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過(guò)去我們就常說(shuō)一句話“吃不窮，穿不窮，算計(jì)不到要受窮”。老百姓的生活水平日益提高，理財(cái)觀念也漸入人心，一味去攢錢(qián)的觀念已??跟不上時(shí)代的步伐了。懂得省，倒不如學(xué)會(huì)花，把錢(qián)花在該花的地方，把錢(qián)花在值得花的地方，通過(guò)花錢(qián)去創(chuàng)造更多的財(cái)富。 小張和小劉既是同事又是當(dāng)年的大學(xué)同窗。小張腦瓜子精明，工作期間還做了兼職，并且省吃?xún)€用，勤儉持家，幾年下來(lái)積蓄頗豐，雖然被眾人視為“吝嗇鬼”，但能一步步走近買(mǎi)車(chē)買(mǎi)房的夢(mèng)想，讓小張十分欣慰。而小劉似乎有點(diǎn)“敗家”，還是典型的月光族，工資分文不攢，全花在了買(mǎi)書(shū)和參加各種培訓(xùn)上，每個(gè)月還會(huì)大方地請(qǐng)客吃飯，甚至后來(lái)還舉債數(shù)萬(wàn)讀MBA。后來(lái)，小劉拿到了MBA證書(shū)，跳槽去了一家外企擔(dān)任高管，工資立馬連??跟頭，比??來(lái)高出十多倍。而小張看著好友“麻雀變鳳凰”，這才后悔“沒(méi)把錢(qián)花在該花的地方”。 年輕的時(shí)候，錢(qián)裝進(jìn)口袋里，不如花在腦袋上。省下來(lái)的錢(qián)，永遠(yuǎn)沒(méi)有賺回來(lái)的錢(qián)多，懂得把錢(qián)花在該花的地方，才能創(chuàng)造更多的財(cái)富。不僅僅是年輕人，為人父母的更要懂得這一點(diǎn)，不要只是想著為子女省錢(qián)攢錢(qián)，應(yīng)該學(xué)會(huì)在子女身上進(jìn)行有效的投資，來(lái)尋求更高的回報(bào)。如果子女的學(xué)習(xí)成績(jī)一般，想上好一點(diǎn)的中學(xué)還要交擇校費(fèi)。如果高考成績(jī)不理想，“高價(jià)生”和上“民辦大學(xué)”的開(kāi)支則會(huì)更大。因此，許多精明的家長(zhǎng)從中悟出了投資竅門(mén)，改變以前只考慮上學(xué)之后為子女教育攢錢(qián)的老辦法，而是轉(zhuǎn)而注重請(qǐng)家教、參加培訓(xùn)班、學(xué)特長(zhǎng)等早教投入，一旦孩子成績(jī)提高了，往近了說(shuō)會(huì)節(jié)省擇校開(kāi)支，遠(yuǎn)了說(shuō)則會(huì)更有利于子女將來(lái)的就業(yè)，甚至?xí)绊懞⒆右簧拿\(yùn)。 總之，要學(xué)會(huì)用錢(qián)去投資，去豐富自身，永遠(yuǎn)不要在包裝自己和豐富自己上省錢(qián)，懂得花錢(qián)，才能更有資本去賺錢(qián)。 理財(cái)不僅僅只是儲(chǔ)蓄 我國(guó)是世界上儲(chǔ)蓄率最高的國(guó)家之一，這與老百姓勤儉持家的傳統(tǒng)觀念密不可分。但我們要知道，理財(cái)?shù)淖罱K目的是為了讓生活變得更美好。我們需要錢(qián)，是為了要讓錢(qián)為我們服務(wù)，而不是為了讓存折上的數(shù)字越來(lái)越高，而讓生活質(zhì)量越來(lái)越低。 《伊索寓言》中有這樣一個(gè)故事：一位富人把金子藏在花園的樹(shù)下，每周挖出來(lái)自我陶醉一番，然而有一天他的金子被一個(gè)發(fā)現(xiàn)秘密的賊偷走了，此人捶胸頓足，痛不欲生。鄰居們都來(lái)看他，并詢(xún)問(wèn)事情的??過(guò)：你從來(lái)沒(méi)有花過(guò)錢(qián)嗎？他回答：沒(méi)有，我只是每周挖出來(lái)看看而已。鄰居告訴他，這樣說(shuō)來(lái)有沒(méi)有這些錢(qián)對(duì)你來(lái)說(shuō)不都是一樣的嗎？ 