本文原載于微信公眾號“家族律評（JZLP-FamilyLawyers）”，由作者授權(quán)無訟閱讀發(fā)布

隨著財(cái)富管理的業(yè)務(wù)發(fā)展，與之配套的財(cái)富法律管理業(yè)務(wù)日漸火爆，私人財(cái)富律師的市場需求與日俱增。很多律師都看好這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域并準(zhǔn)備積極投身；很多財(cái)富機(jī)構(gòu)也都在積極尋求財(cái)富管理律師合作交流。那么，什么是“私人財(cái)富律師”、什么樣的條件才能成為財(cái)富律師、私行等金融機(jī)構(gòu)又如何去判斷律師的專業(yè)性呢？作為律師，應(yīng)當(dāng)如何“修煉”，才能成長為一名優(yōu)秀的私人財(cái)富律師呢？

一.私人財(cái)富律師的含義

1.什么是“私人財(cái)富管理”

談到私人財(cái)富律師，必須先談私人財(cái)富管理。

顧名思義，私人財(cái)富管理，是指通過一系列的管理工具（如貸款、信用、保險、投資理財(cái)產(chǎn)品、信托等），針對客戶的具體情況，對私人（個人、家庭、家族）的資產(chǎn)、負(fù)債及流動行進(jìn)行管理的統(tǒng)稱。一般而言，金融機(jī)構(gòu)或第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)、財(cái)富管理機(jī)構(gòu)管理的目的，是側(cè)重幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富價值風(fēng)險的避規(guī)、實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增值與保值。事實(shí)上，我們向銀行進(jìn)行儲蓄，就是一種最普遍的“財(cái)富管理”的形式；而所謂“私人銀行”、“大客戶服務(wù)中心”，就是升級版的“財(cái)富管理”的提供平臺；而很多集合信托理財(cái)產(chǎn)品，就是相對復(fù)雜的標(biāo)準(zhǔn)化財(cái)富管理產(chǎn)品；而最“高、大、上”的財(cái)富管理，就是設(shè)立“一對一”的家族財(cái)產(chǎn)信托、或以“家族財(cái)富管理辦公室”的形式，為客戶提供全方位的財(cái)富管理服務(wù)。

2.什么是“財(cái)富法律管理”

財(cái)富法律管理，是財(cái)富管理的細(xì)分，是財(cái)富管理的部分功能與工作范圍。是指管理主體（包括但不限于律師）依賴自身良好的法律功底，運(yùn)用協(xié)議、訴訟、信托、節(jié)稅、基金會、保險、遺囑等法律工具或手段，為客戶提供單一（如撰寫遺囑、離婚協(xié)議書、保單法律咨詢、信托律師意見等）或組合法律服務(wù)，目的更側(cè)重于財(cái)富的安全與財(cái)富的代際傳承。

3.什么是“財(cái)富管理律師”

顧名思義，財(cái)富管理律師，就是運(yùn)用財(cái)富法律管理工具，結(jié)合自身法律素養(yǎng)與知識技能，為客戶（或輔助機(jī)構(gòu)）的財(cái)富安全與財(cái)富的代際傳承、跨境財(cái)富配置提供專業(yè)服務(wù)的人員。廣義上說，財(cái)富管理律師的業(yè)務(wù)范圍，包含了婚姻、繼承訴訟及非訟業(yè)務(wù)、境內(nèi)外民事信托法律業(yè)務(wù)、私人稅法籌劃業(yè)務(wù)、私人慈善基金會或慈善信托業(yè)務(wù)等等。而與婚姻律師、稅務(wù)律師、信托律師等不同的是，財(cái)富管理律師需要運(yùn)用組合的法律管理工具，對客戶的財(cái)富法律管理進(jìn)行數(shù)種工具的組合、或“一攬子”財(cái)富法律管理工具的綜合運(yùn)用。

二.私人財(cái)富律師的成長路徑

1.理解業(yè)務(wù)的范圍、確立服務(wù)的理念

要想成長為一名私人財(cái)富律師，首先要理解財(cái)富法律管理的業(yè)務(wù)范圍，樹立為客戶提供財(cái)富安全、代際傳承的法律理念，認(rèn)清復(fù)合化、跨境化與專業(yè)化的發(fā)展趨勢。特別指出的是，由于業(yè)務(wù)涉及客戶絕對隱私，因此，保密性，是對私人財(cái)富律師最基本的要求。

2.涉獵多種法律工具，選擇一到兩種精深運(yùn)用

財(cái)富法律管理工具，包括協(xié)議、遺囑、訴訟、并購重組、保險、節(jié)稅籌劃、信托、移民、基金會、家族辦公室等。這些工具的任何一種，都包含了精深的知識體系與業(yè)務(wù)技巧。特別是訴訟業(yè)務(wù)能力，是長期實(shí)踐與積累的結(jié)果，很難標(biāo)準(zhǔn)化、幾乎不具備可復(fù)制性。

