（2014年1月20日，溫州，靈昆邊防民警在轄區(qū)張貼防范電信詐騙宣傳資料。供圖）

女星湯唯被騙21萬，使電信詐騙再次成為公眾熱議話題。年關(guān)將至，又到此類犯罪高發(fā)時。根據(jù)接處警平臺記錄，我市某縣一日接到的電信詐騙報案就有13起，數(shù)額動輒以萬元計。看似簡單的套路，為何屢屢有人上當(dāng)受騙？本地近年來較大的電信詐騙案件，均由我主持偵破，就我了解到的情況在此跟大家作個交代。

電信詐騙肇始于上世紀(jì)90年代的臺灣，2000年左右傳入大陸，最初集中于福建一帶，后向內(nèi)陸擴散， 2010年公安部部署對電信詐騙進(jìn)行嚴(yán)打，先后組織“810”、“1011”、“1130”三次專案行動，在全國20多省開展抓捕，并聯(lián)合中國臺灣和菲律賓警方，打掉各類詐騙洗錢窩點上百處，抓獲嫌疑人上千名，一度有限控制了電信詐騙的高發(fā)態(tài)勢，當(dāng)期發(fā)案數(shù)下降了59%，但僅僅維持了幾個月就強力反彈，且單筆詐騙金額不斷刷新，2010年11月，云南景洪一受害人被電信詐騙2300余萬，創(chuàng)全國之最。電信詐騙初興之地福建安溪，歷經(jīng)多年打擊，至今依然是該類犯罪重災(zāi)區(qū)。由此可見電信詐騙之猖獗及管控之難。

電信詐騙往往綜合利用電信、網(wǎng)絡(luò)及金融技術(shù)，雖花樣翻新，但實質(zhì)與傳統(tǒng)詐騙并無二致，都是利用人性固有的弱點和思維誤區(qū)，比如傳統(tǒng)的“迷信及神醫(yī)治病詐騙”會利用人的恐懼，“丟包詐騙”、“換物詐騙”利用人的貪婪，電信詐騙“告知賬戶危險”、“發(fā)送中獎信息”等花招是基于同一心理。包上高科技外衣后，威力卻呈倍數(shù)級增長。傳統(tǒng)詐騙嫌疑人要四處流竄，精心挑選作案目標(biāo)并反復(fù)試探，還有被抓現(xiàn)行之虞。而電信詐騙的嫌疑人只需坐在屋里動動鼠標(biāo)，即可在全國范圍內(nèi)完成目標(biāo)人群篩選。當(dāng)一條詐騙信息或網(wǎng)頁被大范圍傳播時，絕大多數(shù)人能一眼識別是陷阱，但因為個體閱歷和心智差異，總有人主動上鉤。比如“響一聲就掛”的深夜來電，中獎短信，網(wǎng)頁和QQ彈窗中獎提示等，一般人選擇無視，那些將信將疑去電質(zhì)詢的人就是潛在的受害人群。基于中國人口的龐大基數(shù)，沒有能力識別犯罪信息的大有人在。而現(xiàn)代電信和網(wǎng)絡(luò)就這樣幫助嫌疑人以極低的成本在人群中遴選犯罪目標(biāo)，堪稱“科學(xué)技術(shù)提高生產(chǎn)力”論斷的又一注腳。

完成對目標(biāo)人群的甄別篩選，對實施詐騙者來說就實現(xiàn)了最關(guān)鍵的一步。接下來會簡單很多。一些目標(biāo)在試探后放棄，或很快察覺被騙，而另一些受害者的執(zhí)著甚至讓犯罪分子都感覺不解?！侗本┤請蟆吩鴪蟮理樍x一位婦女被騙30萬仍執(zhí)著聯(lián)系匯款，導(dǎo)致騙子崩潰承認(rèn)詐騙。去年我偵破的一起電信詐騙案，受害婦女被告知中了8萬的獎，卻前前后后給詐騙團(tuán)伙匯去“稅款”48萬?？此茻o法理解，其實里面是有文章的，它利用的是人在決策時的一種心理誤區(qū)，經(jīng)濟(jì)學(xué)上叫“沉沒成本謬誤”。

“沉沒成本謬誤”又稱“協(xié)和謬誤”。上世紀(jì)60年代英國法國政府聯(lián)合投資開發(fā)協(xié)和飛機，在發(fā)現(xiàn)無任何經(jīng)濟(jì)利益可言時，因為擔(dān)心先前投入付諸東流，而硬著頭皮繼續(xù)研發(fā)，最終導(dǎo)致一場商業(yè)災(zāi)難，損失慘重。

人們在決定是否繼續(xù)做某件事時，不僅考慮未來收益，還會考慮過去的投入。比如就餐時發(fā)現(xiàn)食物難吃或毫無營養(yǎng)，退又不能退，扔掉又心疼錢，只能硬著頭皮吃完。這種已投入且不可收回的就叫“沉沒成本”，而明知不宜繼續(xù)卻欲罷不能越陷越深的行為，就叫“沉沒成本謬誤”。