這個(gè)故事讓人不禁啞然失笑，然而現(xiàn)在，這樣的“富人”在我們的生活中比比皆是。為了積攢財(cái)富，這也舍不得買(mǎi)，那也舍不得花，看著存折上的數(shù)字越來(lái)越高，心里充斥著一種滿(mǎn)足感，每花一分錢(qián)，都感到無(wú)比痛心。面對(duì)財(cái)富， 我們不能只做守財(cái)奴。 我們應(yīng)該知道，理財(cái)?shù)淖罱K目的是為了讓家人的生活質(zhì)量不斷提高，如果像這位富人一樣，只攢錢(qián)，不花錢(qián)，那即使他的收益再高，攢的錢(qián)再多，也不能算得上是科學(xué)理財(cái)，最多只能說(shuō)他“很能攢錢(qián)”。因此，理財(cái)計(jì)劃中要有消費(fèi)計(jì)劃，在保證正常家庭開(kāi)支的情況下，適當(dāng)加大旅游、文化、子女教育類(lèi)的消費(fèi)。這樣，生活質(zhì)量提高了，投資者才會(huì)有更多的精力、動(dòng)力和信心去賺更多的錢(qián)。 理財(cái)，莫嫌早 理財(cái)能力決定了一生的生活品質(zhì)和生活狀態(tài)。在美國(guó)，家長(zhǎng)們非常重視孩子的理財(cái)教育，從小就培養(yǎng)孩子的理財(cái)觀念，可以讓孩子早早獨(dú)立。理財(cái)教育被稱(chēng)為“從3歲開(kāi)始實(shí)現(xiàn)的幸福人生計(jì)劃”，家長(zhǎng)不是一味將孩子關(guān)在童話世界里，而是教他們認(rèn)識(shí)鈔票的面值，傳授“取之有道，用之有度”的觀念。 在美國(guó)，理財(cái)觀念早已深入人心，然而在中國(guó)，許多家長(zhǎng)依然避諱和孩子談錢(qián)的問(wèn)題，總怕早早讓孩子接觸金錢(qián)，會(huì)對(duì)他們?cè)斐韶?fù)面影響。這顯然是一些固有觀念造成的影響，我們愛(ài)錢(qián)，卻在潛意識(shí)中覺(jué)得，錢(qián)是骯臟的，是違背道德的。這是非常錯(cuò)誤的一種觀念。理財(cái)教育不僅是一種生存教育，更是一種素質(zhì)教育，教會(huì)孩子正確對(duì)待金錢(qián)、合理運(yùn)用金錢(qián)，會(huì)讓孩子受益一生。雖然說(shuō)理財(cái)要趁早，但家長(zhǎng)們更要知道，理財(cái)教育不同的年齡有不同的方法和目標(biāo)，不能想著讓孩子一口吃成一個(gè)胖子，要懂得??序漸進(jìn)，分階段教育，讓孩子從小事開(kāi)始，一點(diǎn)一滴培養(yǎng)孩子的理財(cái)意識(shí)。那么，如何來(lái)分階段培養(yǎng)孩子的理財(cái)能力呢？ 3～4歲：教孩子認(rèn)識(shí)金錢(qián) 在正式進(jìn)入理財(cái)教育前，要先教會(huì)孩子認(rèn)識(shí)金錢(qián)，給孩子灌輸正確的金錢(qián)意識(shí)。3～4歲的孩子，理解事物的能力主要依賴(lài)于具體的情景和事物。因此，依照孩子的這一生理特點(diǎn)，父母可以有意識(shí)地讓孩子參與一些數(shù)額小的日常消費(fèi)。比如教孩子坐公交車(chē)的時(shí)候如何投幣，或者帶孩子到超市購(gòu)物，讓孩子親自挑選自己所需要的日常用品，熟悉這些日常用品的價(jià)格，同時(shí)也讓孩子認(rèn)識(shí)鈔票的面額及其用途。這個(gè)時(shí)候，并不需要向孩子灌輸大道理，就算說(shuō)了他們也不能理解。 4～5歲：教孩子學(xué)會(huì)儲(chǔ)蓄 4～5歲的孩子注意力一般只停留在自己感興趣的或者與自己相關(guān)的事物上，他們對(duì)五彩繽紛的世界充滿(mǎn)了好奇心。家長(zhǎng)可以根據(jù)孩子的興趣來(lái)引導(dǎo)孩子進(jìn)行儲(chǔ)蓄。