有多少錢,才能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由呢? 財(cái)務(wù)自由,至少是能不上班也不用擔(dān)心后半輩子的生計(jì)問題,保持現(xiàn)在生活水平不下降,甚至可以逐年提升生活品質(zhì)。 后半生,怎么說也也應(yīng)該有50年以上吧(我現(xiàn)在30出頭) 那得擁有多大一筆錢?!
財(cái)務(wù)自由,一個(gè)較為大家認(rèn)同的標(biāo)準(zhǔn)是:每年資產(chǎn)收益≥ 每年生活開支 就是說,可以依靠“錢生錢”來養(yǎng)活自己 這里就要涉及3個(gè)變量:可投資資產(chǎn),年化收益率,年生活開支 (自住房是不能算入可投資資產(chǎn)的,因?yàn)樽宰》坎荒墚a(chǎn)生直接收益用于生活開支 如果把房子賣掉,現(xiàn)金用來投資,另外租房住,那房租開支就要計(jì)入生活開支)
如果X夫婦有一套無貸款住房,每年正常生活開支是10萬元,理財(cái)/投資年收益率平均10% 那是不是他們擁有100萬可投資資產(chǎn)就基本財(cái)務(wù)自由了呢? 遠(yuǎn)沒有哪么簡單呢! 還有一個(gè)非常重要的變量沒有考慮,通貨膨脹!
上面所謂的財(cái)務(wù)自由,實(shí)際是養(yǎng)“雞”下“蛋” 100萬元就是“雞”,年收益就是“蛋” 100萬元如果不保值,隨著通貨膨脹,“雞”越來越小,“蛋”也越來越小, 最后“蛋”不夠用了,只能殺“雞”取“蛋” 很危險(xiǎn)!搞不好,自己還沒有OVER掉,先蛋盡雞絕了...
那么,新的“財(cái)務(wù)自由”公式應(yīng)該是:(年投資收益率-年通貨膨脹率)*可投資資產(chǎn)≥每年生活開支
其它3個(gè)變量(可投資資產(chǎn)、年投資收益率、每年生活開支)都好算,多少可自己控制。 但“通貨膨脹”就不是那么容易算清楚,個(gè)人也無能為力。
網(wǎng)上一查,國家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的2011年的通脹率是5.4% 統(tǒng)計(jì)局出的通貨膨脹率可靠嗎?逛下菜場(chǎng),看兩眼就清楚了。
我們?nèi)粘I罡杏X出來的物價(jià)上漲速度遠(yuǎn)不止這個(gè)水平 我們小區(qū)附近前包子店,3年前是1元/個(gè),現(xiàn)在2.5元/個(gè) 5年前去商場(chǎng)買件外套一般三五百元一件都拿得下,現(xiàn)在不得了,都上千
其實(shí),對(duì)個(gè)體來說,因消費(fèi)結(jié)構(gòu)不同,對(duì)通脹的敏感度也不同。
我試著把不同類型的物價(jià)做個(gè)粗略比較,只能憑自己的記憶整理一些,歡迎補(bǔ)充!
1982年 1992年 2002年 2012年
普通雞蛋 / 0.15元/個(gè) 0.3元/個(gè) 0.7元/個(gè) 普通大米 / 0.6元/斤 1.5元/斤 3元/斤 豬瘦肉 / 4元/斤 7元/斤 18元/斤 青菜 / 0.3元/斤 1元/斤 3.5元/斤
鐘點(diǎn)工 / / 10元/小時(shí) 30元/小時(shí) 保姆 1000元 3000元 洗剪吹 / / 30元 68元 大學(xué)畢業(yè)生工資 / 200元 700元 2000元
汽油93# 2.2元/升 8元/升 黃金 / / 80元/克 340元/克 深圳(同一地段) / / 8000元/平方 35000元/平方 某縣級(jí)市 / 300 500 2500
市場(chǎng)中檔手機(jī) 無 1W元 2000元 1000元 市場(chǎng)中檔電腦 無 無 6000元 4000元
生活必須品(如大米、蔬菜等)價(jià)格基本是穩(wěn)步上漲,每10年翻一倍的速度,差不平均每年上漲8% 基本勞動(dòng)力成本,價(jià)格穩(wěn)步上漲,每10年約翻3倍上漲,平均每年約上漲11% 資源類商品(如黃金、汽油、土地),上上個(gè)10年,價(jià)格約翻1倍,平均每年上漲8%,但近10年價(jià)格飛速上漲,約翻4倍,平
均每年約上漲15% 工業(yè)品(如電子產(chǎn)品、汽車) 價(jià)格呈下跌趨勢(shì)。這與技術(shù)進(jìn)步,生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大,放開管制有關(guān)。
如果已有房產(chǎn),不想上班,手里有多少錢,年收益多少,才能自由呢? 開心過日子嘛,內(nèi)容主要是吃喝玩樂,最主要的是食品、服務(wù)業(yè)的價(jià)格影響、其次是電子產(chǎn)品。 以生活必須類、勞動(dòng)力類、工業(yè)品類這3種商品20年來的價(jià)格變化看 需要資產(chǎn)至少每年有8%的收益,才算保值。
以前面“雞”和“蛋”的理論 年收益8%只能保證“雞”不變小,但是不能產(chǎn)“蛋” 如果年收益能達(dá)15%,其中只有7%是“蛋”,可以用來自由消費(fèi)。
那我們?cè)賮碜鲆粋€(gè)小學(xué)數(shù)學(xué)題吧!
X夫婦有自住房一套,年生活開支10萬元 以他們理財(cái)能力,可保證年收益10%, 其中7%可以用于生活開支 那么,X夫婦至少要有多少流動(dòng)資產(chǎn),可以不用上班?
答案是:10萬/(10%-8%)=500萬元
公式是:年生活開支/(你可確保做到的年理財(cái)收益-8%)=財(cái)務(wù)自由所需要的錢
|