談到法律工具或領(lǐng)域的選擇，我們先以保險為例。截止2016年4月初，全國保險人業(yè)人員達(dá)到710萬！而在2015年10月份的時候，這個數(shù)字還是505萬。人員數(shù)量激增的背后，是保險業(yè)蓬勃發(fā)展的歷史機(jī)遇。自2013年始，保險業(yè)開始了新一輪快速發(fā)展，就連阿里、騰訊、京東、百度、樂視等互聯(lián)網(wǎng)大佬都在緊密布局保險，保險的市場發(fā)展需求可見一斑。而保險業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新、改變傳統(tǒng)營銷模式的緊迫性、以及“精準(zhǔn)”保險與客戶具體情況的契合，都迫切需要有律師的參與。律師可以幫助客戶與機(jī)構(gòu)，結(jié)合客戶自身的特點(diǎn)，制訂和選擇更為全面和貼心的“帶溫度”的保險服務(wù)，培訓(xùn)保險營銷人員適應(yīng)市場的素質(zhì)。僅這一塊市場，就是超級巨大的“藍(lán)?！薄Ｒ虼?，保險的切入，是有志于財(cái)富管理律師的最佳切入口之一，在二、三線市場，都有較大的市場需求。

再說“信托”。僅就國內(nèi)慈善信托而言，就商機(jī)無限。2016年3月，剛剛頒布的慈善法即將在今年9月實(shí)施。慈善法第四十六條明確規(guī)定，信托公司及慈善組織，可成為慈善信托的受托人，而持牌的信托公司及慈善基金會，都將可能成為慈善信托的受托人或監(jiān)察人?？赡堋按壬凭柚睂τ谄胀ò傩盏挠∠?，就是幾十、幾百的愛心傳遞，但事實(shí)上，這是一塊超級巨大的“資金池”。以美國為例，2014年美國GDP是14萬億美金，而當(dāng)年即2014年美國的慈善捐款總額為3583億美元[2]！而中國在2015年慈善捐贈才不過千億人民幣。中國七成企業(yè)家沒有慈善義舉，不僅是思想覺悟的問題，過去也有體制程序制約。此次慈善法頒布后，中國慈善捐贈背后隱含的律師業(yè)務(wù)機(jī)會巨大，更為重要的是，大家基本都在一條起跑線上！

3.與機(jī)構(gòu)平等合作，在實(shí)踐中提升業(yè)務(wù)技能

不論是私行、還是保險、信托機(jī)構(gòu)，他們已經(jīng)凝聚了巨量的、層級細(xì)分的客戶。對于部分律師來說，在遵循律師服務(wù)法律理念的前提下，與機(jī)構(gòu)合作，助力機(jī)構(gòu)提供更為優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、或助力機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品，都應(yīng)該是不錯的路徑。而龐大的機(jī)構(gòu)設(shè)置遍布中國每一個城市，對律師的作用都有需求。

當(dāng)然，除了金融機(jī)構(gòu)，與商會、商學(xué)院、各行業(yè)協(xié)會的合作，也是不錯的選擇。更為重要的是，和身邊的律師合作、與不同的專業(yè)領(lǐng)域的同行合作，也是財(cái)富律師成長的捷徑。

4.培養(yǎng)跨境與交叉業(yè)務(wù)能力，發(fā)展與提升業(yè)務(wù)水平

私人財(cái)富管理的跨境化，要求律師應(yīng)當(dāng)站在全球財(cái)富管理配置的高度來定位自身的服務(wù)內(nèi)容及品質(zhì)。隨著客戶的移民、海外投資以及財(cái)富傳承的考量，如何處理同一客戶在不同法域下的管理需求、涉訴管轄沖突規(guī)范是財(cái)富律師必須要考慮的問題。另外，財(cái)富法律管理發(fā)展的趨勢必然會從單一服務(wù)向“一攬子”籌劃過渡，最有價值的法律方案必然是結(jié)合最復(fù)雜的法律需求，而家族企業(yè)的財(cái)富安全和傳承業(yè)務(wù)正屬此類。這需要傳統(tǒng)的家事律師與商事律師密切合作、團(tuán)隊(duì)融合，才能重新打造出優(yōu)秀的財(cái)富律師團(tuán)隊(duì)，才能提供頂級的私人財(cái)富管理的法律服務(wù)。

結(jié)語

“私人財(cái)富律師”不是“高、大、上”的代名詞，但確實(shí)是當(dāng)下運(yùn)用法律提供的創(chuàng)新型服務(wù)的新型業(yè)務(wù)。全國各地律師，不論所處在哪一級城市，只要心懷創(chuàng)新理想、積極學(xué)習(xí)與實(shí)踐，都能成長為一名優(yōu)秀的財(cái)富法律管理律師。不久之后，財(cái)富律師將是一種常態(tài)化的普通律師業(yè)務(wù)，讓我們拭目以待！

實(shí)習(xí)編輯/董欣鑫