擔(dān)保公司的類型與業(yè)務(wù)范圍

    在國家行政管理的辦法中分類為；融資擔(dān)保(投資擔(dān)保(擔(dān)保公司等。

    今年銀監(jiān)會出臺了《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》給融資性擔(dān)保公司制定了一個具體標(biāo)準(zhǔn)；！融資擔(dān)保公司和融資性擔(dān)保公司屬同類型公司，

    一、融資性擔(dān)保公司

    融資性擔(dān)保指擔(dān)保人！或擔(dān)保公司，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定(當(dāng)被擔(dān)保人！指借款人，不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(由擔(dān)保人！或擔(dān)保公司，依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。

    1、融資性擔(dān)保公司經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍；

    經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)(融資性擔(dān)保公司可以經(jīng)營以下部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)； (一)貸款擔(dān)保，(二)票據(jù)承兌擔(dān)保，(三)貿(mào)易融資擔(dān)保，(四)項目融資擔(dān)保，(五)信用證擔(dān)保，(六)其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

    同時(經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)(融資性擔(dān)保公司可以兼營以下部分或全部業(yè)務(wù)； (一)訴訟保全擔(dān)保！見下解，，(二)投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等其他履約擔(dān)保業(yè)務(wù)，(三)與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)，(四)以自有資金進(jìn)行投資，(五)監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

     此外(融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)(但應(yīng)當(dāng)同時符合下列條件；(一)近兩年無違法、違規(guī)不良記錄，(二)監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。其中(從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足上述規(guī)定的條件外(注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元(并連續(xù)營業(yè)兩年以上。

    訴訟保全擔(dān)保；指訴訟前或訴訟中因情況緊急經(jīng)申請人！債權(quán)人，申請法院(法院對被申請人！債務(wù)人，的財產(chǎn)進(jìn)行的扣押叫保全(法院會要求申請人！債權(quán)人，提供價值與被申請人！債務(wù)人，被扣財產(chǎn)價值大體相當(dāng)?shù)膿?dān)保(以便法院扣錯時賠償給被扣人！被申請人或債務(wù)人，(這種擔(dān)保就叫訴訟保全擔(dān)保。包括訴前財產(chǎn)保全擔(dān)保、訴訟財產(chǎn)保全擔(dān)保和財產(chǎn)執(zhí)行擔(dān)保等。

    目的；是為了申請人！債權(quán)人，對被申請人！債務(wù)人，在法院訴訟前或訴訟過程中為了避免被申請人！債務(wù)人，的財產(chǎn)轉(zhuǎn)移(難于達(dá)到自已的目的(而導(dǎo)致贏了官司得不到賠償?shù)木置妗?/span> 例案；我！債權(quán)人，對法院說你！債務(wù)人，欠我十萬塊錢總是說沒錢不還(剛才我見他！債務(wù)人，拿了一大捆錢回家(聽說是想借給別人的(這要真的借出去(那我的錢就真的要不回來了(你們！法院，趕快去他家！債務(wù)人，把錢先給我扣下來(明天我就和他！債務(wù)人，打官司(法院會說那好(你！債權(quán)人，先拿十萬塊錢做擔(dān)保吧(我說沒錢(法院又說；讓你的寶馬弄來做擔(dān)保也行(我就把寶馬作為法院的擔(dān)保(還要寫個申請書(然后法院就會在48小時內(nèi)做出裁定(采取訴訟保全措施(并立即派倆人到你家！債務(wù)人，幫我扣錢。

    反財產(chǎn)保全；指當(dāng)事人！被起訴方，提出的反過來將起訴方的財產(chǎn)向法院申請進(jìn)行保全。

    反擔(dān)保；是指第三人！擔(dān)保人，為債務(wù)人向債權(quán)人！如；銀行，提供擔(dān)保時(債務(wù)人應(yīng)第三人！擔(dān)保人，的要求為第三人！擔(dān)保人，提供的擔(dān)保稱反擔(dān)保。

    例案；貸款人要向銀行貸款(銀行要求貸款人尋找擔(dān)保人(擔(dān)保人因要承擔(dān)風(fēng)險(故要求貸款人為自己！擔(dān)保人，再提供擔(dān)保。

    債務(wù)人為第三人！擔(dān)保人，提供的擔(dān)保形式；既可以是保證(也可以是抵押、質(zhì)押、留置和定金。

     1

    留置；指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)(債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的(債權(quán)人有權(quán)依照法律！擔(dān)保法，規(guī)定留置該財產(chǎn)(以留置財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

    質(zhì)押與留置的區(qū)別；

    質(zhì)押屬于事前質(zhì)押(留置是事后留置。

    例案；

    質(zhì)押簡指；如果你去裁縫店做衣服(裁縫店怕你不給錢(就要求你把手機(jī)押在裁縫店那。 留置簡指；你去裁縫店做衣服(做好后你不給錢(裁縫店就把衣服留下來(在你給錢之前的日子里拒絕給你。

