更正。信用報(bào)告中的信息準(zhǔn)確與否，跟您是否關(guān)心自己的信用記錄密切相關(guān)。

3.如何查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告？到哪里查詢(xún)自己的信用報(bào)告？查詢(xún)時(shí)要提供哪些資料？

答：如果您想查詢(xún)自己的信用報(bào)告，需您本人親自來(lái)查。您可以到中國(guó)人民銀行征信中心或個(gè)人所在的當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門(mén)查詢(xún)。屆時(shí)，帶上您自己的有效身份證件的原件及復(fù)印件就可以了，其中復(fù)印件要留給查詢(xún)機(jī)構(gòu)備查。

本人授權(quán)與法定目的相結(jié)合。即任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人如果想看您的信用報(bào)告，不僅要符合法律規(guī)定的用途，還必須得到您的書(shū)面授權(quán)。

4.信用報(bào)告信息出現(xiàn)錯(cuò)誤時(shí)怎么辦？

答：個(gè)人或企業(yè)認(rèn)為本人(或本企業(yè))信用報(bào)告中的信用信息存在錯(cuò)誤(簡(jiǎn)稱(chēng)異議信息)時(shí)，可以向征信中心、征信分中心、商業(yè)銀行提出書(shū)面異議申請(qǐng)。

個(gè)人提出異議申請(qǐng)時(shí)，只需持本人有效身份證件原件及復(fù)印件，到人民銀行征信中心、各分中心、縣支行征信管理部門(mén)以及相關(guān)商業(yè)銀行提交《個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)表》即可。如果想詳細(xì)了解提出異議申請(qǐng)的地點(diǎn)，可登錄人民銀行官方網(wǎng)站www.pbc.gov.cn,或撥打4008108866。

5.已有逾期還款記錄如何補(bǔ)救？

答：如果信用報(bào)告顯示貸款或信用卡出現(xiàn)了逾期，首先要把已經(jīng)逾期的款項(xiàng)盡快還上；其次是避免出現(xiàn)新的逾期，產(chǎn)生新的負(fù)面記錄；第三是盡快重新建立自己的守信記錄。商業(yè)銀行在判斷一個(gè)人的信用狀況時(shí)，著重考察的是這個(gè)人最近的信貸交易情況。如果一個(gè)人偶爾出現(xiàn)了逾期還款，但此后都是按時(shí)、足額還款，這足以證明其信用狀況正向好的方向發(fā)展。大學(xué)生要按約還本付息，如因特殊原因難以按約還款，應(yīng)及時(shí)與貸款銀行聯(lián)系，慎防發(fā)生拖欠等違約行為。

6.人民銀行采取了哪些措施保障個(gè)人信息安全？

答： (1)授權(quán)查詢(xún)。沒(méi)有本人的書(shū)面授權(quán)，任何人不得隨意查詢(xún)他人的信用報(bào)告；

(2)限定用途。中國(guó)人民銀行頒布的《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》有明確規(guī)定：除本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)，或?qū)J款、信用卡進(jìn)行貸后管理時(shí)才能查看客戶(hù)的信用報(bào)告。

(3)信息安全。信息通過(guò)保密專(zhuān)線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，此過(guò)程完全由計(jì)算機(jī)自動(dòng)處理，不需要人工干預(yù)。

(4)查詢(xún)記錄。每一個(gè)查詢(xún)用戶(hù)都必須在個(gè)人征信系統(tǒng)中登記注冊(cè)，由個(gè)人征信系統(tǒng)賦予其查詢(xún)權(quán)限后方可查詢(xún)客戶(hù)的信用報(bào)告；此外，計(jì)算機(jī)系統(tǒng)還會(huì)自動(dòng)追蹤和記錄每一個(gè)用戶(hù)查詢(xún)客戶(hù)信用報(bào)告的情況，并展示在客戶(hù)的信用報(bào)告中。

(5)違規(guī)處罰。商業(yè)銀行違規(guī)查詢(xún)客戶(hù)信用報(bào)告，將會(huì)受到處罰。