【案例】

　　手機(jī)騰訊網(wǎng)網(wǎng)友劉女士，40歲，月薪稅后4200元，老公月薪3800元，兒子就讀初二。有住房三套，其中兩套已經(jīng)付全款，月收租金2100元。另外一套自住，月供850元，還剩13年。定期存款6000元，每月存入500元。基金定投每月1000元，已交兩年，準(zhǔn)備長(zhǎng)期定投下去。準(zhǔn)備在50歲退休，攢足養(yǎng)老金100萬(wàn)元。

　　【理財(cái)建議】

　　該家庭定期存款6000元，對(duì)于既有子女又有房貸負(fù)擔(dān)的家庭而言，臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)調(diào)配量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。建議增加定期和活期，其中活期儲(chǔ)蓄可選擇銀行(行情 專區(qū))按天計(jì)息保本理財(cái)，收益約2.3%左右，優(yōu)點(diǎn)是流動(dòng)性強(qiáng)、時(shí)時(shí)到賬；或選擇貨幣基金，其特點(diǎn)是期限靈活，兼具收益性及安全性，預(yù)期年化收益率在2.5%-4.5%左右。

　　關(guān)于理財(cái)規(guī)劃資產(chǎn)配置問(wèn)題，建議充分配置銀行或權(quán)益類風(fēng)險(xiǎn)適當(dāng)、預(yù)期回報(bào)較高的產(chǎn)品。建議取消每月定存500元，定期儲(chǔ)蓄額達(dá)到之前規(guī)劃數(shù)額即可，其余資金積少成多，可認(rèn)購(gòu)銀行穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品，收益比定期更可觀。對(duì)于每月1000元的定投，建議60%投資偏股型基金定投，40%黃金定投，這樣可以分散投資風(fēng)險(xiǎn)、抵御通脹，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。

　　這樣通過(guò)每年收入支出差額、保險(xiǎn)(行情 專區(qū))生存金返還、資本利得進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置投資，最終可以達(dá)到10年后攢夠100萬(wàn)的目標(biāo)。