融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動；

    (一)吸收存款，(二)發(fā)放貸款，(三)受托發(fā)放貸款，(四)受托投資，(五)監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動的(由有關(guān)部門依法予以查處

2、融資性擔(dān)保公司與投資擔(dān)保公司區(qū)別；

    區(qū)別在于；投資擔(dān)保公司的經(jīng)營范圍比較小(只可以在投資業(yè)務(wù)范圍內(nèi)(沒有融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)廣(融資擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)包括投資擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)。

二、投資擔(dān)保公司、擔(dān)保公司

    投資擔(dān)保公司、擔(dān)保公司目前不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)(只可經(jīng)營履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。 主要是經(jīng)營范圍的不同(融資性擔(dān)保公司申請注冊必須先到省金融辦申請許可證后方可注冊(其他類型的擔(dān)保公司只須到工商局辦理注冊登記就可。

    履約擔(dān)保；指發(fā)包人在招標(biāo)文件中規(guī)定的要求承包人保證履行合同義務(wù)的擔(dān)保。 履約擔(dān)保是工程發(fā)包人為防止承包人在合同執(zhí)行過程中違反合同規(guī)定或違約(并彌補(bǔ)給發(fā)包人造成的經(jīng)濟(jì)損失。

履約擔(dān)保的種類包括；

    1.工程合同履約擔(dān)保、2.工程招投標(biāo)履約擔(dān)保、3.技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同履約擔(dān)保、4.貿(mào)易合同履約擔(dān)保、5.房地產(chǎn)交易擔(dān)保、6.機(jī)動車交易擔(dān)保、7.房屋產(chǎn)權(quán)過戶交易安全擔(dān)保、8.企業(yè)產(chǎn)權(quán)過戶交易安全擔(dān)保、9.合約對沖押金/預(yù)付款/質(zhì)量保證金擔(dān)保、10.中介費(fèi)/傭金擔(dān)保、11.產(chǎn)品質(zhì)量擔(dān)保、12.出國留學(xué)經(jīng)濟(jì)擔(dān)保、13.個人分期付款消費(fèi)擔(dān)保、14.訴訟保全擔(dān)保等。 其中開展最為廣泛的的業(yè)務(wù):工程合同履約擔(dān)保和工程招投標(biāo)履約擔(dān)保。

    企業(yè)融物擔(dān)保；原則上與融資是一個道理(指一個企業(yè)的物品籌集的行為與過程的擔(dān)保。也就是公司根據(jù)自身的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、物品擁有的狀況(以及公司未來經(jīng)營發(fā)展的需要(通過科學(xué)的預(yù)測和決策(采用一定的方式(從一定的渠道向公司的投資者和債權(quán)人去籌集物品(組織物品的供應(yīng)(以保證公司正常生產(chǎn)需要(經(jīng)營管理活動需要而作的擔(dān)保行為。

工程合同履約擔(dān)保

    保證擔(dān)保人！擔(dān)保公司，向招標(biāo)人出具履約保函(保證建設(shè)工程承包合同中規(guī)定的一切條款將在規(guī)定的日期內(nèi)(以不超過雙方議定的價格(按照約定的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)完成該項目。

    一旦承包商在施工過程中違約或因故無法完成合同(則保證擔(dān)保人！擔(dān)保公司，可以向

     2

    該承包商提供資金或其他形式的資助以使其有能力完成合同，也可以安排由新的承包商來接替原承包商以完成該項目，還可以經(jīng)過協(xié)商(業(yè)主從新開標(biāo)(中標(biāo)的承包商將完成合同中的剩余部分(由此造成最后造價超出原合同造價的部分將由保證擔(dān)保人！擔(dān)保公司，承擔(dān)，如果對上述解決方案不能達(dá)成協(xié)議則保證擔(dān)保人將在保額內(nèi)賠付業(yè)主的損失。

    履約擔(dān)保金額一般不得低于合同價款的 10% 。若用經(jīng)評審的最低投標(biāo)價法中標(biāo)的(履約擔(dān)保金額不得低于合同價款的15% 。

    工程招投標(biāo)履約擔(dān)保

    保證擔(dān)保人！擔(dān)保公司，在投標(biāo)人投標(biāo)之前(向招標(biāo)人出具投標(biāo)保函(保證中標(biāo)人將與招標(biāo)人簽訂合同并將提供招標(biāo)人所要求的履約保函。

    如果中標(biāo)人違約(則保證擔(dān)保人將在保額內(nèi)賠付招標(biāo)人的損失。投標(biāo)保證擔(dān)?？捎糜谠O(shè)計招投標(biāo)、施工招投標(biāo)、監(jiān)理招投標(biāo)、材料采購招投標(biāo)等各種招投標(biāo)活動。

