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醫(yī)保：有點(diǎn)貴 談到這兒，再說一下美國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)。 美國(guó)不像加拿大那樣有全民健保體制，目前的醫(yī)保體系非常復(fù)雜，沒有統(tǒng)一的保險(xiǎn)。美國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)主要由兩個(gè)部分組成：社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和私人醫(yī)療保險(xiǎn)。 社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)是美國(guó)國(guó)會(huì)于1965年通過《醫(yī)療保障法案》，授權(quán)政府所建立，由聯(lián)邦政府管理，主要針對(duì)退休老人和殘疾人，屬于“醫(yī)療照顧”性質(zhì)的保險(xiǎn) Medicare，俗稱“紅蘭卡”，而州政府經(jīng)營(yíng)的Medicaid，俗稱“白卡”，是為低收入居民提供的“醫(yī)療救濟(jì)”保險(xiǎn)；此外，退伍軍人可以申請(qǐng)退伍軍人醫(yī)療保險(xiǎn)VA。 在美國(guó)，只有一小部分人群能受保社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)體系，而絕大多數(shù)人需要公司、甚至自己購買私人醫(yī)療保險(xiǎn)。美國(guó)的私人醫(yī)療保險(xiǎn)由私人保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)，主要包括PPO(Preferred Provider Organizations)和HMO(Health MaintenanceOrganizations)兩個(gè)體系。 PPO的特點(diǎn)是可以自由選擇醫(yī)生，不需要家庭醫(yī)生轉(zhuǎn)診就可以直接看?？漆t(yī)生。但PPO的保險(xiǎn)費(fèi)很貴，病人在看病時(shí)還需自己負(fù)擔(dān)部分掛號(hào)費(fèi)，每次15美元到30美元不等，而且每年在保險(xiǎn)公司支付醫(yī)療費(fèi)之前，病人必須自己先付一筆錢，按所繳保費(fèi)高低，從幾百美元到幾千美元不等。 HMO保費(fèi)相對(duì)比較便宜，病人自己負(fù)擔(dān)的掛號(hào)費(fèi)較低，也不需要先付一筆錢。但是HMO是不能隨便看?？漆t(yī)生的，在做很多檢查之前，或轉(zhuǎn)診到?？漆t(yī)生之前，需要家庭醫(yī)生向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)，等待批準(zhǔn)后才可看?？?。 我在美國(guó)的那些年，由于都在華爾街不錯(cuò)的公司任職，由公司支付絕大部分保費(fèi)，我自己僅支付一小部分，一般都選擇PPO，其中大病保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)都包括在內(nèi)，至于保到何種地步，那就要看一共支付了多少保險(xiǎn)費(fèi)，公司提供幾種選項(xiàng)，你想保得越多，保費(fèi)就越高。一旦失業(yè)下崗了，保險(xiǎn)隨之消失。如果想自己掏腰包購買這種保險(xiǎn)，費(fèi)用極其高！ 這些年來，美國(guó)的這種保險(xiǎn)模式成本越來越高，民主黨一直高喊要進(jìn)行醫(yī)保改革，從克林頓到現(xiàn)在的奧巴馬，都努力推動(dòng)全民健保，但是阻力非常大。美國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)體系的問題，簡(jiǎn)單說來就是太貴了，貴到讓許多美國(guó)人因付不起保費(fèi)而放棄投保；貴到讓許多病人因付不起醫(yī)療費(fèi)而宣告破產(chǎn)。 其他歐美國(guó)家，如德國(guó)、法國(guó)、英國(guó)、加拿大和日本，在1960年的平均醫(yī)療開銷占國(guó)家GDP比重約為5%。近幾年，這一比率也只不過提升至9%而已；唯獨(dú)美國(guó)“一枝獨(dú)秀”遙遙領(lǐng)先，2005年的醫(yī)療開銷占美國(guó)GDP的15%左右。如果按這一趨勢(shì)延續(xù)下去，美國(guó)的醫(yī)療開銷在不久的將來可達(dá)GDP的三分之一，屆時(shí)將造成更嚴(yán)重的政府赤字，增加公司的醫(yī)療負(fù)擔(dān)，無保險(xiǎn)的民眾將會(huì)更多。 美國(guó)復(fù)雜的醫(yī)療體系有其歷史發(fā)展因素，如果要是當(dāng)初一切從零開始，沒有人會(huì)采用美國(guó)現(xiàn)行的制度。但現(xiàn)在問題難就難在是在現(xiàn)實(shí)的基礎(chǔ)上做可達(dá)成的改革，還是推到重來，非常糾結(jié)。 總而言之，對(duì)于普通百姓而言，買保險(xiǎn)是“投保易，理賠難”，羊毛出在羊身上，每一單保險(xiǎn)的細(xì)則其實(shí)非常之復(fù)雜，中間附有大量的限定條款，投保時(shí)必須睜大眼睛看清楚為好！否則就像這次在北京大水中為那些被損的車輛投保，“保險(xiǎn)”而不保險(xiǎn)！ |
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