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信貸理念、文化篇 1、世界上沒有一家銀行是因謹(jǐn)慎放貸而破產(chǎn)的，只有因過度發(fā)放貸款而倒閉。 2、任何一個(gè)傻瓜都能把錢放出去，而收回它則需要相當(dāng)大的本事。 3、銀行的基本職能是預(yù)測(cè)、承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)——前美聯(lián)儲(chǔ)主席格林斯潘。 4、風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，風(fēng)險(xiǎn)帶來了市場(chǎng)機(jī)會(huì)，就風(fēng)險(xiǎn)管理而言，識(shí)別是核心，管理是必備手段 5、市場(chǎng)營(yíng)銷部門是在做加法，風(fēng)險(xiǎn)審查部門是在做減法。 6、以客戶為中心，你不可能了解所有的客戶，你不可能服務(wù)所有的客戶，我們應(yīng)該盡量去滿足一部分客戶的全部需求。 7、做資金生意，只能是救急，不救難！面對(duì)暴利，寧可放過，不可做錯(cuò)。 貸前審查審批篇 1、我經(jīng)歷過銀行這個(gè)行業(yè)的起起落落，我還是認(rèn)為在調(diào)查時(shí)，沒有什么能替代下面三個(gè)最主要的問題：你要這筆貸款干什么？你準(zhǔn)備用什么償還這筆貸款？你說的還款方法無效時(shí)，還準(zhǔn)備怎么償還？ 2、我沒有什么聰明的智慧，我只是能沉住氣聽完坐在我辦公室的借款申請(qǐng)人講“故事”，而不是急于表態(tài)。當(dāng)我聽完“故事”后，把不太動(dòng)聽的“故事”留下，而對(duì)非常動(dòng)聽的“故事”婉言謝絕。對(duì)于受理的貸款申請(qǐng)，列出核心問題讓客戶經(jīng)理一件一件地認(rèn)真調(diào)查。不論調(diào)查有多么困難，我也要讓客戶經(jīng)理找到具體的數(shù)據(jù)或信息，模糊的或大概的東西我們不接受。有時(shí)候我會(huì)親自查企業(yè)的庫(kù)存數(shù)字或向同業(yè)咨詢。我們的客戶經(jīng)理是偵探，而我是探長(zhǎng)。我們貸款的整體質(zhì)量很好，違約率一直在3%以下。我們的工作比較扎實(shí)。有相當(dāng)部分客戶是中小型企業(yè)，是被別的銀行拒之門外的。但他們信用很好，是我們經(jīng)過詳細(xì)調(diào)查發(fā)現(xiàn)的。這些企業(yè)雖然小，但很健康結(jié)實(shí)?！晃恍虚L(zhǎng)的話 3、一般來講，客戶經(jīng)理所要做的三件事，一是盡可能多地了解情況并抓住主要問題，二是核實(shí)這些情況的真實(shí)性，三是對(duì)貸款能否受理作出自己的判斷。 4、“你把客戶的經(jīng)營(yíng)情況和資金狀況都搞清楚了嗎？”——某支行行長(zhǎng)感言。 5、我在基層銀行工作，經(jīng)常跑企業(yè)，直接接觸企業(yè)的各級(jí)管人員，得出一個(gè)結(jié)論：廠長(zhǎng)的素質(zhì)就是企業(yè)的素質(zhì)，領(lǐng)導(dǎo)者的素質(zhì)決定了貸款項(xiàng)目的成敗?？雌髽I(yè)首先要看廠長(zhǎng)，看他的人品素質(zhì)怎樣，精神狀態(tài)是否積極向上，工作思路是否清晰流暢。企業(yè)家有許多精神上的東西，靠電腦評(píng)級(jí)是評(píng)不出來的?！?/p> 6、“看公司不但要看它的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)情況，還要看老板或經(jīng)理下班以后干，什么，和什么人在一起。如果他天天和政府官員在一起，那一定是想找什么好事或者遇到了什么麻煩。如果他經(jīng)常和銀行工作人員在一起，那一定是公司資金緊缺，還需銀行援手。如果他左右不離公檢法或江湖兄弟，那一定還有鋌而走險(xiǎn)的事需要擺平。相反，如果一家公司的老板或經(jīng)理不是成天往政府部門跑，而是往國(guó)內(nèi)外同業(yè)跑，往產(chǎn)品市場(chǎng)或資金市場(chǎng)跑，那他一定會(huì)變成行業(yè)中的先進(jìn)。如果銀行對(duì)他的公司彬彬有禮、公事公辦，那公司一定是財(cái)務(wù)健康、運(yùn)行良好?！?/p> 7、出借人應(yīng)當(dāng)善于利用多種渠道去調(diào)查客戶的信用，這些渠道包括：（1）直接向授信者索取；（2）向行業(yè)協(xié)會(huì)等機(jī)構(gòu)索取資料；（3）向政府有關(guān)機(jī)構(gòu)查詢，這些機(jī)構(gòu)包括工商、稅務(wù)、房產(chǎn)、車輛管理、法院等；（4）向借款人上下游客戶、鄰居、員工、朋友等查詢；（5）訂閱查詢相關(guān)資料，資料來源有以下幾種：來自官方資料：政府部門的個(gè)有關(guān)機(jī)構(gòu)發(fā)表或公布的經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)，經(jīng)濟(jì)指數(shù)、物價(jià)統(tǒng)計(jì)、商品走勢(shì)、市場(chǎng)行情、來自行業(yè)協(xié)會(huì)資料、來自專業(yè)及一般新聞雜志。（6）委托專業(yè)資信調(diào)查機(jī)構(gòu)調(diào)查；（7）利用企業(yè)信用信息查詢平臺(tái)、被執(zhí)行人信息查詢平臺(tái)等查詢平臺(tái)等。 （一）主體信息查詢： （1）國(guó)家工商總局“全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”，網(wǎng)址：http://gsxt./。（2）部分省、市工商局網(wǎng)站。（3）部分省、市級(jí)信用網(wǎng)，比如北京市企業(yè)信用信息網(wǎng)，網(wǎng)址：http://www./。（4）全國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼管理中心，網(wǎng)址：http://www./。（5）中國(guó)證監(jiān)會(huì)指定信息披露網(wǎng)站“巨潮資訊網(wǎng)”。（6）上海和深圳證券交易所；（7）全國(guó)公民身份證號(hào)碼查詢服務(wù)中心，http://www./。 （二）涉訴信息查詢： （1）最高人民法院“中國(guó)裁判文書網(wǎng)”；（2）各省級(jí)高院網(wǎng)站；（3）最高人民法院“被執(zhí)行人信息查詢系統(tǒng)”，網(wǎng)址：http://zhixing.court.gov.cn；（4）最高人民法院“全國(guó)法院失信被執(zhí)行人名單信息查詢系統(tǒng)”，網(wǎng)址：http://shixin.court.gov.cn;(5)中國(guó)法院網(wǎng)“裁判文書”、“公告查詢”；（6）北大法律信息網(wǎng)“北大法寶”； （三）財(cái)產(chǎn)信息查詢 （1）國(guó)土資源部子網(wǎng)站“中國(guó)土地市場(chǎng)網(wǎng)”；（2）國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局“專利檢索系統(tǒng)”；（3）國(guó)家工商總局商標(biāo)局“中國(guó)商標(biāo)網(wǎng)”；（4）人民法院訴訟資產(chǎn)網(wǎng)。 （四）投融資信息 （1）中國(guó)人民銀行征信中心（可查詢企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓登記信息、具體包括質(zhì)權(quán)人名稱、登記到期日、擔(dān)保金額及期限等；（2）中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)網(wǎng)站；（3）中國(guó)貨幣網(wǎng)；（4）中國(guó)債券信息網(wǎng)；（5）和訊網(wǎng)。 （五）百度、文件混搜、混合搜索等搜索。 貸后管理及追償篇 1、客戶經(jīng)理貸后管理的職責(zé)好比看護(hù)蘋果，當(dāng)蘋果有一個(gè)蟲眼時(shí)，就要及時(shí)發(fā)現(xiàn)和報(bào)告，趕緊處理。不能等到蘋果已經(jīng)爛掉一大半時(shí)，才發(fā)現(xiàn)，才去處理，那時(shí)為時(shí)已晚?！晃恍虚L(zhǎng)的話 2、“對(duì)于企業(yè)一筆貸款的貸后檢查，實(shí)際也是對(duì)該企業(yè)下一筆貸款的貸前調(diào)查?！?/p>
3、不要讓你的客戶在你的視野里消失，不要被客戶正常還款迷惑，根據(jù)客戶生意特點(diǎn)設(shè)計(jì)監(jiān)控方向和實(shí)踐。 4、貸款清收過程匯總，不要做出任何空洞的許諾或無謂的威脅！一定要在采取行動(dòng)之前先了解、掌握客戶！關(guān)鍵是追究到底的精神！ 5、每次向客戶追帳都應(yīng)施加比上一次更大的壓力，否則就不要上門。 6、逾期貸款清收經(jīng)驗(yàn)：沒有百試百靈的方法、堅(jiān)持不停的“騷擾”客戶并不斷升級(jí)、會(huì)面前制定好策略和方案。 7、“我們通過暗訪發(fā)現(xiàn)，企業(yè)生產(chǎn)線開工不足，前來拉貨的車輛減少很多，用電量大幅減少，企業(yè)高管人員在轉(zhuǎn)讓高爾夫會(huì)員卡，家人在暗中變賣房產(chǎn)，我們就覺得不對(duì)勁，趕緊就收回了貸款，躲過了一劫。而有的銀行退得不及時(shí)，就陷進(jìn)去了?！?/p> 來源/信貸風(fēng)險(xiǎn)管理 大數(shù)據(jù)已經(jīng)成為這個(gè)時(shí)代的標(biāo)簽、信息儼然變身財(cái)富的象征，作為集資本、信息于一體的銀行業(yè)，精細(xì)化、科學(xué)化的定量管理更是其改革創(chuàng)新的主戰(zhàn)場(chǎng)，信息的獲取與利用勢(shì)必成為制勝的關(guān)鍵。但是，目前的發(fā)展仍面臨著數(shù)據(jù)信息體量大、分類雜、信息挖掘不充分等問題，尤其是個(gè)人、企業(yè)等各類客戶對(duì)銀行服務(wù)的個(gè)性化、專業(yè)化要求越來越高，這就亟需專門的信息產(chǎn)品助推銀行快速、高效的響應(yīng)市場(chǎng)——知識(shí)創(chuàng)享平臺(tái)正是因這一需求應(yīng)運(yùn)而生。 1智能化的辦公平臺(tái) 為銀行從業(yè)者提供一個(gè)快速編寫并生成報(bào)告的平臺(tái)，系統(tǒng)向用戶提供了編寫所需的大量模板、信息、圖表插件，并能快速生成文檔，大大提高寫作效率和質(zhì)量。 2應(yīng)有盡有的報(bào)告模板 針對(duì)銀行的不同業(yè)務(wù)，平臺(tái)為您提供大量的專業(yè)規(guī)范的報(bào)告模板，滿足編寫各類報(bào)告的需求?？梢栽谀０迳先我饩庉?，隨意拖拽使用信息，生成圖表，最終形成不同報(bào)告。
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