比如，給孩子買(mǎi)一個(gè)漂亮的錢(qián)夾，或者一個(gè)儲(chǔ)蓄罐，用這些東西將孩子的注意力吸引過(guò)來(lái)，教導(dǎo)孩子往里面存放錢(qián)幣，同時(shí)要記得告訴孩子，這樣做的好處在于堅(jiān)持一段時(shí)間以后，能得到一些自己想要的東西。這時(shí)，針對(duì)孩子儲(chǔ)蓄的多少，家長(zhǎng)應(yīng)該給予獎(jiǎng)勵(lì)。也許儲(chǔ)蓄的金額很少，但在無(wú)形中，已??培養(yǎng)了孩子的儲(chǔ)蓄能力，并且讓孩子意識(shí)到儲(chǔ)蓄的“神奇力量”，激發(fā)孩子對(duì)儲(chǔ)蓄的興趣。 5～6歲：培養(yǎng)勞動(dòng)賺錢(qián)的意識(shí) 孩子到5～6歲時(shí)，已??有了小額自主消費(fèi)的能力了，而這個(gè)時(shí)候，父母要控制好孩子零花錢(qián)的數(shù)量，不能一味滿(mǎn)足孩子的要求，但同時(shí)也不能過(guò)于苛刻。這時(shí)的父母可以開(kāi)始培養(yǎng)孩子通過(guò)勞動(dòng)賺取錢(qián)財(cái)?shù)囊庾R(shí)了。讓孩子參與一些勞動(dòng)，比如，擦地板，給父母捶背等。甚至可以嘗試做出一張價(jià)目表，把孩子能做的每項(xiàng)工作都制定一個(gè)合理的價(jià)位，對(duì)勞動(dòng)質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)督，并且一定要認(rèn)真執(zhí)行。這樣，無(wú)形之中就讓孩子明白：不參與勞動(dòng)，就沒(méi)有收入，而沒(méi)有收入，就不能滿(mǎn)足自己的愿望。用實(shí)際行動(dòng)，能讓孩子們更真切地體會(huì)到，金錢(qián)是通過(guò)勞動(dòng)換來(lái)的。 6～8歲：教孩子合理利用金錢(qián) 6～8歲的階段是兒童好奇心和模仿能力非常強(qiáng)的一個(gè)階段，這個(gè)時(shí)候的孩子產(chǎn)生了虛榮心，喜歡和別人攀比，看到別人有的東西，自己也一定要有。父母和孩子講道理是完全行不通的，不如用實(shí)際的行動(dòng)，讓孩子去發(fā)掘生活中的其他樂(lè)趣，并讓其懂得金錢(qián)在生命中所占的分量。比如，如果孩子鬧著想要高級(jí)的玩具，不如改成買(mǎi)一些小零件，帶著孩子在家里搞些小發(fā)明，既獲得了樂(lè)趣，也讓孩子擁有了自己發(fā)明的獨(dú)一無(wú)二的小玩意兒，事后要和孩子算筆賬，在做這個(gè)小發(fā)明的過(guò)程中，我們獲得了知識(shí)，獲得了樂(lè)趣，同時(shí)還把買(mǎi)高級(jí)玩具的錢(qián)省下來(lái)可以做其他事情，而我們所獲得的東西比買(mǎi)高級(jí)玩具多得多。慢慢的，孩子就會(huì)明白，人不能沒(méi)有錢(qián)，但錢(qián)的多少并不能決定生活樂(lè)趣的多少。 8～11歲：強(qiáng)化儲(chǔ)蓄意識(shí) 這個(gè)時(shí)候的孩子已??進(jìn)入了學(xué)校，有了更加獨(dú)立的生活空間。但這個(gè)時(shí)候的孩子自我約束能力還比較差，放在身邊的錢(qián)總是很快就花掉，看到什么新奇的玩意兒不管實(shí)用不實(shí)用都會(huì)想要買(mǎi)。這時(shí)，家長(zhǎng)們可以給孩子開(kāi)一間“家庭銀行”，讓孩子把沒(méi)有花完的零用錢(qián)存在“家庭銀行”，但是父母一定要做到讓孩子相信，“家庭銀行”不會(huì)遺失或者挪用孩子存進(jìn)去的錢(qián)，而根據(jù)時(shí)間長(zhǎng)短，儲(chǔ)蓄多少，父母可以給予一定的利息，用來(lái)吸引孩子。在這樣的互動(dòng)中，既強(qiáng)化了孩子的儲(chǔ)蓄意識(shí)，也減少了不必要的花費(fèi)。 