案例一

　　2008年9月的一天，工行徐匯長橋支行大堂經(jīng)理小任在24小時自助銀行進行日常巡視時，發(fā)現(xiàn)一對40多歲的夫婦在ATM機前邊打手機邊操作。經(jīng)過小任的細心觀察，他判斷這對夫婦正在進行匯款操作，但同時又發(fā)現(xiàn)兩處疑點：第一，客戶操作自助設(shè)備全在手機通話指導下進行；第二，自助機器上的匯款畫面是全英文的。小任上前詢問，客戶稱公安機關(guān)打電話給他，說他的身份證及銀行存款賬戶均已被他人盜用，且已造成透支，要他將存款集中轉(zhuǎn)入警方的安全監(jiān)控賬戶，以便警方破案。至此，小任已肯定這是一起匯款詐騙案，立即提醒客戶，最終挽回客戶10余萬元的損失。

　　案例分析與以往的短信詐騙案不同，以公安機關(guān)為名義進行詐騙，其欺騙性很強。雖然作案手法與普通短信詐騙案如出一轍，都是采用自助設(shè)備匯款轉(zhuǎn)賬的方式，但也添加了新障眼法，就是利用大多數(shù)中年人不懂英文，通過手機通話遠程“指導”客戶在自助設(shè)備的英文操作界面下操作，這樣客戶就在不知不覺中乖乖“中計”了。

　　案例二

　　2008年11月20日，一青年男子急急忙忙地來建行新城支行內(nèi)勤主管處，稱有人打電話給他，讓他進行電話轉(zhuǎn)賬。此情況立即引起了該行員工警覺，經(jīng)仔細詢問，客戶稱其剛在松江購買一輛汽車并在江蘇泰州辦理上牌手續(xù)。當日，便有自稱是泰州稅務局工作人員打電話給他，稱根據(jù)國家最新退稅規(guī)定可以退給他稅款4983.3元，款項已存入為其辦理的中國銀行借記卡內(nèi)，卡號:4563222555325587，密碼為：123456，讓客戶通過“01051661052”客服熱線，自行將該卡卡內(nèi)余額轉(zhuǎn)入客戶自己的借記卡內(nèi)。該行員工當即向客戶指出，銀行辦理個人銀行結(jié)算賬戶要本人憑有效身份證件親自辦理的，稅務局不可能為其辦理銀行卡，而且辦理退稅等相關(guān)業(yè)務也不會是通過電話進行轉(zhuǎn)賬就能操作的。后經(jīng)過證實，該電話是詐騙電話，該行員工立即阻止客戶輸入卡號和密碼。

　　案例分析該詐騙案是根據(jù)客戶購車的事實進行的詐騙，客戶在上述案件中是收款方，更容易讓人相信，使客戶降低安全警惕性，但在所謂的電話銀行操作過程中，也會要求客戶輸入自己的銀行卡卡號和密碼，從而使客戶泄露了自己真實的卡號和密碼。

　　◎　提示

　　銀行卡詐騙

　　六大慣用伎倆

　　日前，上海銀監(jiān)局專門發(fā)布防范提示，列出幾種犯罪分子常用的“陷阱”：

　　虛構(gòu)退稅信息。

　　虛構(gòu)親人、朋友發(fā)生車禍的求助信息。

　　虛構(gòu)事主身份信息泄露，并被不法分子利用，造成高額欠費，誘騙事主轉(zhuǎn)賬存款到指定賬戶，以消除不良記錄。

　　虛構(gòu)事主身份信息被人冒用，銀行存款安全將受到威脅，誘騙事主轉(zhuǎn)賬存款到所謂的“安全賬戶”。

　　虛構(gòu)事主的賬戶被不法分子利用洗黑錢，誘騙其將資金轉(zhuǎn)入所謂“警方賬戶”，作資金凍結(jié)。

　　虛構(gòu)信用卡透支信息。