很多詐騙集團(tuán)利用的就是這種心理。一開始接觸受害人時，往往只索取小額款項，比如電話告知中了8萬的獎，要求先行支付1000元費用。受害人基于成本收益考量，覺得也可以接受。詐騙者收到款項后，又會以名目勸說受害人繼續(xù)支付更多的“費用”。此時受害人就會騎虎難下，即使他覺察到可能被騙，但是不甘心白白花費的1000元錢，又抱有一絲僥幸心理，而選擇繼續(xù)，造成更大的損失。博弈學(xué)的“協(xié)和謬誤”很多政府和大集團(tuán)公司尚且無法避免，經(jīng)犯罪集團(tuán)遴選出的智識不高的受害人群就更沒有能力解脫了。

目前有兩種電信詐騙犯罪模式。一種是單兵作戰(zhàn)，作案工具較簡單，只需一部短信群發(fā)器或一臺電話即可。常見的“請將錢打入XX賬戶，戶名XX”即是，雖然靈活但較易查緝，已漸漸絕跡。另一種是集團(tuán)化犯罪。其犯罪層級架構(gòu)已具備企業(yè)化和產(chǎn)業(yè)化特征，部分業(yè)務(wù)外包。以去年我偵破的一起網(wǎng)絡(luò)詐騙案為例，詐騙團(tuán)伙分工明顯。網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器架設(shè)在境外，一部分人提供技術(shù)支持，制作假中獎信息，一部分受招聘的下線負(fù)責(zé)具體與受害人接洽，一部分人負(fù)責(zé)將贓款通過地下錢莊等轉(zhuǎn)移出國，事后進(jìn)行分成。這樣的特大型電信詐騙團(tuán)伙已初具端倪，依靠地方公安偵查機關(guān)往往只能追查到具體實施者，而且很難形成完整的證據(jù)鏈，追訴困難。徹底清理有賴于全國統(tǒng)一部署及跨境合作。

電信詐騙案是典型的高科技、高智商、集團(tuán)化有組織犯罪。其背后凸顯的社會管理漏洞更加觸目驚心。2011年我在江西新余抓獲一名利用手機短信實施詐騙的嫌疑人，在其住處繳獲的作案用電腦里，存有全國各省市所有活躍的移動、聯(lián)通手機用戶資料。電信詐騙團(tuán)伙慣用的“九年義務(wù)教育退費”、“上大學(xué)補助”、 “國家生育補貼”、“購車退稅”、“網(wǎng)上銀行系統(tǒng)升級”、“家電下鄉(xiāng)補貼”等均需依賴大量的公民個人信息。網(wǎng)絡(luò)上甚至已經(jīng)出現(xiàn)了公民信息交易平臺，形成了一整個產(chǎn)業(yè)鏈。

大數(shù)據(jù)時代，各行各業(yè)都在整理收集客戶信息資料。一些國家機關(guān)、企事業(yè)單位、服務(wù)機構(gòu)中有機會記錄公民個人信息的人員就成了信息泄露的源頭。另一些人架設(shè)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)平臺，從不同渠道批發(fā)信息并進(jìn)行分類加工，按行業(yè)、分地域形成信息庫后進(jìn)行非法倒賣。電信詐騙及綁架敲詐等犯罪集團(tuán)即是這些信息的購買和使用者之一。

2009年刑法修正案七設(shè)立了“非法泄露、獲取公民個人信息罪”：國家機關(guān)或者金融、電信、交通、教育、醫(yī)療等單位的工作人員，違反國家規(guī)定，將本單位在履行職責(zé)或者提供服務(wù)過程中獲得的公民個人信息，出售或者非法提供給他人，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。2012年公安部在全國首次開展大規(guī)模集中打擊此類犯罪專項行動，抓獲嫌疑人1700余名，查獲的信息源頭包括工商、民政部門的公務(wù)員，各大電信運營商的職工，以及銀行、民航、保險等行業(yè)的員工等。

當(dāng)前身份證沒有掛失機制，犯罪集團(tuán)利用非法獲取的公民身份證開設(shè)大量詐騙用賬戶，某些銀行開戶審核不嚴(yán)，為犯罪分子提供了便利。而通信工具實名制難以落實，客觀上都為打擊電信詐騙犯罪帶來了困難。

嚴(yán)查泄露公民個人信息行為，落實銀行卡、通信卡實名制，加強對發(fā)卡銀行和運營商的管理，加大宣傳防范和偵查打擊力度，一定程度上能遏制電信詐騙的高發(fā)態(tài)勢。但以目前的發(fā)案形勢來看，案件手法不斷翻新，工具不斷升級，犯罪分子跨境勾連作案，要想徹底根除仍有待時日。電信詐騙案形勢依然嚴(yán)峻，未來不容樂觀。

（責(zé)任編輯：代金鳳）