11～12歲：培養(yǎng)理性消費(fèi)習(xí)慣 這個(gè)階段的孩子，身心迅猛發(fā)展，獨(dú)立性意識(shí)慢慢增強(qiáng)，對(duì)家長(zhǎng)的依賴(lài)性則漸漸減弱。這個(gè)時(shí)候，父母應(yīng)該試著給予孩子更大的空間，讓孩子自己規(guī)劃自己的消費(fèi)。在這個(gè)階段，父母發(fā)放零用錢(qián)可以采取定時(shí)定量的方式，就算孩子的零用錢(qián)提前用完，也應(yīng)該堅(jiān)持定時(shí)定量，要讓孩子知道，自己必須規(guī)劃好自己的支出，否則就會(huì)出現(xiàn)虧空。父母應(yīng)該開(kāi)始培養(yǎng)孩子記賬的習(xí)慣，并根據(jù)孩子的賬目，給出一些宏觀的意見(jiàn)，定期總結(jié)，哪些錢(qián)該花，哪些錢(qián)不該花。通過(guò)這些互動(dòng)，培養(yǎng)孩子理性消費(fèi)的習(xí)慣。 12～13歲：培養(yǎng)綜合理財(cái)能力 孩子在12歲以后，會(huì)有更多的購(gòu)物需求，接觸金錢(qián)的面額也越來(lái)越大。這個(gè)年齡段，應(yīng)該訓(xùn)練孩子的綜合理財(cái)能力。比如，超市購(gòu)物的時(shí)候，可以把錢(qián)交給孩子全權(quán)安排，將需要購(gòu)買(mǎi)的物品清單也給孩子，讓孩子用最少的錢(qián)去實(shí)現(xiàn)預(yù)訂的目標(biāo)。在這個(gè)過(guò)程中，不僅鍛煉了孩子選擇性?xún)r(jià)比高的物品的能力，同時(shí)也全面鍛煉了孩子的預(yù)算能力、取舍能力和貨幣運(yùn)算能力。到了這個(gè)時(shí)候，孩子已??是家庭財(cái)務(wù)管理的一分子了，討論家庭財(cái)務(wù)問(wèn)題的時(shí)候最好也能夠讓孩子加入，拓寬孩子的視野。父母有必要帶著孩子去銀行，以他的名義開(kāi)一個(gè)戶(hù)頭，當(dāng)孩子擁有自己戶(hù)頭的時(shí)候，會(huì)增加理財(cái)?shù)呐d趣，同時(shí)在與銀行打交道的過(guò)程中，也能更加真切地學(xué)習(xí)到一些基本的銀行金融業(yè)務(wù)。 13歲以后：培養(yǎng)信用意識(shí) 人無(wú)信不立，誠(chéng)信是一個(gè)人立足于社會(huì)的根本。孩子具備了初級(jí)的理財(cái)能力后，父母還可以適當(dāng)?shù)馗⒆印敖桢X(qián)”，寫(xiě)正規(guī)借條給他，寫(xiě)好簽名、借款的數(shù)目和還款的日期。規(guī)則是：借期一到，馬上還錢(qián)，如果違約，就成了不良信用者，不能再借到錢(qián)。孩子需要用錢(qián)的時(shí)候，父母也可以用借貸的方式幫助他渡過(guò)難關(guān)，這是理財(cái)教育中很重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，不僅能讓孩子體會(huì)到幫助別人和被人幫助的樂(lè)趣，還會(huì)培養(yǎng)孩子的信用意識(shí)。 意志四 記賬，牢牢把住財(cái)富關(guān)口 古話說(shuō)“知己知彼，百戰(zhàn)不殆”，而理財(cái)，就是和財(cái)富博弈的過(guò)程。首先，我們要清楚自己手中的財(cái)富，才能夠?qū)@些財(cái)富進(jìn)行規(guī)劃和調(diào)整。那么，你知道自己有多少存款，知道自己的動(dòng)產(chǎn)不動(dòng)產(chǎn)總額，每月的收入以及詳細(xì)的開(kāi)銷(xiāo)狀況嗎？你清楚每月的花銷(xiāo)哪些是必要，哪些是不必要的嗎？你了解自己究竟有多少財(cái)富可以用來(lái)投資嗎？