央行最近對互聯(lián)網(wǎng)金融可謂是關(guān)注度爆棚，多條法規(guī)相繼出臺，各類第三方支付、銀行、網(wǎng)貸、眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)機構(gòu)狠狠地刷了存在感，近日下發(fā)的一份《中國支付清算協(xié)會的征求意見函》，其中對借貸分離的相關(guān)細則和定價進行了意見征詢。這一意見稿對我們有什么影響呢？銀盛支付為你一一解讀。

　　1、借記卡、信用卡差別定價，套現(xiàn)成本提高

　　何為“借貸分離”？所謂“借貸分離”，簡單地說，就是持卡人在消費時，刷信用卡和刷借記卡，商家需要繳納不同的手續(xù)費。目前，借記卡與信用卡執(zhí)行相同的刷卡費率，但貸記卡的資金成本和借記卡并不一樣，這也導(dǎo)致信用卡套現(xiàn)成本不高。

　　該文件規(guī)定，發(fā)卡行服務(wù)費向收單機構(gòu)收取的費用則采取借貸分離的方式，借記卡收取不高于0.35%的手續(xù)費，封頂不高于13元，信用卡不高于0.45%，上不封頂。信用卡刷卡手續(xù)費高于借記卡，提高了套現(xiàn)成本，有助于抑制套現(xiàn)這一不法行為。

　　2、取消行業(yè)分類，套碼亂象厘清

　　《意見稿》中提出了取消商戶行業(yè)分類，不再根據(jù)商戶類別區(qū)分不同費率，所有行業(yè)實行統(tǒng)一的發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費上線標準，且收單服務(wù)費則由收單機構(gòu)向商戶自主協(xié)商。

　　以往采取的是四大類商戶餐娛類（手續(xù)費1.25%）、一般類（0.78%）、民生類（0.38%）、公益類（按照服務(wù)成本收取）區(qū)別定價的體系，因為區(qū)別定價存在嚴重的套利空間，直接擾亂了線下銀行卡交易的秩序，套碼現(xiàn)象嚴重。而意見稿取消行業(yè)分類，所以行業(yè)手續(xù)費一致，將有助于消解套碼問題。

　　銀盛支付認為，雖然這只是意見稿，還不是最終定稿，但 “借貸分離”和“統(tǒng)一商戶類別”或?qū)⒊蔀槲磥淼内厔?。此次銀行卡刷卡新規(guī)還是向著長久以來大家預(yù)想的方向發(fā)展，有助于解決了行業(yè)存在已久的問題。此外，據(jù)中申網(wǎng)了解，新的銀行卡刷卡手續(xù)費方案有望年底落定，正式實施可能在明年年初。