    投標(biāo)擔(dān)保金額一般不得超過投標(biāo)總價的 2% (最高不得超過 80 萬元人民幣。

銀行履約保函

    銀行履約保函是由商業(yè)銀行開具的擔(dān)保證明(通常為合同金額的10，左右。銀行保函分為有條件的銀行保函和無條件的銀行保函。

    有條件的保函是指下述情形；在承包人沒有實施合同或者未履行合同義務(wù)時(由發(fā)包人或監(jiān)理工程師出具證明說明情況(并由擔(dān)保人對已執(zhí)行合同部分和未執(zhí)行部分加以鑒定(確認(rèn)后才能收兌銀行保函(由招標(biāo)人得到保函中的款項。建筑行業(yè)通常傾向于采用這種形式的保函。

    無條件的保函是指下述情形；在承包人沒有實施合同或者未履行合同義務(wù)時(發(fā)包人不需要出具任何證明和理由。只要看到承包人違約(就可對銀行保函進(jìn)行收兌。

履約擔(dān)保書

    履約擔(dān)保書的擔(dān)保方式是；當(dāng)承包人在履行合同中違約時(開出擔(dān)保書的擔(dān)保公司或者保險公司用該項擔(dān)保金去完成施工任務(wù)或者向發(fā)包人支付該項保證金。

    工程采購項目保證金提供擔(dān)保形式的(其金額一般為合同價的30，一50，。承包人違約時(由工程擔(dān)保人代為完成工程建設(shè)的擔(dān)保方式(有利于工程建設(shè)的順利進(jìn)行(因此是我國工程擔(dān)保制度探索和實踐的重點(diǎn)內(nèi)容。

履約擔(dān)保金

     履約擔(dān)保金可用保兌支票、銀行匯票或現(xiàn)金支票(額度為合同價格的10%，

相關(guān)法律規(guī)定

    《世行采購指南》對履約擔(dān)保的規(guī)定；工程的招標(biāo)文件要求一定金額的保證金(其金額足以抵償借款人(發(fā)包人)在承包人違約時所遭受的損失。該保證金應(yīng)當(dāng)按照借款人在招標(biāo)文件中的規(guī)定以適當(dāng)?shù)母袷胶徒痤~采用履約擔(dān)保書或者銀行保函形式提供。擔(dān)保書或者銀行保函的金額將根據(jù)提供保證金的類型和工程的性質(zhì)和規(guī)模有所不同。該保證金的一部分應(yīng)展期至工程竣工日之后(以覆蓋截至借款人最終驗收的缺陷責(zé)任期或維修期，另一種做法是(在合同規(guī)定從每次定期付款中扣留一定百分比作為保留金(直到最終驗收為止。可允許承包人在臨時驗收后用等額保證金來代替保留金。

    《土建工程國內(nèi)競爭性文件》對履約擔(dān)保的規(guī)定；中標(biāo)人應(yīng)在接到中標(biāo)通知書14天內(nèi)按合同專用條款中規(guī)定的數(shù)額向發(fā)包人提交履約保證金。指缺陷責(zé)任期結(jié)束后28天履約保證

     3

    金應(yīng)保持有效(并應(yīng)按規(guī)定的格式或發(fā)包人可接受的其他格式由在中華人民共和國注冊經(jīng)營的銀行開具。 如果沒有理由再需要履約保證金(在缺陷責(zé)任期結(jié)束后的28天內(nèi)發(fā)包人應(yīng)將履約保證金退還給承包人。發(fā)包人應(yīng)將從保證金的開出機(jī)構(gòu)所獲得的索賠通知承包人。

如果下述情況發(fā)生42天或以上則發(fā)包人可從履約保證金中獲得索賠；

    項目監(jiān)理指出承包人有違反合同的行為后(承包人仍繼續(xù)該違反合同的行為或承包人未將應(yīng)支付給發(fā)包人的款項支付給發(fā)包人。

    FIDIC《土木工程施工合同條件》對履約擔(dān)保的規(guī)定；如果合同要求承包人為其正確履行合同取得擔(dān)保時(承包人應(yīng)在收到中標(biāo)函之后28天內(nèi)(按投標(biāo)書附件中注明的金額取得擔(dān)保(并將此保函提交給發(fā)包人。該保函應(yīng)與投標(biāo)書附件中規(guī)定的貨幣種類及其比例相一致。當(dāng)向發(fā)包人提交此保函時(承包人應(yīng)將這一情況通知工程師。該保函采取本條件附件中的格式或由發(fā)包人和承包人雙方同意的格式。提供擔(dān)保的機(jī)構(gòu)須經(jīng)發(fā)包人同意。除非合同另有規(guī)定(執(zhí)行本款時所發(fā)生的費(fèi)用應(yīng)由承包人負(fù)擔(dān)。

    在承包人根據(jù)合同完成施工和竣工(并修補(bǔ)了任何缺陷之前(履約擔(dān)保將一直有效。在發(fā)出缺陷責(zé)任證書之后(即不應(yīng)對該擔(dān)保提出索賠(并應(yīng)在上述缺陷責(zé)任證書發(fā)出后14天內(nèi)將該保函退還給承包人。

    在任何情況下(發(fā)包人在按照履約擔(dān)保提出索賠之前(皆應(yīng)通知承包人(說明導(dǎo)致索賠的違約性質(zhì)。

     4