相信如果有記賬習(xí)慣的人，拿出手邊的筆記本或打開(kāi)電腦的記賬本，一定能詳細(xì)回答這些問(wèn)題。那些沒(méi)有記賬習(xí)慣的人，腦中就只有一片混亂和疑惑了。 理財(cái)，僅僅靠著一份理財(cái)計(jì)劃是沒(méi)有用的，如果連自己的財(cái)務(wù)狀況都沒(méi)有辦法搞清楚，那么你又如何進(jìn)行規(guī)劃呢？所以，理財(cái)?shù)牡谝徊?，首先從記賬開(kāi)始。養(yǎng)成良好的記賬習(xí)慣，進(jìn)行持續(xù)、條理、準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)記錄，才能準(zhǔn)確衡量自己所處的??濟(jì)地位，從而制訂合理的理財(cái)計(jì)劃。 記賬，說(shuō)簡(jiǎn)單也簡(jiǎn)單，一支筆一個(gè)本子，任何人都可以記賬。但說(shuō)難其實(shí)也難，大多數(shù)人開(kāi)始記賬，往往都是三天打魚(yú)兩天曬網(wǎng)，堅(jiān)持不了多久就嫌麻煩而放棄了。其實(shí)，記賬也有一些小技巧，學(xué)會(huì)了記賬的小技巧，可以讓你輕松養(yǎng)成記賬的習(xí)慣。 下面，就給大家介紹一些記賬的小技巧： 概略記錄 日常生活點(diǎn)點(diǎn)滴滴的花費(fèi)相當(dāng)瑣碎，能夠逐項(xiàng)記錄當(dāng)然最好，不過(guò)如果純粹因?yàn)檫@個(gè)因素而放棄記賬的人，可以使用僅記錄大略支出的方式代替。例如，一日三餐加起來(lái)總共30元，那么，一個(gè)月的伙食費(fèi)即可記錄為900元（30×30=900）。其他項(xiàng)目也可比照這種做法辦理，例如房租、水電費(fèi)、電話費(fèi)等，簡(jiǎn)化記賬方式、記錄重點(diǎn)，就容易養(yǎng)成習(xí)慣維持下去。 分門(mén)別類(lèi) 概略記錄后，最重要的工作就是分類(lèi)。流水賬可以運(yùn)用紙筆記錄，分類(lèi)記賬則建議使用Excel軟件或記賬專(zhuān)門(mén)軟件。按月份、星期、單日區(qū)分，設(shè)計(jì)所需項(xiàng)目，設(shè)定收入與支出識(shí)別顏色，以便自己更清楚、更方便地檢視賬目。這項(xiàng)工作不用天天做，每個(gè)月用一天處理就可以?？梢栽谠鲁趸蛟碌祝部梢栽诎l(fā)薪日，把上個(gè)月的收入與開(kāi)支做總整理，同時(shí)也可估算下一個(gè)周期的開(kāi)支預(yù)算。 支出檢討 記賬最重要的一點(diǎn)是要改善自己的消費(fèi)習(xí)慣，而不只是記錄自己的消費(fèi)項(xiàng)目。因此，僅僅是流水似的記錄每日消費(fèi)還不夠，更重要的是要從這些數(shù)據(jù)中分析出省錢(qián)的技巧。從收入面來(lái)看，想想有沒(méi)有其他開(kāi)源的可能性；從支出面來(lái)看，檢視每筆花費(fèi)是否必要且合理。 將消費(fèi)記錄進(jìn)行分析，不斷改進(jìn)自己的消費(fèi)結(jié)構(gòu)，可以發(fā)現(xiàn)食譜中多了什么、少了什么，以便及時(shí)調(diào)整，保證營(yíng)養(yǎng)與健康。也可以發(fā)現(xiàn)是否少了運(yùn)動(dòng)、會(huì)友、與親人團(tuán)聚、娛樂(lè)等對(duì)健康有幫助的活動(dòng)，以便及時(shí)調(diào)整。 蔡小姐是收入頗豐的白領(lǐng)，同時(shí)也是城市中常見(jiàn)的“月光族”，工作了幾年下來(lái)，不但沒(méi)什么存款，有時(shí)甚至感覺(jué)手頭十分拮據(jù)，更別提有什么閑錢(qián)來(lái)進(jìn)行投資了。而每個(gè)月下來(lái)，錢(qián)花光了，卻又不知道都花到哪里去了，這讓蔡小姐感覺(jué)十分苦惱。