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一、對發(fā)展銀行表外業(yè)務(wù)的認(rèn)識 銀行表外業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行從事的按照現(xiàn)行的會計(jì)準(zhǔn)則不計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)不形成現(xiàn)實(shí)資產(chǎn)負(fù)債但有可能引起損益變動的業(yè)務(wù)。表外融資主要有委托貸款、信托貸款和未貼現(xiàn)的銀行承兌匯票。2013年全國范圍這三項(xiàng)合計(jì)5.17萬億元，比上一年多1.55萬億元；占同期社會融資規(guī)模的29.9%，比上一年高7個(gè)百分點(diǎn)。其中，委托貸款和信托貸款分別增加2.55萬億元和1.84萬億元，都是年度歷史最高水平。2013年我國金融機(jī)構(gòu)的表外業(yè)務(wù)占整個(gè)社會融資規(guī)模的30%左右，人民幣貸款占社會融資規(guī)模的比重是51.4%，這顯示表外融資發(fā)揮著非常大的作用，對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金支持力度不斷加大，對社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)度不可低估。但是，在看到表外業(yè)務(wù)融資作用的同時(shí)，也要看到由于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)對表內(nèi)貸款替代效應(yīng)不斷增強(qiáng)，股份制商業(yè)銀行傾向于積極開發(fā)差異性金融服務(wù)及產(chǎn)品，并把表外業(yè)務(wù)作為主要的盈利增長點(diǎn)，規(guī)模不斷擴(kuò)大，需要進(jìn)一步關(guān)注其風(fēng)險(xiǎn)。 二、發(fā)展銀行表外業(yè)務(wù)的建議及措施 健康推動表外業(yè)務(wù)發(fā)展，進(jìn)一步發(fā)揮金融創(chuàng)新對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)支撐作用，培育新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，對我省實(shí)現(xiàn)有質(zhì)量的穩(wěn)定增長、可持續(xù)的全面發(fā)展具有重要意義。要把握政策機(jī)遇，充分集聚資源，營造良好的金融創(chuàng)新環(huán)境，支持商業(yè)銀行運(yùn)用好表外業(yè)務(wù)，進(jìn)一步促進(jìn)我省經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展。 一是挖掘金融市場需求,推動表外業(yè)務(wù)健康發(fā)展。近年來，金融需求正由簡單的銀行信貸資金需求向綜合金融服務(wù)需求轉(zhuǎn)變，金融供給也由信貸供給為主體向多元化的供給轉(zhuǎn)變。2013年陜西省融資規(guī)模4254億元，其中人民幣貸款2350億元，占比55.24%，可見當(dāng)前融資渠道主要依賴貸款的格局仍未改變。這就為我省加快表外業(yè)務(wù)發(fā)展，拓寬融資渠道，滿足客戶差異化需求提供了空間。各級政府相關(guān)部門要堅(jiān)持市場化政策導(dǎo)向，積極為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供優(yōu)良環(huán)境，加大人才引進(jìn)和培養(yǎng)力度，鼓勵(lì)商業(yè)銀行在堅(jiān)持防控風(fēng)險(xiǎn)和可持續(xù)發(fā)展前提下，樹立多元化的經(jīng)營管理理念，規(guī)范發(fā)展表外業(yè)務(wù)，實(shí)施多元化發(fā)展戰(zhàn)略，改善財(cái)務(wù)收入結(jié)構(gòu)，開辟新的收入來源，提高綜合經(jīng)營效益，提升自身的綜合競爭力。 二是抓住陜西歷史機(jī)遇，發(fā)揮表外業(yè)務(wù)功能。當(dāng)前，陜西正處于轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期。新一輪西部大開發(fā)深入推進(jìn)，《關(guān)天經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展規(guī)劃》的深入實(shí)施，西咸新區(qū)建設(shè)、新絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶的加快推進(jìn)，也為陜西發(fā)展提供難得的戰(zhàn)略機(jī)遇期。實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的“彎道超車”必然引發(fā)融資需求的持續(xù)高漲，需要繼續(xù)努力擴(kuò)大社會融資總規(guī)模。這就為我省金融業(yè)帶來了前所未有的發(fā)展機(jī)遇，也為商業(yè)銀行加快表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提升服務(wù)能力，拓寬服務(wù)范圍提供了難得機(jī)遇。各商業(yè)銀行要抓住這些難得的戰(zhàn)略機(jī)遇，不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)產(chǎn)品，以科學(xué)適度的表外業(yè)務(wù)為抓手，設(shè)計(jì)推出密切聯(lián)系實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供銀企合作的新思路、新途徑，滿足多元化融資需求，助力地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 三是建立完善表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。2013年銀監(jiān)會發(fā)布《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》即“8號文”；2014年5月16日，央行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》以及2014年5月8日中國銀監(jiān)會《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》，上述文件的陸續(xù)發(fā)布，目的是為了有效控制表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行首先要從自身抓好表外業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)章制度建設(shè)。在開展表外業(yè)務(wù)時(shí)，要加強(qiáng)對客戶信用評估調(diào)查，根據(jù)業(yè)務(wù)需要建立客戶信用資料檔案。對于授信類表外業(yè)務(wù)要嚴(yán)格規(guī)定保證措施。其次，要有效利用電子化、網(wǎng)絡(luò)化的技術(shù)手段防范風(fēng)險(xiǎn)。再次，要強(qiáng)化對信用類表外業(yè)務(wù)的總量控制，對擔(dān)保、保函等信用類表外業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格統(tǒng)一的規(guī)劃管理，確保表外業(yè)務(wù)的規(guī)范化經(jīng)營，有效防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。 |
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