而和蔡小姐同事的劉小姐可不一樣，看她也依然生活得光鮮亮麗，但存折上的數(shù)字可比蔡小姐的高多了。這不，幾年下來(lái)，房子的首付都攢齊了。蔡小姐見(jiàn)劉小姐這么理財(cái)有道，便來(lái)向她取??，劉小姐拿出自己手邊的黑色小賬本，一攤開(kāi)，里面整整齊齊地記錄著每天的收支。??來(lái)這就是劉小姐的理財(cái)秘籍—記賬。 蔡小姐也開(kāi)始了自己的記賬生涯，然而，故事還沒(méi)有結(jié)束。 蔡小姐記賬的第一個(gè)月，當(dāng)看到自己記錄的收支情況時(shí)，她終于知道自己的錢(qián)都花在了什么地方。 蔡小姐記賬的第二個(gè)月，她依然還是月光族。 第三個(gè)月，第四個(gè)月???? 記賬除了讓蔡小姐清楚了自己的錢(qián)花在哪里以外，并沒(méi)有取得任何成果，甚至有時(shí)候花得更多了！ 相信很多剛開(kāi)始記賬的朋友都有過(guò)和蔡小姐一樣的困惑，其實(shí)這都是因?yàn)樗麄兟┑袅擞涃~的一個(gè)重要步驟—支出檢討。記賬是為了讓我們清楚自己的財(cái)務(wù)狀況，同時(shí)要從所記的賬目中進(jìn)行分析，將不必要的花費(fèi)一一省下。因此記賬不能只記錄數(shù)據(jù)，更要分析數(shù)據(jù)。否則這些數(shù)據(jù)就是垃圾，不能達(dá)到督促我們減少浪費(fèi)的目的。 在記賬的過(guò)程中，我們可以認(rèn)識(shí)到生活中資金的去向一般分成兩部分：一是??常性方面，包含日常生活的花費(fèi)，可以記為費(fèi)用項(xiàng)目；另一種是資本性方面，可以記為資產(chǎn)項(xiàng)目，資產(chǎn)提供未來(lái)長(zhǎng)期性服務(wù)，例如，花錢(qián)買(mǎi)一臺(tái)冰箱，現(xiàn)金與冰箱同屬資產(chǎn)項(xiàng)目，一減一增，如果冰箱壽命五年，它將提供中長(zhǎng)期服務(wù)；若購(gòu)買(mǎi)房地產(chǎn)，同樣帶來(lái)生活上的舒適與長(zhǎng)期服務(wù)。 常性花費(fèi)的資金來(lái)源，應(yīng)以短期可運(yùn)用資金支付，如吃東西、購(gòu)買(mǎi)衣物的花費(fèi)應(yīng)以手邊現(xiàn)有資金支付，如果是用來(lái)購(gòu)買(mǎi)房屋、汽車(chē)的首期款，則運(yùn)用長(zhǎng)期資金，而非向親友借貸或是短期可運(yùn)用資金來(lái)支付。消費(fèi)性支出是用金錢(qián)換得的東西，很快會(huì)被消耗，而資本性的支出只是資產(chǎn)形式的轉(zhuǎn)換，如投資股票，雖然存款減少但股票資產(chǎn)增加。根據(jù)這些，我們便可以得心應(yīng)手地管理自己的財(cái)富，適當(dāng)控制消費(fèi)性支出，而利用更多的錢(qián)進(jìn)行資本性支出，科學(xué)地制訂我們的投資理財(cái)計(jì)劃。 意志五 只要我的理財(cái)計(jì)劃 世界上沒(méi)有萬(wàn)能的鑰匙，可以打開(kāi)各種不同的大大小小的鎖。同樣，世界上也沒(méi)有萬(wàn)能的理財(cái)計(jì)劃，適合千千萬(wàn)萬(wàn)不同的人。應(yīng)該根據(jù)自身情況，量身打造最適合自己的理財(cái)計(jì)劃，才能將手中的財(cái)富管理得妥妥當(dāng)當(dāng)，讓生活邁向更加美好的未來(lái)。 奔奔族的理財(cái)計(jì)劃 如果你剛參加工作，月收入2000元左右，如何利用手中的有限資金來(lái)進(jìn)行理財(cái)？ 生活費(fèi)占30%～40% 首先，你要拿出每個(gè)月必須支付的生活費(fèi)。如房租、水電、通信費(fèi)、柴米油鹽等，這部分約占收入的三分之一。 儲(chǔ)蓄占10%～20% 其次，是自己用來(lái)儲(chǔ)蓄的部分。很多人總是不加以節(jié)制，到月底才發(fā)現(xiàn)錢(qián)都花光了。最好在月初先存進(jìn)一部分錢(qián)，而且提醒自己那個(gè)錢(qián)是不能取的。你的存儲(chǔ)起碼能保證3個(gè)月的基本生活，否則，一旦工作或生活發(fā)生變故，你將會(huì)非常被動(dòng)。 活動(dòng)資金占30%～40% 剩下的這部分錢(qián)，約占收入的三分之一?？梢愿鶕?jù)自己當(dāng)時(shí)的生活目標(biāo)，側(cè)重地花在不同的地方。 除去吃、穿、住、行以及其他的消費(fèi)外，再怎么節(jié)省，估計(jì)你現(xiàn)在的狀況，一年也只有10000元的積蓄。如何讓錢(qián)生錢(qián)？建議把1萬(wàn)元分為5份，分成5個(gè)2000元，分別做出適當(dāng)?shù)耐顿Y安排： a.用2000元買(mǎi)國(guó)債，這是回報(bào)率較高而又很保險(xiǎn)的一種投資。 b.用2000元買(mǎi)保險(xiǎn)。一來(lái)如果真的遇到了大病、意外傷害，可以緩解困境；二來(lái)很多保險(xiǎn)公司都推出了保險(xiǎn)期內(nèi)不賠付，到期全額退款的險(xiǎn)種，個(gè)人也沒(méi)什么損失。 c.用2000元買(mǎi)股票。如果你具備相應(yīng)的行業(yè)知識(shí)和較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，可以選擇這種風(fēng)險(xiǎn)最大、收益最好的投資。除股票外，期貨、投資債券等都屬這一類(lèi)。 d.用2000元定期存款，這是一種幾乎沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的投資方式，也是未來(lái)對(duì)家庭生活的一種保障。 e.用2000元存活期存款，這是為了應(yīng)急之用。如臨時(shí)急需用錢(qián)，有一定數(shù)量的活期儲(chǔ)蓄存款可解燃眉之急，而且存取又很方便。 老年人理財(cái)穩(wěn)控四??則 安全??則 老年朋友的積蓄是自己多年積攢的血汗錢(qián)，需要應(yīng)付日常生活及生病住院等開(kāi)支，是晚年生活的“保命錢(qián)”。因此，老年朋友理財(cái)??則首先應(yīng)考慮安全。當(dāng)前適合廣大居民的理財(cái)渠道有儲(chǔ)蓄、國(guó)債、企業(yè)債券、股市、民間借貸等，股市等投資方式雖然收益高，但相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)也大，并且隨著年齡的增長(zhǎng)，老年人理財(cái)?shù)乃季S和判斷力也有所下降，對(duì)股市跌宕起伏的心理承受能力也相對(duì)減弱。因此，老年人盡量不要參與炒股、炒匯等風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)投資。國(guó)債和儲(chǔ)蓄是各種投資渠道中最穩(wěn)妥的，不用操心費(fèi)力便會(huì)有一筆穩(wěn)妥的利息收入，比較適合求穩(wěn)的老年朋友。 方便??則 老年朋友因生病、住院等急需用錢(qián)的概率相對(duì)較高，這就要求老年朋友在存錢(qián)的時(shí)候應(yīng)適當(dāng)考慮支取的方便性。滾動(dòng)儲(chǔ)蓄法是適合老年朋友的理財(cái)方式之一，如果你手頭有2000元積蓄屬于短期用途或支取時(shí)間無(wú)法預(yù)期，這時(shí)可先存一個(gè)一年或二年定期，隔段時(shí)間再把手中積蓄的退休金或養(yǎng)老保險(xiǎn)金存成一年或二年的定期，以此類(lèi)推。這樣一年后，每隔一兩個(gè)月就有一張存單到期，用錢(qián)很方便，不用可繼續(xù)轉(zhuǎn)存。 最大限度增值??則 對(duì)老年朋友理財(cái)來(lái)說(shuō)，收入已??是基本固定，在考慮安全和方便的前提下，應(yīng)當(dāng)最大限度地保證現(xiàn)有存款的保值和增值。一是要少存活期，多存中、短期相結(jié)合的定期；二是要注意及時(shí)轉(zhuǎn)存定期，以避免因不能及時(shí)轉(zhuǎn)存造成的利息損失；三是可適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)一些開(kāi)放式基金，開(kāi)放式基金具有“專(zhuān)家理財(cái)、收益高、風(fēng)險(xiǎn)小”的特點(diǎn)。 適度消費(fèi)??則 有的老年人受傳統(tǒng)生活習(xí)慣的影響，不舍得消費(fèi)，只考慮如何為子女?dāng)€錢(qián)。俗話說(shuō)，兒孫自有兒孫福。兒女過(guò)得好了，也不需要你的幫助，如果子女過(guò)得不好，給他一些資助也只能應(yīng)付一時(shí)，管不了長(zhǎng)遠(yuǎn)，弄不好還會(huì)培養(yǎng)子女好逸惡勞的不良習(xí)慣。因此，老年朋友要摒棄陳舊的消費(fèi)觀念，積極將積蓄用于改善生活、參加文體活動(dòng)、身體保健和疾病治療等用途，提高生活質(zhì)量，保障身體健康，盡享幸福晚年。 女性理財(cái)莫入四大誤區(qū) 誤區(qū)一：能掙錢(qián)不如嫁個(gè)好老公 有許多女性，往往把自己的未來(lái)寄托在找個(gè)好老公身上，把所有精力都用在了穿衣打扮和美容方面，而忽視了自身能力的提高。雖然自古以來(lái)，中國(guó)都是男主外女主內(nèi)，但當(dāng)今社會(huì)，女性已??有了獨(dú)立的資本，如果不能夠在??濟(jì)上讓自己取得獨(dú)立，那么，在地位上必然也會(huì)受制于人。 誤區(qū)二：家財(cái)求穩(wěn)可以不看收益 受傳統(tǒng)觀念影響，大多數(shù)女性不喜歡冒險(xiǎn)，她們的理財(cái)渠道多以銀行儲(chǔ)蓄為主。這種理財(cái)方式雖然相對(duì)穩(wěn)妥，但是現(xiàn)在物價(jià)上漲的壓力較大，存在銀行里的錢(qián)弄不好就會(huì)“貶值”。所以在新形勢(shì)下，女性們應(yīng)更新觀念，轉(zhuǎn)變只求穩(wěn)定不看收益的傳統(tǒng)理財(cái)觀念，積極尋求既相對(duì)穩(wěn)妥，收益又高的多樣化投資渠道，比如開(kāi)放式基金、炒匯、各種債券、集合理財(cái)?shù)?，以最大限度地增加家庭的理?cái)收益。 誤區(qū)三：隨大溜能避免理財(cái)損失 許多女性在理財(cái)和消費(fèi)上喜歡隨大溜，常常跟隨親朋好友進(jìn)行相似的投資理財(cái)活動(dòng)。其實(shí)，每個(gè)人都有適合自己的投資理財(cái)方式，如果不認(rèn)清自己的狀況，一味跟隨別人，最后只會(huì)得不償失，白花冤枉錢(qián)。 誤區(qū)四：會(huì)員卡消費(fèi)能節(jié)省開(kāi)支 女性們對(duì)各種會(huì)員卡、打折卡可謂情有獨(dú)鐘，幾乎每人的包里都能掏出一大把各種各樣的卡。許多情況下用卡消費(fèi)確實(shí)會(huì)省錢(qián)，但有些時(shí)候用卡不但不能省錢(qián)，還會(huì)適得其反。有的商家規(guī)定必須消費(fèi)達(dá)到一定金額后才能取得會(huì)員資格，如果單單是為了辦卡而突擊消費(fèi)的話，就不一定省錢(qián)了；有一些美容、減肥的會(huì)員卡，他們以超低價(jià)吸引你交足年費(fèi)，可事后要么服務(wù)打了折扣，要么干脆人去樓空，讓你的會(huì)員卡變成廢紙一張。 |
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來(lái)自： 夏鳳手繪工作室 > 《理財(cái)知識(shí)》
